+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Содержание

Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Многие предприниматели, которые хотят начать или развивать собственное дело, не имеют финансовой поддержки — недостаточно накопленных средств и нет возможности привлечь инвесторов. Взять кредит для развития малого бизнеса в банке — это большой шаг на пути к построению прибыльного и стабильного предприятия.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Подготовку необходимо начинать с бизнес-плана. Решение банка будет зависеть от того, насколько проект убедителен и детально проработан.

В бизнес-план включается анализ рынка, методы продвижения товара или услуги, финансовый расчет с учетом кредитного займа и графика возвращения средств.

Только бизнес плана недостаточно — начинающий предприниматель должен предоставить банку залог: недвижимость, транспорт, техника и т.п. Без обеспечения труднее будет добиться положительного решения или приемлемых условий кредитования.

Важно! У бизнесмена должно быть зарегистрировано юридическое лицо — ООО или ИП.

Затем наступает пора выбирать финансовую организацию. Изучите специальные программы для малого бизнеса, которые предлагают многие банки, сравните условия, ознакомьтесь с отзывами клиентов.

Когда банк и кредитный продукт выбраны, подавайте заявление — это можно сделать в отделении или на сайте организации. Вместе с заявлением в банк передается пакет документов.

В случае одобрения заявки, предприниматель оплачивает первоначальный взнос и/или оформляет залог.

Факторы, влияющие на положительное решение банка о предоставлении кредита:

  • У предпринимателя, который собирается взять кредит для развития малого бизнеса, должна быть безупречная репутация по всем предыдущим займам — никаких просрочек и задолженностей по платежам.
  • Наличие первоначального взноса — от 15% суммы займа, но чем больше — тем лучше.
  • Документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество, и оценка его стоимости.
  • Поручительство лица с отличной кредитной историей.
  • Детально проработанный бизнес-план, который убедит банк в прибыльности и стабильности предприятия.
  • Постоянный доход бизнесмена, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Договор франчайзинга. Банк с большей благосклонностью рассматривает заявки предпринимателей, купивших надежную франшизу, а франчайзер может выступить поручителем.

Важно! Для оценки надежности заемщика банк использует экспертную проверку — личное мнение кредитного инспектора, а также скоринг — программу, которая начисляет кандидату баллы по различным параметрам и выдает собственный вердикт. Банк применяет один из методов или оба сразу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, который предприниматель должен внимательно изучить. Самые важные пункты:

  • процентная ставка — имеет ли банк право единолично ее повышать;
  • комиссии, в том числе скрытые;
  • условия досрочного погашения — есть ли ограничения;
  • штрафы и пени;
  • график ежемесячных платежей — вносить своевременно, но не переплачивать.

Инструкция: как привлечь клиента

Где взять кредит для развития малого бизнеса

    1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг.

      Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

«Доверие» — от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;
«Бизнес-доверие» — от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.

Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

  1. Райффайзенбанк.
    Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.
    Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.
    1. ВТБ24 предлагает клиентам 7 продуктов для малого бизнеса:

овердрафт — без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;
на оборот — от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;
коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;
инвестиционный — от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

    1. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

Как быстро и реально выучить английский с нуля

«Быстрое решение» — без обеспечения от 100 000 до 1 000 000 до 1 года для ИП.
«Оптимальный» — от 100 000 до 7 000 000 до пяти лет под обеспечение в виде здания, техники, транспорта, товара.
Рефинансирование займов, взятых в других банках — до 20 000 000 на 120 месяцев, залогом выступает недвижимость.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия.

В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется.

При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

Наименование банкаКредитный продуктМаксимальный срок (мес.)Максимальная сумма (руб.)Ставка (%)
СбербанкБизнес-старт423 000 00017,5-18,5
Центр-инвестStart-up363 000 00013
ВТБ24Стартап 246010 000 00010.9

Займы на развитие малого бизнеса без залога

Существует несколько видов подобных кредитов:

  • Микрозаймы — небольшие суммы до 1 миллиона рублей.
  • Овердрафт — банк предоставляет предпринимателю возможность потратить больше денег, чем находится на расчетном счете. Ограничение на сумму овердрафта устанавливается, как правило, в размере 35-55% от оборота за квартал или полгода.
  • Экспресс-кредит — заем, решение по которому принимается в короткие сроки (до нескольких часов). Этот вариант требует предоставления множества документов.

Самый полезный и прибыльный вариант без залога — взять кредит на любые цели. Чаще всего требуется поручительство.

Наименование банкаКредитный продуктМаксимальный срок (мес.)Максимальная сумма (руб.)Ставка (%)
СбербанкДоверие-Стандарт485 000 00019-23
Альфа-БанкПартнер366 000 00020.5
ПромсвязьбанкУпрощенный363 000 00016.4
АгросоюзРазвитие601 000 00022-28

Как купить готовый бизнес в рассрочку?

Кредит малому бизнесу без обеспечения предоставляется при наличии определенных условий. Заемщик должен быть не старше 60 лет. В качестве обеспечения принимается поручительство физ. лица. Предприятие должно функционировать как минимум полгода.

Важно знать! Размер ставки по займам без залога больше, чем по кредитам, обеспеченным недвижимостью, транспортом или товаром, из-за повышенной степени риска для финансовой организации.

Займы для малого бизнеса индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя, который планирует расширять бизнес, финансовые организации кредитуют охотнее, чем рискованный стартап. Бизнесмен способен официально доказать рентабельность своего дела и предоставить обеспечение в форме личного имущества. Показателями надежности ИП служат также регулярные выплаты зарплаты сотрудникам, отчисления в фонды и своевременная уплата налогов.

    1. ВТБ представляет следующие продукты для ИП:

«Оборот» — до 150 000 000 на 36 мес. для пополнения оборотных средств. Программа рефинансирования кредитов — до 150 000 000 на срок до 120 мес.

«Овердрафт» — возможность превысить лимит расчетного счета.

«Коммерческая ипотека» — на приобретение недвижимости.

Источник: https://E-tiketka.ru/zaem-kredit-dlya-malogo-biznesa-2018

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний.

Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение.

Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи.

Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.

помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений.

Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности.

Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах.

Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана.

Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос.

ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году.

Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат.

Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства.

В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов.

Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-algoritm-gosudarstvennyj-kredit-lgoty.html

Кредиты для малого и начинающего бизнеса от государства в 2018 году – МФЦ Мои документы

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие. Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ.

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

  1. К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
  2. В малых организациях трудятся до 100 работников.
  3. Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2018 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

  1. Предоставление рабочих мест в регионах.
  2. Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.
  3. Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2018 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

  • встать на учет на бирже в качестве безработного;
  • разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
  • предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная помощь. В 2017-2018 году она заключается в:

  1. Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
  2. Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
  3. Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – льготные кредиты для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

  • субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
  • предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
  • компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
  • прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
  • доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

  1. Сбербанк,
  2. «ВТБ24»,
  3. «Газпромбанк»,
  4. «Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2018 году, Сбербанк:

  1. Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
  2. Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
  3. Без прибавочных комиссий и сборов.
  4. Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2017-2018 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития.

20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн.

Обязательны поручительство или залог.

Внимание!

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2017-2018 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2018 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком»:

  1. Цели – покупка с/х техники и оборудования, земельных наделов и другие.
  2. Поручитель – ЮЛ или совладелец.
  3. Минимальная сумма в рублях – 100 тыс.
  4. Длительность ликвидации займа – 5-15 лет.
  5. Залог.
  6. Индивидуальные тарифы (зависит от выбранного продукта).

Процедура получения льготного кредита

Алгоритм действий:

  1. Выбрать банковское учреждение, сотрудничающее с программой по предоставлению льготного кредитования.
  2. Уточнить необходимый пакет документации.
  3. Заняться сбором документов.
  4. Оформить заявку в банке и приложить бумаги.
  5. При положительном ответе средства будут перечислены в установленном займовым соглашением порядке.
  6. Стандартный перечень бумаг:
  7. Удостоверение личности заявителя и совладельцев.
  8. Заявка.
  9. Факт регистрации.
  10. Уставные документы.
  11. Подтверждение хоздеятельности, ее целей.

Изменения в 2018 году

На господдержку в 2018 году вправе претендовать физлица, собравшиеся заниматься одним из нижеследующих направлений:

  • строительство (особенно жилья эконом-класса),
  • транспорт,
  • производство (сельское хозяйство предпочтительнее),
  • инновации,
  • развитие молодежных движений и предпринимательства,
  • соцсфера (спорт, медицина, наука и прочее).

Источник: http://mfc-mydoc.ru/kredity-dlya-malogo-i-nachinayushhego-biznesa-ot-gosudarstva-v-2018-godu/

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

Большинство предпринимателей, так или иначе, сталкиваются с необходимостью дополнительного финансирования. Видов кредитования множество – от простого займа и лизинга до кредита целевого назначения. Стоит отметить, что охотнее всего банки предоставляют кредиты именно для определенных нужд. Одной из таких неотложных целей и может являться займ ООО на развитие бизнеса.

Что такое кредит на развитие бизнеса для ООО

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Хотите получить кредит, но у вас нет поручителей? Тогда статья Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил поможет вам.

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом — узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.

Особенности кредита для развития бизнеса ООО с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Основные программы кредитования бизнеса ООО

Наименование банкаНаименование программыСумма, руб.Процентная ставкаСрок кредитования
ВТБ24«Инвестиционный»От 850 тыс.От 13,5%До 120 месяцев
Сбербанк«Бизнес-оборот»От 150 тыс.От 11,8%До 48 месяцев
Россельхозбанк«Оборотный стандарт»Определяется банкомРассчитывается индивидуальноДо 24 месяцев
МДМ Банк«МДМ линия»От 150 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 36 месяцев
Райффайзенбанк«Экспресс»От 450 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 48 месяцев

Выше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.

В этих программах следует выделить несколько основных моментов:

  • Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
  • Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
  • Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
  • Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
  • Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Этот пункт не даст банку возможность принять этот договор, как кредитное обязательство ООО и, возможно, поможет снизить процентную ставку.

Хотите взять кредит на малый бизнес, но не знаете, где и как это лучше сделать? Тогда эта статья для вас.

Стоит отметить, что наличие кредита у поручителей (физические или юридические лица), так же отрицательно скажется на выдаче займа.

  • Страхование залога. Это обязательный пункт любого залогового кредита, размер страховки напрямую зависит от суммы и срока кредитования, без оформления договора, большинство банков не выдадут кредит.
  • Рекомендации банка-заемщика к хозяйственной деятельности предприятия

Данный пункт, как правило, не прописывается в кредитном договоре, но обговаривается при оформлении заявки:

— отсутствие у ООО задолженности по платежам в бюджет на момент выдачи кредита (подтверждается справками из налоговой и бюджетных фондов);

— отсутствие задолженности по заработной плате;

— минимальный оборот средств по счету за период (квартал).

  • Погашение кредита. В стандартном кредитном договоре возврат займа осуществляется равными платежами на весь период кредитования, но, как правило, банк идет навстречу клиенту и дает возможность выработать свой график гашения, исходя из сезонности работ или сроков получения прибыли.

Что лучше для развития бизнеса?

Плюсы и минусы кредита на развитие бизнеса

 Основной плюс – это возможность единовременно увеличить оборот ООО, приобрети необходимые материалы или ценности и расширить бизнес, помимо этого, выгодная программа кредитования помогает не только быстро развиться, но и максимально быстро получить прибыль, сократив расходы на выплату процентов.

Минусом кредитования на развитие является, как ни банально, возврат денежных средств – если у ООО-заемщика не получено достаточно прибыли для погашения кредита, то это первый сигнал банкротства.

Косвенный минус преимущественно для организация с ВКЛ – возможное нарушение финансовой дисциплины – при постоянной возможности получения заемных денежных средств, может произойти неправильное планирование бюджета предприятия и его перерасход.

Итоги

Кредитование ООО на развитие бизнеса – это многоступенчатый процесс, отнимающий много сил и времени.

Банк будет анализировать всю деятельность предприятия, поручителей и оценивать их благонадежность и свои риски, поэтому ООО-заемщику необходимо иметь наготове все необходимые документы справки. Большинство банков сегодня держит список требуемых документов и анкету-заявку в открытом доступе, следует заранее с ними ознакомиться и подготовить, что бы сэкономить время.

Что вы думаете о кредитах в Сбербанке? Полную информацию вы найдете по ссылке.

Стоит помнить, что любые заемные средства всегда будет необходимо вернуть в большем объеме, поэтому при возникновении необходимости кредитования следует все хорошо проанализировать и просчитать.

Стоит ли брать кредиты на бизнес вы узнаете, посмотрев это видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/3-sposoba-polucheniya-kredita-na-otkryti.html

Как взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для ООО: как получить в 2018 году

В условиях современного рынка бизнес-кредит является одним из важных аспектов ведения успешного дела. Чтобы избежать серьезных проблем, малый и средний бизнес вынужден обращаться в банк для получения займа или претендовать на кредитную поддержку у государства.

Статья посвящена процедуре кредитования ООО и ИП в 2018 году. В ней рассматриваются основные инструменты и механизмы банковского кредитования, а также организация выдачи кредитов предприятиям и предпринимателям.

Кредитование с обеспечением и без

Банки предлагают разнообразные кредиты для организации и ИП без залога и поручителей, а также под залог определенного имущества.

Несмотря на то, что каждая кредитная программа конкретного банковского учреждения отличается своими особенностями, все они имеют схожие черты.

Основные виды кредитования:

  1. Овердрафт является одним из наиболее востребованных видов беззалогового займа для малого бизнеса, так как фирма рассчитывается с партнерами при отсутствии свободных денежных средств — банк резервирует определенную сумму денег на ее расчетном счету. Компания может воспользоваться ими для покрытия текущих затрат, например, на приобретение сырья или на покупку нового товара. Величина овердрафта не превышает месячный оборот фирмы. При поступлении денег на счет, они будут списаны на погашение овердрафта. Основной минус — дополнительная комиссия и довольно высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Период возврата займа составляет приблизительно 1 месяц.
  2. Заем для оплаты оборотного капитала применяется для того, чтобы пополнить оборотные средства для проведения текущих операций. Например, когда бизнес расширяется или нужно профинансировать цикл производства продукции. Период пользования кредитными средствами составляет до 1 года.
  3. Инвестиционный кредит — банк выдает ссуду на развитие дела или для того, чтобы осуществить капитальные вложения в предприятие. Для получения данного вида займа следует не только подтвердить платежеспособность, но и предъявить детальный бизнес-проект, который будет доказывать: инвестиционный капитал по прошествии какого-то срока может быть увеличен, чтобы фирма могла не только вернуть кредитные средства, но и получить доход.
  4. Коммерческая ипотека потребуется в том случае, если компания планирует купить коммерческую недвижимость, к примеру, чтобы расширить производство или открыть новую торговую точку.
  5. Заем на приобретение оборудовани. Для получения данного вида ссуды юридическое лицо должно предъявить дополнительные документы о планируемых закупках.
  6. Автокредит оформляется для того, чтобы приобрести автомобильный или специализированный транспорт, который будет использоваться в хозяйственных целях. К
  7. Рефинансирование — юридическое лицо оформляет кредитную сделку для того, чтобы полностью или частично погасить имеющуюся задолженность перед другими банковскими учреждениями. Зачастую данная процедура позволяет компании продлить срок возврата займа или получить более низкую процентную ставку. Кроме этого, несколько кредитов объединяется в один, который гораздо удобнее погашать и контролировать график осуществления платежей.

Коммерческая ипотека, автокредит и заем на покупку оборудования являются целевым видом кредитования бизнесменов под залог недвижимости и автомобиля, а также оборудования. То есть, они выдаются именно на приобретение указанных выше объектов.

Процесс оформления кредитной сделки для малого бизнеса и ИП:

  1. Нужно открыть счет.
  2. Подача онлайн заявки на получение кредита без обеспечения или с обеспечением. Почти каждое банковское учреждение имеет свой интернет-сайт, на котором можно заполнить специальную форму для получения предварительного решения на выдачу ссуды. Время на рассмотрение подобного запроса отличается в различных банках, а также может зависеть от выбранных параметров кредитования.
  3. Сбор документации — осуществляется после получения одобрения на выдачу ссуды. Стандартный пакет документов:
  • заявление на кредит с внесением основной информации по кредиту;
  • документация, подтверждающая регистрацию в государственных органах;
  • справка о том, что предприятие находится на учете в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчеты;
  • лицензии и разрешительные документы на осуществление определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета юридического лица;
  • документация на объект, который является залогом.
  1. Банковское учреждение изучает предоставленную документацию, анализирует деятельность юридического лица и выдает окончательное решение о предоставлении ссуды.
  2. Готовится кредитный договор, в котором согласовываются параметры займа.
  3. Осуществление кредитной сделки и подписание всей необходимой документации. Обязательно нужно внимательно изучить все пункты договора по кредитованию, поскольку могут быть прописаны индивидуальные или особые условия по поводу возврата заемных средств.
  4. Выдача кредитных средств происходит на расчетный счет. Полученную ссуду компания тратит или по своему усмотрению, или строго на определенные цели, прописанные в договоре.

Какие банки дают кредит на развития бизнеса

Рассмотрим основные банковские учреждения для кредитования МСБ, которые предоставляют наиболее выгодные условия получения ссудного капитала.

Сбербанк

Если сделать анализ условий кредитования малого и среднего бизнеса на 2018 год, тогда необходимо обратить внимание на Сбербанк, который предоставляет большое количество разнообразных кредитных программ для юридических лиц.

Размер процентной ставки при кредитовании предпринимателей, а также основные параметры кредитных программ представлены в таблице

Название кредитной программыЦель кредитования и краткая характеристика займаПроцентная ставкаПериод возврата ссудыВеличина кредита
Бизнес-Инвест
  • покупка имущества;
  • осуществление ремонтных работ;
  • строительство;
  • рефинансирование текущей задолженности.
от 11%до 10 летот 150 тысяч рублей
Бизнес-Недвижимостьприобретение недвижимостиот 11%до 10 летот 500 тысяч рублей
Бизнес-Проект
  • расширение бизнеса;
  • проведение модернизации производства;
  • освоение новой деятельности.
от 11%до 10 летдо 200 миллионов рублей
Бизнес-Автопокупка транспортного средстваот 11%до 7 летот 150 тысяч рублей
Бизнес-Активприобретение оборудованияот 11%до 7 летот 150 тысяч рублей
Экспресс-Ипотекапокупка жилого и коммерческого недвижимого имуществаот 13,9%до 15 летот 10 миллионов рублей
Бизнес-Оборот
  • пополнение оборотных средств;
  • оплата текущих затрат;
  • расширение бизнеса
от 11%до 4 летот 150 тысяч рублей
Экспресс-Овердрафтпроведение срочных платежейот 14,5%до 1 годадо 2,5 миллионов рублей
Бизнес-Овердрафтпроведение расходных операцийот 12%до 1 годадо 17 миллионов рублей
Бизнес-Контрактдополнительные средства для проведения государственных и экспортных контрактовот 11%до 3 летдо 600 миллионов рублей
Доверие
  • не требует предоставления залога;
  • может быть использован на различные цели;
  • возможность оформить кредитную карту с льготным периодом до 50 дней
от 16%до 3 летдо 3 миллионов рублей
Бизнес-Доверие
  • кредитные средства выдаются для покрытия текущих затрат без залога;
  • подтверждать использование ссуды не нужно
от 12%до 3 лет
Экспресс-под залогссуда выдается под залог оборудования или недвижимости15,5 — 17,5%6 месяцев — 3 года300 тысяч — 5 миллионов рублей

Взять кредит развития для ИП и ООО можно на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru в разделе «Малый бизнес — Кредиты и гарантии».  Для клиентов банка осуществляется автоматический переход в Сбербанк Бизнес Онлайн для оформления запроса на кредит.

Не клиенты банка должны заполнить специальную онлайн-форму. Онлайн заявка и калькулятор позволяют не только сэкономить время на подаче предварительного запроса на получение ссуды, но и оценить свою платежеспособность. Можно воспользоваться и предлагаемой ниже формой:

Ежемесячный платеж
0 руб.

Переплата
0 руб.

Банк Тинькофф

Этот банк оформляет бизнес-кредиты для ООО и ИП. Для того чтобы получить займ в этом банковском учреждении, необходимо выбрать пакет обслуживания «Простой», «Продвинутый» или «Профессиональный».

Условия и ставки кредитования малого бизнеса будут отличаться для разных видов займов.

Название кредитного продуктаПроцентная ставкаРазмер ссудыПериод возврата ссуды
Кредит наличностью без залогаот 12%до 1 миллиона рублейдо 3 лет
Ссуда под залог автомобильного транспортаот 11%до 3 миллионов рублейдо 5 лет
Заем под залог недвижимостиот 9,9%до 15 миллионов рублейдо 15 лет
Ипотечный кредит под залог недвижимостиот 11,25%до 15 миллионов рублейдо 10 лет

Перейдя на официальный сайт www.tinkoff.ru можно воспользоваться калькулятором для расчета суммы кредита. Для этого необходимо выбрать заинтересовавший вид кредита и кликнуть соответствующую кнопку. Этот инструмент позволит оценить основные параметры кредитования и возможность погасить заем вовремя.

Альфа банк

Данное банковское учреждение предлагает выгодные условия и ставки по кредиту для предпринимателей и организаций. Так процентная ставка колеблется в пределах от 15,5 до 17% годовых. При этом юридическое лицо может оформить ссуду в размере от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для того, чтобы получить ссуду в Альфа банке, не потребуется предоставлять в качестве залога имущество. Кредитные средства зачисляются на счет, который был открыт в этой банковской организации в тот день, когда был заключен договор кредитования.

К тому же, банк не взимает дополнительную комиссию за сопровождение сделки или в случае досрочного возврата займа. Возвращать кредитные средства юридическое лицо может в любое удобное время, выбрав один из наиболее удобных способов.

ВТБ 24

Основные программы кредитования бизнеса от ВТБ 24 представлены в таблице:

Название кредитной программыЦельПериод кредитованияСумма
Овердрафтпокрыть кассовый разрывдо 2 летдо 150 миллионов рублей
Рефинансированиепогасить действующие займыдо 10 летдо 150 миллионов рублей
Оборотное кредитованиепополнить оборотные средствадо 3 летдо 150 миллионов рублей
Экспресс-кредитованиерешение о выдачи ссуды принимается быстродо 5 летот 0,5 миллиона рублей
Инвестиционный кредитразвивать бизнесдо 10 летдо 150 миллионов рублей
Ссуда под залог недвижимостиприобретение, офисного, складского или торгового помещениядо 10 летдо 150 миллионов рублей
Кредит на залоговое имуществодля покупки залогового имуществадо 10 летдо 150 миллионов рублей
Ссуда, что принимать участие в электронном аукционеобеспечение заявки на электронный аукциондо 1 годадо 35 миллионов рублей

Кроме этого, банк является активным участником государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

Кредиты малому и среднему бизнесу от государства

Малый и средний бизнес могут получить государственную поддержку при кредитовании в 2018 году.

Государство осуществляет субсидирование банков, которые готовы выдавать льготные займы юридическим лицам, чтобы поддержать предпринимателей в приоритетных областях. Процентная ставка за пользование кредитными средствами значительно уменьшается, а предприятие может получить дополнительные дотации.

Кредитование предпринимателей по госпрограмме предполагает получение дополнительного капитала, чтобы пополнить оборотные средства в размере от 3 до 100 миллионов рублей, и возврат займа в срок до 3 лет. Ссуды для осуществления инвестиционных проектов на покупку или создание основных средств могут возвращаться до 10 лет, а их величина может достигать 1 миллиарда рублей.

На участие в государственной программе могут рассчитывать те предприятия, которые были учреждены на территории Российской Федерации и не имеют задолженности по зарплате, налоговым платежам и сборам. Особое внимание уделяется качеству кредитной истории — на государственную поддержку может рассчитывать только то юридическое лицо, которое не имеет просрочек по обслуживанию кредитного портфеля.

Помимо этого юридическое лицо может принять участие в фонде содействия кредитованию МСБ.

Этот фонд является некоммерческой организацией, которая помогает развиваться малому и среднему бизнесу определенного региона.

Подобная организация может выдавать кредиты на небольшие суммы денег, например, до 3 миллионов рублей, или выступать в качестве гаранта при оформлении кредитной сделки.

Источник: https://kreditka.guru/biznesu/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.