+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Содержание

Кредиты для малого бизнеса — условия и ставки ТОП10 банков 2019

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Представителям малого бизнеса (учредителям ООО и физлицам в статусе ИП) банки предлагают следующие виды кредитных продуктов:

  • целевой (денежные средства выделяются на определенные цели, это может быть автокредит, кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие малого бизнеса и т.п. Целевые кредиты могут предполагать документальное подтверждение расходования выделенных средств);
  • нецелевой (денежные средства выдаются без какой-либо цели и отчетности по расходованию);
  • овердрафт (оперативный займ, привязанный к текущему счету. Чаще всего это кредит без поручителей для бизнеса, не превышающий по объему оборот средств по услуге РКО за короткий промежуток времени);
  • лизинг (в упрощенном виде лизингом можно назвать долгосрочную аренду какого-либо имущества с правом его выкупа. Это наиболее популярный вид кредитов малому бизнесу).

Займы могут классифицироваться и другими способами (по виду обеспечения, по цели получения, по срокам выплат и т.д.), но всех их объединяет одно общее свойство — полученные средства необходимо вернуть с выгодой для банка (с процентами).

Требования для получения займов

Обеспечение/залог. Целевые кредиты и лизинг — наиболее безопасные категории займов для банков, так как в качестве обеспечения по ним (залогом) зачастую выступает приобретаемый объект или другие активы предприятия. Если выплаты со стороны заемщика прекратятся, банк изымет имущество и продаст его, вернув свои вложения.

С нецелевыми кредитами все гораздо сложнее. Беззалоговый кредит для бизнеса очень рискован для банка. Выданные средства вернуть в случае проблем с заемщиком будет очень сложно даже с учетом того, что все возможные нюансы описываются в договоре. Поэтому такие виды кредитов отличаются высокими процентами и небольшими суммами к выдаче.

Иногда банк привлекает в качестве обеспечения поручителей. В этом случае при проблемах с выплатами со стороны основного заемщика вся ответственность по погашению кредита ляжет на созаемщика/поручителя.

Некоторые предприниматели готовы взять кредит под залог бизнеса. Но на самом деле, работающие проекты сложно оценить в перспективе (нужна комплексная оценка не только активов, но и потенциала бизнес-модели). В связи с этим, банки оценивают лишь материальные составляющие компании (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и т.п.), которые могут выступить в качестве реального залога.

Срок ведения деятельности. Чем дольше организация или ИП ведут свою хозяйственную деятельность, тем выше степень доверия банка к такому заемщику.

Кредитная история. Немаловажным фактором является история выплат по уже взятым или погашенным займам. Банки охотнее дадут новый кредит, если будут наглядно представлять, как заемщик справляется (справлялся ранее) со своими обязанностями. И чем длиннее кредитная история юрлица, чем меньше просрочек, тем выше будет сумма к одобрению по новой заявке.

Страхование. Никакой банк не любит рисковать. Поэтому в большинстве случаев обеспечение по кредиту подлежит страхованию. Процедура не может навязываться клиенту. Каждый решается на нее добровольно. Но отказ от тех или иных видов страховки может повлечь за собой рост процентов по кредиту как следствие растущих рисков банка.

Банки выдвигают и другие требования в зависимости от целей кредита и способа предоставления денежных средств.

Оплата

Выплаты по займам можно разделить на две большие группы:

  1. дифференцированные — взносы осуществляются неравными долями (от большего к меньшему), а внесение сумм, превышающих обязательный платеж, может повлечь за собой перерасчет всех последующих платежей;
  2. аннуитетные — все выплаты разделяются равными долями на весь срок кредитования, а при переплатах лишь уменьшается сумма последнего взноса или срок выплат.

Банкам наиболее выгодна схема с аннуитетными платежами (суммарная переплата больше, проще рассчитывается кредитными специалистами, схема понятна конечным клиентам), поэтому дифференцированный подход встречается редко.

Пособие по подбору

Как видно из изложенного выше, чем лучше заемщик соответствует требованиям банка, тем выше вероятность одобрения займа и ниже процент, а чем выше риски для банка, тем выше проценты и ниже суммы.

Рассчитывать на максимальные суммы кредитов можно только при наличии обеспечения (имущества, активов или поручительства) и страховки (объектов покупки, обеспечения, самого заемщика).

Однако, у разных банков имеется различное виденье требований к своим клиентам. Кто-то идет навстречу новичкам, кто-то предпочитает только крупных игроков рынка, и т.д.

Как соблюсти баланс и подобрать наиболее подходящее кредитное предложение?

Всегда есть два пути:

  1. составить наиболее полную сводную таблицу по интересующим банкам и их кредитным предложениям и на основе сочетания плюсов и минусов того или иного кредита выбрать наиболее выгодный под ваши нужды;
  2. положиться на советы ваших друзей, знакомых, владельцев другого бизнеса и т.п. Этот путь наиболее простой и быстрый по времени. Но, выбрав его, вы можете пропустить действительно выгодный кредит.

Наш сервис предлагает третий путь. Мы уже собрали все необходимые данные по кредитным предложениям крупнейших банков России, работающих с малым бизнесом. Вам необходимо лишь выбрать/заполнить соответствующие параметры фильтра и получить готовую сводную таблицу с актуальными и удобочитаемыми данными.

Фильтрация кредитов для малого бизнеса возможна не только по параметрам предложений, но и по отдельным кредитным организациям (будут показаны все доступные кредиты с подробным их описанием).

Источник: https://MainMine.ru/kredity

Кредиты для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок  и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

  • Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
  • Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
  • Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
  • Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
  • Срок выдачи средств до 5 лет.
  • Сумма не более 150 млн рублей.
  • В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись.

Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий.

В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов.

Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов.

Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за списком необходимых документов и вернуться в положенный срок с подготовленными бумагами.
  • Остановить свой выбор на программе «Бизнес-старт» – в ней наиболее приемлемые условия для начала собственного дела.
  • Зарегистрироваться в ГНИ как ИП и зафиксировать факт записи в ЕГРИП.
  • Изучит предложения франчайзеров-партнеров Сбербанка.
  • Выбрать оптимальную франшизу.
  • Разработать грамотный бизнес-план, что фактически означает для ИП решить такие организационные вопросы как поиск и аренда помещения, разработка кампании по продвижению продукта и т.п.
  • Подать заявку на получение заема.
  • Подготовить 30% средств от запрашиваемой суммы для первого взноса.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике.

Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются.

В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования.

Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!).

В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса.

Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-malogo-biznesa/

Кредит для малого бизнеса, на открытие и развитие, выбор и сравнение

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

21.03.2018

Чтобы ваше дело начало стремительно развиваться, необходимо вложить в него определенные финансовые средства.

Если на данный момент вы ими не владеете, выходом из данной ситуации станет кредит для малого бизнеса.

Воспользоваться предложением можно во многих банковских учреждениях, однако процедура оформления кредитования без первоначального взноса имеет множество нюансов, о которых пойдет речь в данной статье.

Клиенту для получения необходимо соблюдать ряд условий, выдвигаемых банком, которые представляют собой гарантию возврата финансовых средств.    Причем значение имеют не только выплаты по основному долгу, но и по процентным ставкам.

Кредит на открытие малого бизнеса

Для получения, клиенту необходимо выяснить какие банковские организации сегодня выдают кредиты данного типа. Далее внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями и выберите тот вариант, который больше остальных соответствует вашим требованиям. К клиентам, желающим взять деньги на развитие малого бизнеса, банки предъявляют следующие требования:

  1. Наличие ликвидного имущества. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги и так далее. В случае если вам есть что предоставить в качестве залогового имущества, в большинстве случаев, банки пойдут вам навстречу. Предоставление залога является лучшей гарантией того, что банку будут возвращены все денежные средства. Однако здесь стоит помнить о том, что полная стоимость залогового имущества должна на 150-200 процентов превышать сумму займа.
  2. Длительность существования фирмы. Данный критерий наиболее актуален для индивидуальных предпринимателей и фирм, которые не успели заслужить высокую репутацию. Доверие банков к молодым организациям, как правило, не слишком высокое. В связи с этим, специалисты рекомендуют зарегистрировать компанию заблаговременно, это повысит шанс одобрения вашей заявки на получение денежных средств.
  3. Уровень доходности вашего дела. Бывают ситуации, когда фирма функционирует не первый год, а уровень прибыли почти нулевой. Такой организации могут отказать в выдачу ссуды. Разумеется, банковские учреждения не требуют от вас максимальной рентабельности, но стоит быть готовым к тому, что предоставить бумаги, подтверждающие, хотя бы минимальный процент придется.
  4. Наличие продуманного бизнес-плана. Данные сведения необходимы в ситуациях, когда займ нужен не на текущую деятельность. Сотрудники банка перед выдачей кредита под малый бизнес, внимательно ознакомятся с вашим планом для того чтобы удостоверится в том, что деньги пойдут на покупку ликвидного имущества. Ссуды на выплату заработных плат сотрудникам или для погашения арендной платы банками выдаются неохотно.
  5. Кредитная история и репутация заемщика. Сегодня историю заемщика проверить достаточно легко: банк направляет запрос в БКИ, и по его результатам становится понятным, как клиент выполнял ранее возложенные на него финансовые обязательства. С проверкой репутации дела обстоят немного сложнее, для этого банковскому учреждению необходимо связаться с деловыми партнерами клиента.

Ознакомившись с данными требованиями, становится ясным то, что взять кредит для малого бизнеса    не так просто. Особенно непросто людям, не имеющим кредитной истории как таковой, возраст фирмы которых невелик, а отсутствие ликвидного имущества и вовсе лишает всякой надежды на получение ссуды. В связи с этим, нередко клиенты прибегают к следующим вариантам:

Виды кредитов для малого бизнеса

  1. Оформление ссуды на физическое лицо (директор, владелец, учредитель).
  2. Участие в госпрограмме.

При выборе первого варианта происходит стандартная процедура оформления кредита.

Клиенту понадобится всего два документа для получения ссуды: паспорт и справка, подтверждающая ежемесячный уровень доходов.

Здесь кроется небольшая сложность для индивидуальных предпринимателей, так как они не получают заработную плату и предоставить такую справку для них проблематично. К отрицательным моментам описываемого варианта можно также отнести:

  • полученный на физическое лицо займ не удастся отразить в статье расходов;
  • существуют ограничения на сумму кредита, а также на срок его выдачи;
  • для самого заемщика существует риск того, что предприятие может стать банкротом, а выплачивать ссуду банку все равно придется.

Наиболее перспективным и выгодным является второй вариант. Он предполагает получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже полностью безвозмездные ссуды, которые клиенту, при выполнении установленных условий, не придется возвращать банку. Для того чтобы воспользоваться данным предложением необходимо принять участие в государственной программе или получить грант.

Основной сложностью описываемого варианта является соблюдение всех установленных формальностей. Бизнесменам придется проявить свой напористый характер и вызвать интерес у чиновников к своему инновационному проекту. Теперь вы знаете ответ на вопрос, как получить кредит малому бизнесу.

Из всех видов кредитов, получить ссуду на открытие бизнеса труднее всего. Банки с большей вероятностью станут финансировать действующие проекты, а к новым стартапам относятся с подозрением.

Кредиты малому бизнесу банки выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы.

В связи с этим, если вам нужна относительно небольшая сумма денег, в ряде случаев гораздо проще оформить потребительский кредит.

Предлагаемые банковским учреждением условия будут более выгодными в том случае, если вы являетесь кредитным клиентом данной организации. В том случае, сели вам необходимо приобрести оборудование или спецтехнику для ведения своего бизнеса, выгоднее будет взять целевой специализированный кредит. К его преимуществам можно отнести снижение уровня процентный ставок ниже среднего на 1-3 процента.

Существуют также льготные кредиты малому бизнесу, их условия устанавливаются в каждом учреждении индивидуально. Государство предоставляет начинающим предпринимателям необходимую сумму денег, а взамен ИП должен выполнить все возложенные на него обязательства.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Выгодные условия кредитования малого бизнеса и ИП предлагает один из крупнейших банков России. Потенциальных заемщиков ожидают прозрачные условия и гибкая система ценообразования.

Однако стоит отметить, что получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке может далеко не каждый соискатель, поскольку данная организация особое внимание уделяет состоянию кредитного портфеля.

Клиенты должны соответствовать следующим критерием:

  • все учредители должны иметь российское гражданство;
  • недопустимо наличие убытков за последний отчетный период;
  • полное отсутствие претензий со стороны налоговых органов;
  • возраст существования фирмы не менее года с момента регистрации.

Особенности экспресс-займов

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит малому бизнесу в Сбербанке России без предоставления залогового имущества и поручителей.

Данная процедура позволит в кратчайшие сроки получить необходимую ссуду.

Предложение выгодно для ИП, так как здесь требования, предъявляемые к заемщикам минимальны и при отсутствии проблем с кредитной историей вероятность получить кредит очень высокая.

При беззалоговых займах предприятиям не нужно тратить время на подготовку необходимой документации для оформления залога. Сама процедура получения отнимает меньше времени, чем при оформлении кредита с предоставлением залогового имущества.

Кредит малому бизнесу без залога предполагает расходы на комиссию, которые составляют 1-2 процента, а также проценты за предоставление денежных средств. Клиент может снизить процентную ставку, для этого прибегнуть к целевому заимствованию.

Средства могут быть получены на покупку средства передвижения, увеличение оборотного капитала и так далее.

Если вы предоставите банковскому учреждению залог, а также приведете поручителей, снизить процентную ставку удастся снизить на 5-7 процентов.

При оформлении кредита на малый бизнес в Россельхозбанке процентные ставки устанавливаются индивидуально. Минимально можно получить 200 тысяч рублей, а максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Предоставляется займ на срок до 36 месяцев.

Итог. Получить кредит для малого бизнеса более чем реально, иногда даже выгодно. Просто, как всегда, нужно учитывать все риски, так как бизнес может не оправдать себя, а выплатить кредит придется. Подумайте несколько раз, взвесив все за и против.

Источник: https://kredk.ru/kredity/kredit-dlya-malogo-biznesa

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты.

Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество.

А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой.

Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет.

В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
  2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» – это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

“Россельхозбанк”

“Россельхозбанк” представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

“Альфа-банк”

В “Альфа-банке” существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала.

В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу.

Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Источник: http://fb.ru/article/344963/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa-s-nulya-kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-dayut-kredityi-dlya-biznesa-s-nulya

Необходимые условия для кредита малому бизнесу!

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Предпринимательская деятельность способствует не только развитию отдельных хозяйств, но и экономики всего государства. Поняв это, государство выделяет большие суммы на содействие малому и среднему бизнесу. Основной задачей программы государственной поддержки предпринимательства, является обеспечить доступность кредитов для более широкого круга потребителей.

Взять кредит для малого бизнеса

Вначале давайте определимся, на какие цели планируется взятие кредита, развитие существующего, или открытие нового бизнеса. Ведь получение кредита, это зачастую единственный шанс быстрого его развития, или что происходит более часто, для его создания с нуля. Самым популярным кредитом в этом секторе бизнеса – является беззалоговый кредит.

Подбирать банковскую программу кредитования для получения кредита без залога следует очень тщательно, изучив как можно больше предложений банков и государственных программ. Рынок предоставляет большое количество многообразных предложений банков, выгодных и не очень для заемщика.

Но необходимо понимать, что кредит малому бизнесу с нуля, и при этом еще и без залога, выдает не каждый банк. Для него – это огромный риск при полном отсутствии обеспечения. Этот же фактор останавливает большинство предпринимателей.

Бытует мнение, что получить кредиты малому бизнесу без залога, да плюс ко всему, на хороших условиях – не представляется реальным.

И помните, понять новичку рынок кредитования стоит огромных сил, и одного желания здесь будет мало.

Необходимость кредита

Всякое предприятие со временем потребует вложений, в том числе финансовых. А прогрессирующий бизнес со временем поставит вас в положение, когда ваших личных средств не будет достаточно на развитие, и вы вынуждены будете направиться в банк за помощью в виде кредита.

Увеличение штата вследствие расширения бизнеса или закупка нового оборудования – это самый короткий перечень поводов для получения кредита.

Если у больших компаний имеются внутренние средства, то малые предприятия лишены такой возможности, и вынуждены обращаться к внешним источникам.

Воплотить будущий потенциал компании в жизнь, предназначены особые программы кредитования. В недалеком прошлом банки, не желая сотрудничать с малым бизнесом, отгораживаясь огромными процентными ставками (что естественно было не выгодно предпринимателю) и необходимостью залогов, а так же огромным списком необходимых документов.

Сейчас же ситуация коренным образом изменилась, найти кредит с очень небольшими процентными ставками, минимальным пакетом документации и главное – без залога, не составит большого труда.

Нужен кредит – получайте

Большинство банков начали выдавать кредиты на открытие малого бизнеса или на развитие уже существующего дела. Причем форма собственности для оформления кредита значения не имеет, будь то индивидуальный предприниматель или ООО, ОАО или ЗАО и др.

Кредитование малого бизнеса производится по программе франчайзинга, оформление без залога, но необходимо иметь первоначальный капитал и поручителя.

Конечно, сразу кредит вам никто не даст. Для начала необходимо зарегистрировать свое предприятие и форму собственности, найти того, кто за вас поручится и заключить с ним договор, собрать и предоставить в банк требующиеся для получения кредита документы и ожидать решение банковской организации.

Кредит малому бизнесу условия

Рассмотрение заявки происходит в два этапа – предварительное и окончательное решение банковской организации. Для каждого из этапов необходимо представить установленные документы для оформления кредита.

Для первого, предварительного, этапа, сотрудникам банка необходимо представить документы не только от заемщика, но и от лица, поручающегося за вас. И только после представления дополнительных документов заемщика, принимается окончательное решение.

Давайте рассмотрим перечни этой документации.

На предварительном этапе необходимы следующие документы:

  • Заявление – анкета от обоих лиц (поручитель и заемщик);
  • Гражданский паспорт;
  • Военное удостоверение, либо документ, подтверждающий, что заемщик не скрывается от службы в армии;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (за последний квартал) поручителя;
  • Декларация из налоговой инспекции (обязательно для обоих) за прошлый отчетный период.

Для принятия окончательного решения представляют следующие документы:

  • Подтверждение франчайзинговой фирмы о согласии сотрудничества с заемщиком;
  • Свидетельство ЕГРИП;
  • Справка из налоговой службы о постановке на учет;
  • Разрешение и лицензия;
  • Разрешение на работы воздействующее на состояние объекта кап. строительства.

Кредиты малому бизнесу ставки

Таким способом, возможно, получить кредит от ста тысяч до трех миллионов рублей, на время 6-36 месяцев. При условии погашения кредита до 24 месяцев, ставка будет 15-17.5%. Если же заем берется на более длительный период, то и процент будет выше, и может быть от 18-20%.

Источник: https://pr-credit.ru/neobxodimye-usloviya-dlya-kredita-malomu-biznesu/

Кредит на малый бизнес: разновидность и особенности..

Кредит для малого бизнеса: какие условия выдвигают банки

Условия кредита для малого бизнеса, как и условия кредитования физических лиц, существенно различаются в зависимости от цели кредитования.

Как условия ипотеки в значительной мере разнятся с условиями автокредитования, так и кредит малого бизнеса на инвестиционные цели отличается от оборотного кредитования.

Вот какие кредиты малый бизнес получает чаще всего:

  • на инвестиционные цели;
  • на финансирование оборотных средств;
  • овердрафтные кредиты;
  • нецелевые кредиты под залог имущества;
  • льготные кредиты для малого бизнеса от государства;
  • специфические узкоцелевые кредиты.

Помимо этого, само собой, предоставляется услуга рефинансирования имеющихся займов.

Займы на инвестиционные цели

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

  • приобретение недвижимости или транспорта;
  • ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
  • самостоятельное строительство объектов недвижимости;
  • расширение бизнеса;
  • развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

  1. ВТБ, «Инвестиционное кредитование» – до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
  2. Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» – до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
  3. Райффайзенбанк «Инвестиционный» – до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Финансирование оборотного капитала

В данном случае средства направляются на приобретение сырья и материалов, используемых в процессе производства. Примечательно, что суммы оборотных кредитов ненамного меньше займов на инвестиционные цели, но вот сроки существенно короче – это объясняется спецификой целевого использования.

Оборотные ссуды подразумевают использование денег на финансирование одного или нескольких производственных циклов и возврат их банку с прибыли.

Вот какие предложения ныне доступны на рынке банковских услуг:

  • Альфа-Банк – от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку 14-17% годовых. Долг гасится аннуитетными платежами по индивидуально составленному графику. Примечательно, что данный кредит может быть взят и для инвестиционных целей, и для оборотных;
  • ВТБ, «Оборотное кредитование» – до 150 млн. руб. на срок до 36 месяцев под ставку от 10,5%;
  • Россельхозбанк, «Оборотный стандарт» – ссуда сроком до 2 лет в неограниченных размерах. В качестве залога предоставляются товарно-материальные ценности, цена которых может покрывать до 100% выдаваемой суммы;
  • Сбербанк – от 150 тыс. руб. под ставку от 11% на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма ограничивается только финансовым состоянием заёмщика.

Овердрафт

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

  • Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» – от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
  • Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
  • ВТБ, «Овердрафт» – до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
  • Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» – до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Нецелевые кредиты под залог имущества

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

  • Сбербанк, «Экспресс под залог» – до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
  • Райффайзенбанк «Классик-лайт» – до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
  • Промсвязьбанк, «Упрощённый» – до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Льготные кредиты от государства

Кредит малому бизнесу от государства выдаётся преимущественно в тех случаях, когда бизнес относится к той отрасли, в поддержке которой заинтересовано государство – например, сельское хозяйство.

Хотя есть и более обобщённые программы поддержки предпринимательства.

В настоящее время по программе стимулирования МСП (малого и среднего предпринимательства) на кредиты по льготным ставкам могут рассчитывать предприниматели, работающие в следующих сферах:

  1. Сельское хозяйство.
  2. Внутренний туризм.
  3. Строительство, связь, транспорт.
  4. Обрабатывающее производство.
  5. Здравоохранение.
  6. Сбор и утилизация отходов, а также их вторичная переработка.
  7. Производство и распределение газа, электроэнергии, воды.
  8. Ряд высокотехнологичных проектов.

Суть господдержки заключается в том, что предприниматель получает кредит по сниженной ставке за счёт того, что государство уплачивает часть процентов за него. То есть, банк делает клиенту скидку, а государство выплачивает банку убыток, который он понёс из-за этой скидки.

Получить такой займ можно только в том банке, который является участником программы – например: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других.

Специфические узкоцелевые кредиты

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.

Другая проблемная статья кредитования – это покупка спецтехники. Дело в том, что в большинстве случаев кредитуемое имущество становится объектом залога, а значит, банк заранее прикидывает, сможет ли он продать данное имущество в случае проблем с возвратом ссуды.

И если предприятие хочет взять кредит на какое-то узкоспециализированное или невостребованное оборудование, которое банк потом не сможет продать, то вполне возможно, что в кредите будет отказано.

Решением проблем в таком случае служат специализированные займы:

  1. «Сезонный и легкий» от Россельхозбанка – на проведение посевных работ. До 50 млн. руб. на срок до 12-18 месяцев, с индивидуальным графиком, ставками и условиями выплат.
  2. Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования от Россельхозбанка – займ для покупки разнообразного специализированного оборудования. Первоначальный взнос – от 15%, срок займа – 4-7 лет, где льготный период – до 12 месяцев.

Таким образом, даже под самые специфические цели можно найти вариант кредитования для малого бизнеса.

(Всего просмотров 258, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/kredit-na-malyy-biznes/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.