+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

Содержание

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости?

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

В условиях возрастающего спроса на нецелевое использование заемных денег, все крупные банки России предлагают программы кредитования клиентов под залог недвижимости. Не является исключением и Сбербанк, где можно получить средства под залог дома, участка земли или даже гаража.

Подобные программы отличаются от обычных потребительских величиной выдаваемых сумм. Клиент имеет возможность получить деньги на ипотеку и нецелевые нужды.

Для граждан, готовых предоставить имущество в залог в обмен на заемные деньги, вероятность одобрения сделки повышается в несколько раз, но с условием, что сумма, которую требует гражданин, не должна быть больше стоимости залогового имущества.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк?

Сбербанк в 2019 году предлагает широкий ассортимент банковских продуктов: кредиты с залогом, нецелевые кредиты с залогом, потребительские кредиты, кредитные карты. Кредиты, выдающиеся под залог недвижимости в Сбербанке, представляют собой крупные суммы, которые потребительских займах не предусмотрены.

Основным обязательством выступает некий объект недвижимости, обладающий повышенной ликвидностью (квартира или дом в крупном населенном пункте).

В случае непогашения задолженности, банк может легко реализовать такое имущество.

Заемщик имеет право пользоваться жильем, но до полной реализации обязательств перед банком распоряжаться недвижимостью он не имеет права (дарить, завещать, продавать).

Сбербанк предлагает займы под залог недвижимости следующих видов:

  1. Целевой кредит. Деньги предоставляются на определенные цели. Кредитодатель предоставляет множество вариантов ипотечного кредитования со льготами для бюджетников, военнослужащих и молодых семей. Некоторые программы допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Для молодых семей расчет суммарного дохода включает доходы родителей. Суммы на приобретение жилья выдаются крупные и несут для банка определенные риски, поэтому в качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира. В связи с большим объемом денежной массы, процентные ставки кредита относительно невысоки;
  2. Нецелевой кредит. Нецелевой кредит, оформляемый под залог недвижимости в Сбербанке, может быть потрачен на любые цели. В оформлении такой сделки важную роль играет не только уровень дохода клиента, но и стоимость залогового имущества на рынке. Банк предложит заемщику не более 60 % от стоимости залога. Хозяева недвижимости в Москве или Московской области могут рассчитывать на максимальную сумму кредита, в отличии от владельцев собственности в регионах.

Оформляя кредит для получения необходимой суммы под залог недвижимости, заемщик должен учитывать, что минимальная ставка по процентам будет составлять 12 % Такой процент указывают в рекламных источниках, хотя эта ставка доступна только для участников зарплатных проектов или держателей счетов и вкладов в Сбербанке.

Для остальных категорий граждан в 2019 году минимальный размер ставки равен 12,5 %.  Процент может быть увеличен, если гражданин отказывается от оформления личного страхования, на 1 % годовых, а страхование имущества от несчастных случаев и порчи в Сбербанке обязательно.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Минимальная сумма, которую можно заказать для кредита с залогом, составляет 500 000 рублей, а максимум – 10 000 000 рублей. Размер максимальной выплаты зависит от стоимости залогового имущества на рынке недвижимости, спроса на него и региона его расположения.

Для квартир, расположенных в столице, возможна выдача большей суммы. Кредитные деньги банк предоставляет только в Российских рублях, поскольку выдаются немалые суммы, а курсы валют постоянно меняются.

Переплата в этом случае может значительно увеличиться. В соответствии с величиной займа, меняются и сроки погашения кредита – от 20 лет.

Такой баланс размера ссуды и сроков погашения позволяет банку создавать наиболее комфортные условия для ежемесячных платежей.

При одобрении Сбербанком заявки, клиенту требуется собрать внушительный пакет бумаг:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

  1. Паспорт гражданина РФ с копиями всех страниц документа, и дополнительный документ, подтверждающий личность;
  2. Справки о доходах и стаже трудовой деятельности. Для этой цели достаточно предоставить копию Трудовой книжки или контракта. Многие заемщики желали бы получить деньги банка без справки о доходах. Банк в любом случае потребует форму 2-НДФЛ с копиями документов о финансовом состоянии и занятости возможного заемщика;
  3. Кредит под залог требует предоставления бумаг на залоговое имущество:
  • свидетельство о праве собственности (выписка о регистрации из Росреестра);
  • документы об оценке имущества;
  • бумаги из ЖЭКа и БТИ.

Пакет бумаг, касающийся залогового имущества, можно предоставить в банк позднее. С момента одобрения заявки на кредит не должно пройти более 60 дней. Кредитодатель может потребовать привлечение третьих лиц, в качестве поручителей. Этим банк ограждает себя от рисков при уклонении основным заемщиком от погашения долговых обязательств.

Как получить кредит в 2019 году?

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

Сумма

До 10 000 000 рублей

Получение займа с залоговыми условиями предъявляет ко всем заемщикам требования. К рассмотрению допускаются:

  1. Граждане Российской Федерации от 21 года до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Временную прописку следует подтвердить отдельным документом;
  2. Работающие пенсионеры до 75 лет (участники зарплатного проекта) тоже могут рассчитывать на получение подобного кредита;
  3. Наличие официального места работы, справка 2-НДФЛ;
  4. Стаж на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – минимум 1 год за последние 5 лет;
  5. Иным категориям следует предоставить любой финансовый документ об источнике доходов.

Многие онлайн сервисы предлагают клиентам оформление документации онлайн. Анкета банка представляет собой объемный документ в 7 страниц, формата А 4, который обязательно должен быть заполнен в бумажном варианте. Существует ряд категорий граждан, которым не будет одобрен заем:

  1. С размером дохода 15 000 рублей и менее, который считается низким для получения миллионного кредита;
  2. Доход гражданина имеет неофициальный характер;
  3. Отсутствие кредитной истории или наличие в ней случаев невозврата денег или задолженности;
  4. Стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
  5. Кредит под залог имущества доступен только физлицам, поэтому его не дадут:
  • хозяевам ЛПХ и ИП;
  • полным или частичным собственникам предприятий;
  • главным специалистам предприятий с правом финансовой и банковской подписи;
  • директорам предприятий и их замам.

Порядок предоставления и погашения кредита

Рассмотрение заявки занимает несколько дней (2-8). Этого времени хватит, чтобы собрать необходимые документы. Требования к клиентам и список бумаг можно узнать на сайте организации.

В случае одобрения кредита, следует принести в организацию весь пакет бумаг и подписать кредитный договор. При заявке на целевой кредит понадобится оформить кредитный договор и ипотечный.

После этого можно подписывать кредитное соглашение и получать средства. В виде залога кредитодатель может установить:

  • помещение для жилья (квартира, комната, дом);
  • земельный участок;
  • земля под постройку;
  • гараж;
  • гараж с землей.

Деньги поступают заемщику в виде единой суммы и могут быть обналичены в любом отделении организации.

Банк предусматривает для заемщика ежемесячные выплаты, размер которых зависит от суммы кредита, сроков и платежеспособности клиента. Сумма платежа исчисляется индивидуально и предполагает следующие способы возврата денег для заемщика:

  1. Отчисления из зарплаты;
  2. Списание с карты Сбербанка или со счета в Сбербанке, который можно пополнять с помощью платежей и переводов, применяя:
  • мобильный банк;
  • Сбербанк – онлайн;
  • банкоматы и терминалы для оплаты.

Банк не накладывает штрафы и санкции на полное досрочное погашение кредита, однако для этого следует написать соответствующее заявление. Просрочка внесения платежей грозит гражданину штрафами, в виде 20 % пени с суммы просрочки.

Почему это выгодно

У многих граждан кредиты «под залог недвижимости» вызывают беспокойство о полной потере имущества, места проживания и финансовом крахе. Однако, банк просит залог не просто так, а пытаясь минимизировать денежные риски, выдавая довольно большие суммы.

Заемщик должен учитывать, что подобные денежные операции производятся под гораздо меньший процент, нежели простые потребительские кредиты. Ежемесячный платеж, рассчитанный на много лет вперед, является комфортным для клиента. Да, продать такую недвижимость пока будет нельзя, но сдать ее в аренду с разрешения банка можно, а это тоже дополнительный доход.

Кредиты с залогом имущества для многих являются единственным способом обзавестись собственным жильем.

Риск, конечно существует, но это оправданный риск. При точном расчете и внимательном изучении условий подобных сделок, приобретение жилья или достижение целей, которое казалось невозможным, станет реальностью.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.php

Кредит под залог недвижимости для ИП в 2019 году – Сбербанке, Россельхозбанке, Москва

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.

Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.

Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.

Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.

В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.

Важные аспекты

Кредитование сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для развития собственного бизнеса, реализации иных целей.

Нередко оформляется данный продукт для осуществления процесса увеличения оборотных средств. Вне зависимости от назначения такого кредита банку требуются определенные гарантии их возврата.

Необходимо подтвердить платежеспособность. Но иногда возникают ситуации, когда такую платежеспособность по ряду различных причин подтвердить будет попросту невозможно.

В таком случае одним из решений является оформление под залог уже имеющейся недвижимости. Важно лишь выполнение некоторых требований к самой недвижимости, существует ряд самых разных нюансов.

К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит упростить процедуру, стоит отнести:

  • что нужно знать?
  • способ оформления займа;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

В качестве залога может выступать недвижимость как коммерческая, так и жилая. Какие-либо ограничения по этому поводу попросту отсутствуют.

Единственное правило — она должна являться ликвидной. То есть в случае невыполнения обязательств по кредиту банк должен иметь возможность реализовать залог с целью возврата средств.

Именно поэтому устанавливается ряд стандартным требований к подобным типам залога. К таковым основным требованиям на данный момент стоит отнести следующее:

Сама недвижимость должна располагаться в регионахГде имеет место присутствие самого банка
Обязательно соответствие санитарным и техническим нормамУстановленным на государственном уровне
Само здание должно иметь каменныйИли же железобетонный фундамент
Все сделанные внутри и снаружи объекта перепланировкиДолжны быть обязательно узаконены
Недвижимость не должна иметь каких-либо обременений
Степень износа помещенияНе более 50%
Обязательно наличиеНеобходимых коммуникаций

В каждом случае банк имеет право устанавливать свои собственные требования. Причем выдача кредита является его правом, но не обязанностью. Потому может иметь место отказ даже без объяснения причины.

Способ оформления займа

Сам алгоритм оформления займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости является стандартным за исключением необходимости сбора документов на сам объект недвижимости.

В каждом случае пакет бумаг может отличаться, он устанавливается банком индивидуально. Особое внимание требуется уделить именно договору, составляемому в рассматриваемом случае.

Различные сложности, спорные моменты между банком и самим заемщиком возникают часто по причине непонимания последним условий соглашения. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Прежде, чем подписать таковое, стоит внимательно ознакомиться с ним. Это позволит избежать самых разных затруднений, сложностей.

При этом все договора кредитного типа должны составляться с учетом законодательства. В случае невыполнения данного правила соглашение может быть признано частично или же полностью недействительным.

Правовые аспекты

По возможности нужно внимательно самостоятельно ознакомиться со всеми нормативами, в рамках которых оформляется кредит под залог недвижимости.

Таким образом упрощается процесс самостоятельного контроля над соблюдением собственных прав. Если возникают какие-либо сложности, проблемы — необходимо будет в обязательном порядке обратиться в суд.

Вопрос касательно имущественного залога подробно раскрывается в специальном разделе Гражданского кодекса РФ.

Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:

ст.№334Раскрывается понятие залога, что подразумевается под данным термином
ст.№335Кто может являться залогодателем, обозначаются основные требования к таким гражданам
ст.№336Обозначается перечень требований непосредственно к предмету залога
ст.№337Какое именно требование должно быть обязательно обеспечено залогом
ст.№338Устанавливается перечень лиц, имеющих право на владение залоговым имуществом
ст.№339Основные условия, а также форма предмета залога
ст.№340Стоимость предмета залога
ст.№341Основания для возникновения прав требования по залоговому имуществу
ст.№346Как осуществляется пользование, а также распоряжение предметом залога
ст.№347В каких рамках может осуществляться защита залогодержателем прав, возникающих на основании соответствующего договора
ст.№348Какие существуют основания для обращения прав взыскания на предмет залогового имущества
ст.№349В каком порядке может осуществляться обращение за залоговым имуществом
ст.№351Как осуществляется досрочное исполнение всех обязательств, непосредственно связанных с предметом залога
ст.№352Основания для прекращения прав на залоговое имущество
ст.№353Обозначается сохранение залога при передаче прав на его требование другому лицу

Сам процесс кредитования индивидуальных предпринимателей регулируется Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:

ст.№1Устанавливается полный перечень отношений, регулирование которых осуществляется данным нормативным документом
ст.№2Что именно устанавливается законодательство РФ по поводу займов потребительского характера
ст.№3Полный перечень используемых в данном законодательстве понятий
ст.№4Устанавливаются основные моменты по поводу профессиональной деятельности касательно предоставления кредитных займов
ст.№5Какие существуют условия договоров по займам потребительского характера
ст.№6Какова полная стоимость потребительского кредита
ст.№7Как происходит заключение договора потребительского займа
ст.№8Отражается вопрос передачи электронного средства платежа
ст.№9Как осуществляется расчет величина процентов по договору потребительского займа

Но далеко не всегда вообще присутствует возможность использовать какое-либо имущество в качестве залога. В таком случае стоит попробовать оформить ипотеку или же лизинг.

В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.

Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.

Условия выдачи

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.

Про кредит под залог ПТС в Сбербанке, читайте здесь.

В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.

Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.

Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.

Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.

Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.

Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.

На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.

«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.

В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:

К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.

Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.

Адреса, где можно взять кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-dlja-ip.html

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно.

Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций.

Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества 

1.Кредит без подтверждения дохода

Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых. 

2.Кредит под залог имущества

Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья.

Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения.

Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.

Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости

Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.

Этап 1. Заполнение анкеты

На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ.

Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.

Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу

Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.

Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:

  • свидетельство на собственность,
  • договор приобретения,
  • подтверждающие отсутствие обременения;
  • справка из ЖЭУ или домовая книга.

На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга.

Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала.

Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.

Этап 3. Выбор вида кредитования

Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.

Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.

Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП

После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик.

В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП.

Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.

Этап 5. Заключение договора, перечисление денег

Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке.

В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов.

Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.

ТОП-15 банков, предоставляющих кредит для бизнеса под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года)

НаименованиеСрок, мес.% ставкаСумма, руб.
Сбербанк6-36от 13%до 3000000
Альфа12-36от 10,9%до 1000000
ВТБ 2412-30от 16,5%до 399999
Райффайзен6-60от 11,99до 1500000
Совкомбанк6-60от 20,4%до 1000000
СКБ12-120от 17.9%до 1000000
Восточный банк12-120от 9,9%до 30000000
Банк Москвыдо 7 летот 14,9%до 150 млн.
Газпромбанкдо 7 летот 11,4%до 5000000
РосбанкДо 36 месот 17,2%до 60 млн
Россельхоздо 7 летот 14,5%до 750000
ОТП12-36от 28,9%до 750000
Ренессанс кредит24-60от 12,9%до 700000
ЗенитДо 7 летот 11,5%до 3000000
Открытие24-84от 12,5%до 2000000

Контроль соблюдения кредитного договора с ИП

На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам.

Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России.

Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

Источник: https://www.business.ru/article/953-kredit-ip-pod-zalog-nedvijimosti

Кредитование Индивидуальных Предпринимателей в 2019 году

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2019 году

В 2019 году кредиты предпринимателям банки предлагают по разным программам: на пополнение оборотных средств, целевые кредиты, овердрафт, ипотека, потребительские займы.

Условия выдачи отличаются от стандартных, поэтому перед обращением в банк за кредитом, следует изучить популярные предложения кредитных компаний, параметры выдачи. Подготовив полный пакет документов, зная, какие требования предъявляют банки к ИП, заемщик увеличит вероятность одобрения заявки кредитором.

Сравнение банковских предложений для ИП

Наиболее популярные программы кредитования ИП предлагаются следующими банками:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • ОТП Банк.

Кредитование в Сбербанке

Малому бизнесу и ИП Сбербанк предлагает оформить кредитную карту или воспользоваться коммерческим кредитованием:

ПараметрыКредитная бизнес-карта 

На любые цели

СуммаДо 1 млн. руб.150–600 тыс. руб.
ПроцентУстанавливается индивидуальноОт 11%
СрокЛьготный период до 50 дней1–10 лет
ОбеспечениеНетДа и Нет

Кредиты предоставляются гражданам РФ, срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

Бизнес-карта

Карточка работает по принципу кредитки для физических лиц.

  1. Допускается до 50 дней пользования без уплаты процентов, при покупках у партнеров период увеличивается до 1 года. Стоимость обслуживания 2500 руб./год.
  2. С карты можно снимать наличные до 170 тыс. руб. в день. Комиссия за снятие наличных 7%.
  3. Возможно установить лимит пользования заемными средствами.

Кредит для бизнеса на любые цели

Банк предлагает разные программы кредитования ИП.

  • Бизнес-Инвест для финансирования проектов недвижимости, строительства, расширения бизнеса;
  • Бизнес-Недвижимость. Кредиты на покупку коммерческой недвижимости, в обеспечение предоставляется приобретаемое имущество;
  • Бизнес-Проект. Финансирование деятельности начинающих ИП, бизнес-проектов, кредитование модернизации производства. Предоставляется отсрочка по выплате основного долга до 1 года;
  • Бизнес-Актив. Ссуды на приобретение автотранспортных средств и оборудования, которые будут являться обеспечением по кредиту;
  • Экспресс-ипотека. Для приобретения недвижимости (коммерческой, жилой) под залог имущества, для ИП годовая выручка которых менее 60 млн. руб.;
  • Бизнес-оборот. Кредитование текущих расходов, на пополнение оборотных средств;
  • Овердрафт. Кредитование расчетного счета при недостатке денежных средств;
  • Бизнес-контракт. Ссуды на исполнение государственных, экспортных контрактов;
  • Доверие. Кредиты без обеспечения и подтверждения платежеспособности;
  • Экспресс под залог. Кредитование текущей деятельности под залог имущества ИП.

Банк Тинькофф

Кредитор предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

ПараметрыОвердрафтНа развитие ИП
СуммаДо 400 тыс. руб.До 15 млн. руб.
СрокНетДо 15 лет
СтавкаКомиссия за обслуживание в зависимости от оборотов до 590 руб./месяцОт 9%
ОбеспечениеНетВ зависимости от программы

Чтобы оформить кредит ИП в банке Тинькофф требуется открыть расчетный счет. Сделка проводится полностью онлайн, договора для подписи привозит курьер.

Овердрафт

Овердрафт смогут открыть предприниматели, которые работают с расчетным счетом не менее 3 месяцев.

Кроме начисления комиссии за обслуживания, никаких дополнительных комиссий и процентов не начисляется. Подключается овердрафт на основании документов, представленных при открытии счета.

На развитие ИП

Для развития Тинькофф банк предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

  • Кредит на увеличение оборотных средств предоставляется без обеспечения, сроком до 6 месяцев, под ставку от 1% в месяц.
  • На любые цели кредит предоставляется в сумме до 2 млн. руб., сроком до 3 лет, под 12 и более процентов годовых.
  • Кредиты до 15 млн. руб. предоставляются под залог недвижимости, сроком до 15 лет, ставка от 9% годовых.

ВТБ

ВТБ кредитует ИП по программам экспресс-кредитования:

Предоставляются следующие виды кредитов:

ВидыСуммаСрокСтавкаОбеспечение
ОвердрафтДо 150 млн. руб.2 года, срок пользования до 60 днейОт 11,5%Нет
РефинансированиеДо 150 млн. руб.10 летОт 10%Залог
Оборотный кредитДо 150 млн. руб.До 3-х летОт 10,5%Залог
Экспресс кредит500–5000 тыс. руб.До 5 лет13–16%Поручительство
Инвестиционный кредитДо 150 млн. руб.До 12 летОт 10%Залог, поручительство
Под залог приобретаемой недвижимостиДо 150 млн. руб.До 10 летОт 10%Залог
На залоговое имуществоДо 150 млн. руб.До 12 летОт 6%Залог приобретаемого имущества
Для участия в электронном аукционеДо 35 млн. руб.До 12 летОт 12%Нет

Альфа Банк

В Альфа банке ИП смогут оформить кредит для бизнеса, овердрафт.

ПоказателиКредит для бизнесаОвердрафт
Сумма300–10000 тыс. руб.300–10000 тыс. руб.
Ставка14–17%13,5–16,5%
СрокУстанавливается индивидуальноСрок пользования средствами 60 дней
ОбеспечениеЗалог не требуется, поручительство рассматривается индивидуальноБез залога

Минимальный срок ведения бизнеса для получения кредита 12 месяцев, возраст заемщика 22–65 лет.

Максимально можно получить до 10 млн. руб. без обеспечения. Применяется дифференцированная схема платежей. Это позволит снизить общую переплату по сделке.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств, реконструкция, ремонт.

За подключение списывается комиссия в размере 1% от лимита, минимально 10 тыс. руб. С помощью овердрафта можно заплатить налоги, купить товары, оборудование, осуществлять ежемесячные административные расходы, выплачивать заработную плату.

ОТП банк

В банке предлагаются индивидуальные кредитные решения для бизнеса.

Программы кредитования:

УсловияОвердрафтЭкспрессОТП ОборотОТП Развитие
Сумма200–5000 тыс. руб.500–1000 тыс. руб.500–15000 тыс. руб.500–15000 тыс. руб.
Срок1 год, срок траншей 60 дней6, 12 месяцевДо 36 месяцевДо 84 месяцев
СтавкаОт 10%От 10%От 10%От 10%
ОбеспечениеПоручительствоПоручительствоДо 3 млн. руб. без залогаДо 3 млн. руб. без залога

Комиссия за предоставление кредита составит 1% от суммы.

Сравнительная характеристика программ

Банки предлагают различные условия кредитования, для выбора оптимальных, необходимо определиться с основными параметрами выдачи:

  • Если требуется крупный кредит до 150 млн. руб., обращаться можно в ВТБ.
  • Без обеспечения можно оформить до 10 млн. руб. в Альфа банке.
  • Минимальный пороговый процент, от 9% предлагает банк Тинькофф.
  • Максимальный срок кредитования 15 лет в банке Тинькофф.
  • В Сбербанке можно оформить кредитную бизнес-карту для быстрых расчетов с поставщиками.
  • Альфа банк предлагает дифференцированный график платежей по кредиту, что снижает переплату по сделке.

Следует помнить, что самые лояльные условия кредитования предлагаются клиентам банков, которые имеют открытые расчетные счета у кредитора, с хорошими оборотами. Не будет проблем у ИП, которые являются партнерами банка по зарплатному проекту.

Для новых клиентов будут установлены самые жесткие условия: минимальная сумма кредита под максимальный процент и сжатые сроки.

Порядок оформления Бизнес-кредитов

Для получения кредита ИП должен собрать пакет документов. Если расчетный счет у предпринимателя не открыт, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт, ИНН ФЛ;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
  • Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
  • Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

Дополнительно следует подготовить финансовую отчетность:

  • Декларации по налогам за последний год поквартально;
  • Оперативные финансовые данные;
  • Книгу учета доходов и расходов;
  • Договора с поставщиками и покупателями;
  • Справка из налоговой об отсутствии задолженности по налогам.

Если кредит с обеспечением, потребуется собрать документы на залог или поручительство.

Далее он заполняет анкету-заявку на сайте и прикрепляет к ней все документы. Заемщику будет назначен персональный менеджер, который ведет сделку до полного погашения кредита.

Банк выносит предварительное решение, далее заемщик должен принести документы в банк для принятия окончательного решения. Есть кредиторы, которые рассматривают сделку полностью онлайн, за оригиналами документов и для подписания договоров приезжает курьер. (Например, Тинькофф Банк).

Сколько времени рассматривается заявка на кредит ИП?

Срок рассмотрения заявки зависит от банка и статуса предпринимателя. В среднем заявки рассматриваются сроком до 5–7 дней после предоставления всех документов. Постоянные клиенты смогут получить деньги раньше, у новых заемщиков могут потребовать дополнительные документы, что дополнительно отодвинет срок принятия решения.

Если обеспечение по кредиту выступает недвижимость, то деньги будут перечислены после регистрации залога, это также занимает несколько дней.

Какой кредит выгоднее оформить ИП, коммерческий или потребительский?

Это зависит от индивидуальной характеристики предпринимателя. Если ИП сможет доказать свою высокую платежеспособность, у него есть достаточный залог, недвижимость в собственности, обращаться в банк лучше за коммерческим кредитом. Процентная ставка по договору будет от 10–11%, можно получить до 150 млн. руб.

Если деньги нужны срочно, нет возможности подтвердить доход, лучше обращаться за потребительской ссудой, в размере до 300–500 тыс. руб., с процентом от 18%, без предоставления обеспечения.

Вывод

В 2019 предпринимателям предлагается широкий спектр кредитных программ, с гибким подходом к залоговому обеспечению. Основными условиями выдачи является достаточный доход и хорошая кредитная история.

Кредиты на бизнес-проекты предоставляются только при наличии залога в виде недвижимости, поручительства платежеспособного юридического лица.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.