+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году

Содержание

Какой банк выбрать для расчетного счета для ИП — сравнение условий и отзывы

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году

Согласно действующему законодательству предприниматель не обязан открывать счет, но любому здравомыслящему человеку переоценить преимущества действующего аккаунта в банке при занятии бизнесом сложно.

Именно поэтому сегодня все большее число бизнесменов стремится обзавестись собственным счетом.

Предложений такого рода от финансовых учреждений множество, но как выбрать оптимальное? Рассмотрим подробнее все нюансы.

Что нужно знать при выборе банка?

Прежде всего, говоря о том каким должно быть финансовое учреждение, обслуживающее счет предпринимателя, на ум приходят такие характеристики, как: надежность, удобство в работе, минимальная стоимость обслуживания. Но это далеко не все что нужно учитывать.

В большинстве сфер часть расчётов производится наличными, а часть по безналу. Это означает что особое внимание нужно уделять и такому параметру, как процент комиссии при пополнении счета наличными.

Еще один важный критерий для бизнесмена – возможность беспрепятственного вывода средств для личных нужд, ведь при переводе денег на карту физического лица в другом банке может предусматриваться значительная комиссия.

Кроме того, надежный банк должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть участником системы страхования вкладов. С 2014 года на законодательном уровне предприниматели были приравнены к обычным вкладчикам, что позволяет им претендовать на возврат средств при банкротстве финансового учреждения.
  • Предлагать различные финансовые продукты. Для малого бизнеса особенно важно иметь доступ к различным банковским услугам в одном месте. Понимая это, многие финансовые учреждения предлагают комплексные пакеты, в рамках которых может проводиться огромное количество платежей.
  • Поддерживать проведение операций при помощи любого устройства, подключенного к интернету. Фактор удобства является ключевым для большинства бизнесменов, а потому это требование считается одним из важнейших.

Дополнительно при выборе банка стоит учесть и стоимость открытия расчетного счета, скорость проведения операция, развитую сеть филиалов и другие нюансы.

Топ 5 лучших банков для ИП

лучших финансовых учреждений для индивидуальных предпринимателей основан на изучении всех особенностей финансовых продуктов, а также сопоставлении их с предложениями от других банков.

1 место – Банк Открытие

Новый руководитель этого банка не так давно занимал место в Банке-24. В роли оптимального тарифа для ИП выступает программа «Лоукост».

Стать ее участников может любой предприниматель на следующих условиях:

  • Цена за месяц пользования – 750 рублей.
  • Стоимость открытия – бесплатно.
  • Цена платежного поручения – 5 бесплатно, остальные по 50 рублей.

В программе предусмотрена функция интернет-банкинга, а также специальное приложение, работающее на системе iOS. Дополнительно предприниматели могут присоединиться к зарплатному проекту.

2 место — Тинькофф банк

Тариф, который заслужил место в этом рейтинге, одно из новых предложений от известного всем банка.

В рамках тарифа «Простой» действуют следующие условия:

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2021 года.

  • Стоимость пользования в течение первых двух месяцев не предусмотрена, последующая оплата составляет — 490 рублей.
  • Плата за открытие счета не предусмотрена.
  • Первые три платежных поручения проводятся бесплатно, а остальные по 49 рублей.Банк также предусматривает в рамках данной программы функцию СМС-оповещений и специального программного обеспечения для серфинга через интернет.

Главным достоинством финансового учреждения является то, что для открытия счета не нужно стоять в очередях или ехать на другой конец города. Менеджер сам подготовит все необходимые документы и приедет к вам в офис.

3 место – Модульбанк

В рамках тарифа «Стартовый» предприниматель может обслуживается абсолютно бесплатно. Дополнительно не предусмотрено и никаких расходов на открытие счета. Как и в других приложениях клиент может пользоваться специальным программным обеспечением.

Такие привлекательные условия вполне объясняются тем, что Модульбанк одно из дочерних предприятий Сбербанка, которое было создано специально, как банк для малого бизнеса. На данный момент финансовое учреждение имеет свой удобный сайт и команду техподдержки.

4 место – Промсвязьбанк

Предложение от Промсвязьбанка довольно сильно схоже с программой Модульбанка. Так, в рамках тарифа «Бизнес без лишних комиссий» предприниматель может открыть счет и обслуживаться абсолютно бесплатно. Кроме того, все платёжные поручения также выполняются на безвозмездной основе.

Банк входит в тройку самых крупных финансовых учреждений России, а потому стабильно держится на плаву. Его предложение будет оптимальным вариантом для недавно открывшихся ИП, которые хотят максимально сэкономить на банковских услугах.

5 место – Сбербанк

Предложение от Сбербанка сложно назвать самым выгодным для начинающих ИП, однако, крупнейшая сеть филиалов, высокий уровень надежности и популярности позволяют включить его в рейтинг.

Банк предлагает для бизнесменов бесплатное открытие и обслуживание. Однако, за исполнение платежных поручений предусмотрена определенная плата. Так, первые 3 – бесплатные, а остальные по 100 рублей (что является самой высокой ставкой среди всех финансовых учреждений).

Дополнительным преимуществом Сбербанка является множество различных услуг, доступных для ИП. К примеру, проверка контрагента или заморозка расчетов.

Отзывы о банках

Среди пользователей сети нет единого мнения о лучшем банке для ИП. Каждый выбирает для себя финансовое учреждение на основании различных критериев. Так, желающие сэкономить лучшим вариантом называют открытие счета в Промсвязьбанк, а ценители стабильности в Сбербанке.

Конечно, государство и банковский сектор заботится о развитии малого бизнеса, а потому выгодных предложений для ИП довольно много. Но на что обращать внимание и какое именно выбрать решать только вам.

Источник: //crediti-bez-problem.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-raschetnogo-scheta-dlya-ip-sravnenie-uslovij-i-otzyvy.html

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо в 2021 году

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году

При выборе банка для открытия расчетного счета стоит руководствоваться тремя основными критериями: надежность организации, тариф и дополнительные условия.

Если вы только начинаете бизнес и хотите заниматься вопросами оформления самостоятельно, экономя на консультационных и консалтинговых услугах – обратите внимание на предложения статьи.

В них представлен ТОП-5 банков с лучшими условиями для открытия расчетного счета ИП и ООО в 2021-м году. Среди них предложения с бесплатным обслуживанием, высоким процентом на остаток и массой других преференций.

На что обратить внимание при выборе банка?

Когда вы открываете свой бизнес, особенно важно выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать в долгосрочной перспективе.

Менять его в дальнейшем будет достаточно сложно – это повлечет необходимость внесения корректировок во многие документы, что потребует соответствующих временных и финансовых затрат.

Чтобы избежать этого, постарайтесь выбрать самое выгодное предложение именно на долгосрочную перспективу. Для этого используйте следующие критерии выбора:

  1. Надежность – время работы на рынке, страхование вкладов, отсутствие предпосылок к банкротству банковской организации.
  2. Функционал – идеально, если присутствует интернет-банкинг с возможностью дистанционного проведения операций.
  3. Условия – стоимость обслуживания, обязательные платежи и комиссии.
  4. Стоимость открытия – единовременный, но часто существенный платеж.
  5. Процент на остаток – деньги должны работать, поэтому 5-8% годовых на остаток средств станут отличным дополнением к прибыли вашего бизнеса.

Критерии выбора расположены по убывающей значимости: самый важный – надежность банка, второстепенный – процент на остаток. Помните, что бесплатное обслуживание будет небольшим утешением в ситуации, когда вы потеряете все деньги из-за банкротства банка.

Потому очень важно не гнаться за максимальной прибылью, а выбирать организацию, в которой вы будете уверены.

И уже при анализе предложений от одинаково надежных банков вы можете спокойно отдать предпочтение организации с наиболее выгодными условиями обслуживания.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО в 2021-м году

Многие банки в 2021 году предлагают ООО и индивидуальным предпринимателям открыть расчетный счет бесплатно. В некоторых отсутствует даже плата за открытие.

Тарифы также не предусматривают комиссий и дополнительных платежей, за исключением некоторых переводов. Они преимущественно ориентированы на малый бизнес.

Вашему вниманию ТОП-3 надежных банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП и ООО бесплатно.

Банк, который до сих пор не имеет прямых конкурентов, занимая онлайн-нишу. Если вы не хотите бегать по отделениям кредитной организации и стоять в очередях – этот вариант подойдет идеально. Предусмотрено несколько тарифов с разными пакетами услуг. Рассмотрим базовые условия при открытии.

Расчетный счет для ИП в Тинькофф:

  • Открытие – бесплатно.
  • Обслуживание 6 месяцев* – бесплатно.
  • До 6% на остаток собственных средств.

* Шесть месяцев бесплатного обслуживания, если вы только открыли ИП. 3 месяца, если вы пришли по рекомендации или из банка с отозванной лицензией. 2 месяца бесплатного обслуживания для всех новых клиентов. В дальнейшем стоимость зависит от тарифа – от 490 рублей в месяц.

Расчетный счет для ООО в Тинькофф:

  • Открытие – бесплатно.
  • Обслуживание 2 месяца – бесплатно.
  • До 6% на остаток собственных средств.

По истечению 2-х месяцев стоимость обслуживания зависит от тарифа – от 490 рублей в месяц.

Помимо довольно выгодных условий открытия и обслуживания счета Тинькофф Банк предлагает массу «плюшек» владельцам бизнеса. В частности, бесплатную онлайн-бухгалтерию, проверку контрагентов и валютный контроль.

Обеспечен длинный платежный день – с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Есть возможность подключить эквайринг с комиссией 1.9%.

В дополнение вы получите сертификаты на бесплатную контекстную и таргетированную рекламу – полезно при продвижении бизнеса в Интернете.

Единственный в России банк, который работает только с организациями и индивидуальными предпринимателями. Открытие счета для ИП займет всего 5 минут – заявку можно оставить на официальном сайте банковской организации. Условия обслуживания зависят от тарифа.

Тарифы для ИП в Модульбанке:

  • Стандартный. Обслуживание – бесплатно, максимальный оборот – 1 млн. рублей, комиссия за снятие наличных – от 0.5%, процент на остаток отсутствует.
  • Оптимальный. Обслуживание – 490 рублей в месяц, максимальный оборот – 10 млн. рублей, комиссия за снятие наличных – от 0% (до 50 тыс. рублей), процент на остаток – 3%.
  • Безлимитный. Обслуживание – 4900 рублей в месяц, максимальный оборот не ограничен, комиссия за снятие наличных – от 0% (до 100 тыс. рублей), процент на остаток – до 7%.

Тарифы для ООО в Модульбанке:

  • Стартовый. Обслуживание – бесплатно, максимальный оборот – 1 млн. рублей, комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 рублей, процент на остаток отсутствует.
  • Оптимальный. Обслуживание – 490 рублей в месяц, максимальный оборот – 10 млн. рублей, комиссия за перевод юрлицам и ИП – 19 рублей, процент на остаток – 3%.
  • Безлимитный. Обслуживание – 4900 рублей в месяц, максимальный оборот не ограничен, комиссия за перевод юрлицам и ИП – 19 рублей, процент на остаток – до 7%.

В банке обеспечен длительный платежный день – с 01:00 по 20:45 по московскому времени. Оставить заявку на открытие расчетного счета можно онлайн, после этого представитель банка сам приедет к вам в любое удобное время, чтобы подписать договор и передать необходимые документы. Вы получите доступ к интернет-банкингу с расширенным функционалом и интуитивно понятным интерфейсом.

Уральский Банк реконструкции и развития объединяет тарифы для бизнеса и предлагает несколько вариантов обслуживания. Промо-предложение предполагает следующие условия:

  • Обслуживание – бесплатно.
  • Подключение эквайринга – бесплатно.
  • До 5% на остаток собственных средств.

Представители банка отмечают, что этот тариф идеально подходит для стартапов и сезонного бизнеса. Здесь межбанковские переводы осуществляются на следующий рабочий день, комиссия составляет 89 рублей.

Если вы хотите совершать платежи в режиме онлайн – выбирайте тариф «Для активного бизнеса».

В этом случае межбанковские переводы проводятся моментально, комиссия составит 28 рублей, ежемесячное обслуживание – 940 рублей в месяц.

  1. Точка (ПАО Банк «ФК Открытие»)

«Точка» позиционирует себя как банк для предпринимателей и работает в режиме онлайн. Вы оставляете заявку на сайте, а все необходимые документы вам привозят домой, в офис и даже в кафе в любое удобное время. Особой популярностью пользуется тариф «Необходимый минимум» с более чем выгодными условиями:

  • Обслуживание – бесплатно.
  • Платежи и переводы – бесплатно.
  • Снятие наличных – бесплатно.

Тариф можно подключить только для одного счета компании. Для остальных можно выбрать «Золотую середину» (обслуживание от 500 рублей в месяц) или «Все лучшее сразу» с кэшбэком от уплаты налогов 2% (стоимость обслуживания – 500 рублей в месяц первые 2 месяца, далее 2 500 рублей в месяц).

Альфа-банк заявляет о том, что его услуги выбирает каждый 5-й российский предприниматель. Действительно, условия для малого бизнеса здесь более чем лояльные. Рассмотрим тариф «1%», который идеально подходит для компаний с небольшими оборотами:

  • Обслуживание – бесплатно.
  • Рублевые платежи – бесплатно.
  • Снятие наличных – бесплатно до 2 млн. рублей.
  • Внесение наличных – 1%.

Услуги банка продолжают пользоваться популярностью, несмотря на появление на рынке более выгодных предложений. Причиной тому – обеспеченная надежность, возможность страхования вкладов и наличие множества оффлайн-офисов во всех крупных городах России.

Какой банк лучше выбрать для открытия расчетного счета ИП и ООО в 2021 году?

Согласно статистике, большинство предпринимателей и представителей малого бизнеса делают выбор в пользу Альфа-Банка, Тинькофф Банка и Точки (Открытия). Однако стоит рассмотреть индивидуальные условия и сделать правильный выбор:

  • Если для вас важно оффлайн-присутствие банка (офисы, банкоматы) – сделайте выбор в пользу Альфа-Банка или Уральского Банка реконструкции и развития.
  • Если вы хотите платить как можно меньше и открываете только один счет – отдайте предпочтение Точке или Модульбанку.
  • Если для вас важны дополнительные услуги и высококлассный интернет-банкинг – выбирайте Тинькофф Банк.

Отметим также, что многие предприниматели продолжают делать выбор в пользу банков, которые у всех на слуху – ярким примером является открытие расчетного счета в ПАО «Сбербанк».

Известность банковской организации является для них ключевым показателем стабильности.

Однако практика показывает, что тот же Альфа-Банк по показателям надежности и присутствия ничем не уступает гигантам рынка, а вот условия обслуживания расчетного счета для ИП и ООО предлагает более выгодные.

Источник: //bcb.su/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-i-ooo-v-2021-godu.htm

ТОП-7 лучших банков для ИП

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году

Превратить выручку в прибыль с минимальными потерями так же сложно, как перенести воду в дырявом ведре. Каждая «пробоина» – зарплата, налоги, расходы на связь – уменьшает финансовый поток. Статья за обслуживание банковского счета – одна из таких «пробоин».

Чтобы работать безналично и платить за услуги разумно, индивидуальный предприниматель должен найти лучший банк для ИП. Банкиры ежедневно ведут маркетинговую войну за каждого клиента. Высокотехнологичным полем битвы стал интернет.

Деньги в бизнесе движутся так. Предприниматель получает выручку, проводит расходы на закупку сырья или товаров, платит зарплату, аренду, налоги, погашает проценты по кредитам. То, что остается, – чистая прибыль. Он может вернуть ее в бизнес (купить новый автомобиль, еще один станок, потратить на ремонт) или забрать себе.

Предприниматели могут не открывать счета, а рассчитываться наличными. В таком случае лимит на 1 договор – 100 тыс. руб. Безналичный расчет поможет привлечь новых клиентов. В сегменте B2B с поставщиком услуг или продуктов без счета в банке работать не будут.

Каждый предприниматель с чего-то начинал. Одни вели бизнес и нарабатывали клиентов, не оформившись. Другие начинали с наличных и уклонялись от налогов. В таком случае есть предел масштабирования.

Со временем бизнес набирает обороты и требует выхода из тени. Первый шаг – открыть счет, иначе покупатели не смогут рассчитываться картами или через интернет. Поставщики же не примут платеж за продукцию или услуги.

Одним словом, нет счета – нет возможностей.

Как выбирают банк

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

  1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
  2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
  3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
  4. Digital-навыки банка. К 2021 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Тинькофф Банк

Первый по уровню удобства для ИП и по цене B2B-сервисов – мнение Business Banking Fees Rank 2021. Второй по версии banki.ru в номинации «качество услуг». Подходит для начинающих бизнесменов и тех, кто пытается сэкономить на РКО для ИП.

Чистая прибыль за 1-е полугодие 2021 – 11,7 млрд руб. Его акции торгуются на лондонской бирже. «А» – долгосрочный рейтинг АКРА, «B1» – долгосрочный рейтинг Moody’s.

Преимущества:

  • на счет можно получать платежи через 5 минут после оформления заявки;
  • 4-6% на остаток по счету;
  • кредитование, гарантии и овердрафт за 490 руб.;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия для УСН и ЕНВД;
  • 78 000 на рекламу.

Недостаток: бесплатны лишь 3 платежных поручения, остальные – по 49 руб.

Тинькофф банк гибок и активно сотрудничает с интернет-площадками, дает нашим читателям особые условия. Открывайте бесплатно расчетный счет ИП на тарифе «Простой». Получайте 7 месяцев бесплатного обслуживания и интернет-банкинг в подарок. Проценты на остаток всегда до 4%, зарплатный проект – за 0 руб.
 

Открыть счет в Тинькофф

Альфа-банк

Каждый 5-й предприниматель открывает счет у них. Это один из крупнейших универсальных банков России. 28 лет опыта на рынке. ВВ+, ВВ, и Ва2 по версии международных рейтинговых агентств указывает на стабильность кредитной организации.

Новым клиентам дает 9 000 руб. на рекламу в Яндексе, 3000 руб. – в Гугл. Удвоенный рекламный бюджет в Mytarget. Бесплатный год обслуживания сайта и CRM на платформе Megagroup.ru.

Провести открытие счета для ИП в Альфе выгодно нашим читателям:

  • бесплатное открытие расчетного счета;
  • 3 месяца обслуживания в подарок;
  • бесплатное заверение карточки с образцами подписей.

Преимущества:

  • нет оборотов – нет ежемесячных платежей;
  • внутри интернет-банка есть бесплатная бухгалтерия;
  • 1% на остаток по счету;
  • широкая филиальная сеть;
  • 5 тарифных планов на выбор;
  • есть «Тариф 1%»: обслуживание 0 руб., платежки бесплатно, со всех входящих денег – 1%.

Недостаток: по 4 из 5 тарифов – комиссия с выручки на счет составляет от 0,18% до 1%.

Простой и понятный «Тариф 1%» подходит предпринимателям, которые ведут нерегулярную деятельность. Можно не вникать в хитрости, просто платить 1% с выручки, все остальное – бесплатно. Нет выручки – нет платежей.

Точка 

Этот банк называет себя «тем самым лучшим банком для предпринимателей». Работает на базе уникального межбанковского симбиоза ФК Открытие и Киви Банка. 3 года подряд Точка получала 1-е место по версии Business Internet Banking Rank за интернет-банкинг и мобильный банк.

Проводят открытие счета для ИП за 40 минут. Сами приезжают на встречу, подключают интернет-банк и корпоративную карту.

Преимущества:

  • номер счета известен сразу после подачи заявки – его можно сообщать контрагентам;
  • уведомляют налоговую об открытии счета, а контрагентов – о новых реквизитах;
  • переносят данные из предыдущего интернет-банкинга;
  • круглосуточная поддержка и платежи;
  • интегрируется с CRM-системами и 6 популярнейшими сервисами облачной бухгалтерии.

Недостатки:

  • дорогой эквайринг – 2,3% от оборота;
  • только для малого бизнеса;
  • платежные поручения – по 60 рублей.

Сбербанк

Тираннозавр банковского рынка. Основан в 1841 году. 70% населения пользуются услугами Сбербанка. Крупнейшая филиальная сеть – 17 493 точки обслуживания.

Его размеры – одновременно преимущество и недостаток. Система неповоротлива, поддержка зависит от личных качеств конкретных сотрудников на местах. Клиенты сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки.

Филиалы есть почти в каждом городе, кроме Крыма. Сервис и удобство офисов зависят от конкретной точки обслуживания. Открытие счета для ИП бесплатно на любом пакете тарифов.

Преимущества:

  • долгая история существования и количество клиентов говорит о доверии к банку;
  • 5 пакетов тарифов – от самых маленьких «Легкий старт» за 0 руб. в месяц до «Больших возможностей» за 11 100 руб. в месяц;
  • для новых ИП, действующих менее 6 месяцев, 3 месяца обслуживания за 1 руб.;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия;
  • филиалы банка есть даже в городах и селах с населением 10-15 тыс. жителей;
  • потенциал кредитования и возможности корпоративной кредитной карты.

Недостаток: платежные поручения на тарифе «Легкий старт» по 100 руб. за штуку начиная с 4-ой.

Промсвязьбанк

Банк с государственным капиталом. Входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Обслуживает частных лиц, бизнесменов и корпорации. 6 тарифных планов. В дорогих тарифах есть привязка услуг бухгалтерии, кадрового и налогового учета.

Начинающим бизнесменам подойдет «Бизнес старт». Продукт похож на «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие счета для ИП допускается только в офисе, но зарезервировать его можно через интернет.

Преимущества:

  • полностью бесплатный счет;
  • круглосуточные платежи;
  • бесплатный онлайн-банк;
  • комиссия 1% с выручки свыше 300 тыс. руб. в месяц;
  • бесплатный год обслуживания корпоративных карт.

Недостатки:

  • нет валютных счетов;
  • нет партнерских бонусов на рекламу и продвижение.

Модуль-банк

Узконаправлен – обслуживает только малый бизнес. Так им удается предлагать лучшие цены для ИП (по данным аналитики агентства Марксвед. Низкие тарифы объясняются отсутствием издержек, которые несут крупные банки.

Своих банкоматов нет, зато банк сотрудничает с партнерами. Поэтому клиенты Модуль-банка пользуются чужими банкоматами без комиссии. Узкий штат сотрудников дополняют автоматизированные процессы и системы. Нет отделений, расходов на аренду и мебель. Все онлайн, но один раз в офис приехать все же придется. Есть тариф с полностью бесплатным обслуживанием – «Стартовый».

Преимущества:

  • банк сосредоточен только на малом бизнесе;
  • открытый API: могут интегрироваться с платформами, облачными бухгалтериями и CRM;
  • скидки до 20% при оплате обслуживание за год;
  • можно оплатить РКО разовым платежам (9 900 руб. за «Оптимальный» или 99 000 руб. за «Безлимитный»);
  • начисляется до 7% на остаток;
  • поддержка может обрабатывать платежки прямо через онлайн-чат;
  • снятие наличных до 50 тыс. рублей без комиссии в любом банкомате;
  • бизнес карта всего за 300 руб. в год.

Недостатки:

  • сложные условия за переводы, запутанная схема комиссий;
  • если не пользоваться счетом полгода, за него начнут брать по 3000 руб. в месяц;
  • 5000 руб. за проведение бумажной платежки;
  • интеграции работают на платных тарифах.

ВТБ

Второй по величине игрок на рынке банковских услуг после Сбербанка. Подходящим для начинающих бизнесменов его не назвать: нет тарифов с бесплатным обслуживанием, зато есть крупная сеть филиалов и банкоматов.

Преимущества:

  • на каждом тарифе есть бесплатный интернет- и мобильный банк;
  • простая и прозрачная система тарифов;
  • бесплатное подключение к зарплатному проекту;
  • 7000 рублей на рекламу в интернете;
  • широкая сеть филиалов и банкоматов.

Недостатки:

  • открытие расчетного счета и подключение интернет-банкинга – 1250 руб.;
  • минимальный тариф «Бизнес-старт» 1000 рублей в месяц, для Москвы и Санкт-Петербурга – 1200 руб.

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Подводим итоги

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.

Источник: //1c-partnerka.ru/blog/top-7-luchshih-bankov-dlya-ip

Сравниваем тарифы РКО от топ-банков в 2021 году

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году
С индивидуальными предпринимателями в России готовы работать десятки банков. И каждый привлекает клиента по-своему — низкими тарифами, приветственными бонусами, упрощением бухгалтерской отчетности.

Эксперт компании Financer Давид Шарковский решил сравнить эти предложения, чтобы выяснить, какие условия действительно привлекательны, а какие — только красивый «фантик»

Для сравнения я взял 5 банков — несколько «универсальных», которые у всех на слуху и при этом работают как с физическими, так и с юридическими лицами, и пару специализированных. Что лучше, что хуже, посмотрим в процессе.

Тарифы РКО от Сбербанка

Невозможно не начать со всем известного банка «с зеленым логотипом». По статистике, Сбербанк до сих пор остается лидером по многим финансовым продуктам — и РКО в том числе.

Кстати, прямо сейчас у них идет акция, по которой первый месяц тарифом можно пользоваться за 1 рубль.

Итак, что вам предложат в рамках каждого тарифа.

Во все пакеты, кроме последнего, включены платежи на счет физического лица до 150 000 рублей в месяц. В дальнейшем комиссия составит 1 %. В рамках последнего тарифа можно переводить к себе на счет до 300 000 рублей, но и комиссия дальше будет выше — 1,5 %.

Что касается внешних платежей, с «Легким стартом» вы сможете бесплатно сделать три платежа, с «Удачным сезоном» — 5, с «Хорошей выручкой» — 10, а с «Активными расчетами» — 50. Чем старше тариф, тем дешевле будут платежи сверх лимита, от 100 до 16 рублей.

С владельцами пакета «Большие возможности» все немного иначе. Бесплатны все внутренние платежи и до 100 внешних, со 101-го внешнего платежа комиссия составит 100 рублей.

«Плюсы» РКО в Сбербанке:

  • мгновенное бронирование счета онлайн с возможностью принимать платежи;
  • бесплатная регистрация счета;
  • возможность до конца зарегистрировать счет в тот же день;
  • обилие филиалов для обслуживания юрлиц.

Из «минусов» можно отметить, на мой взгляд, довольно запутанный онлайн-кабинет (раньше был более дружелюбный и понятный интерфейс) и эпизодическое поднятие тарифов. С другой стороны, это компенсируется надежностью самого банка и возможностью при любых проблемах, требующих физического присутствия предпринимателя, выбрать удобно расположенный филиал, до которого не нужно добираться час.

Тарифы РКО Альфа-банка

Альфа-банк первым предложил тариф, особенно выгодный для начинающих предпринимателей — с платежами в соответствии с выручкой. Ничего не заработал — ничего не платишь.Разнообразие тарифов тут серьезно выше, чем у Сбербанка — с подробными условиями можно ознакомиться вот тут.

Самый минимальный тариф в Альфа-банке — это:

  • Бесплатное открытие счета;
  • Бесплатный интернет-банк и мобильный банк;
  • Бесплатный выпуск первой карты;
  • Бесплатное обслуживание РКО;
  • Бесплатные внешние и налоговые платежи;
  • Бесплатные платежи на счета физлиц (до 6 миллионов рублей в месяц).

За зачисление средств на счет, как и за внесение наличных, придется отдать 1 % комиссии.

То есть, по сути, работа со счетом обойдется в 1 % от дохода. Довольно выгодно при доходах до 100 000 рублей в месяц.

Кроме того, при работе с Альфа-банком вы получаете 3 % на остаток по счету. И до 1,4 миллиона рублей на счету будут застрахованы в рамках государственной программы.

Еще один «плюс» — отсутствие необходимости ехать в банк. Счет бронируется онлайн. После чего вы договариваетесь с представителем банка на удобное время, встречаетесь и подписываете все документы, где угодно — хоть в кафе рядом с домом.

И, конечно, куда же без подарков? Полный список бонусов включает в себя разнокалиберные скидки и бесплатные услуги общей стоимостью 130 000 рублей.

Тарифы РКО банка Тинькофф

Еще один «и швец, и жнец, и на дуде игрец», предлагающий все виды финансовых продуктов. И один из самых известных банков России.

На что могут рассчитывать предприниматели, выбирающие банк Тинькофф?

Итак, три вида тарифов, традиционно бесплатное открытие счета + 6 % на остаток по счету.

Щедрее, чем у Альфа-банка, но осмысленно будет только для предпринимателей, у которых подолгу лежат на счету крупные суммы (а таких, согласитесь, немного).

Уже традиционное онлайн-бронирование счета и, как и у Альфа-банка, возможность оформить договор и открыть счет в любом месте в удобное время, предварительно договорившись с менеджером банка.

И, конечно, бонусы и подарки общей суммой на 220 000 рублей, в числе которых:

  • до 10 тысяч на рекламу в «Яндексе»;
  • до 50 тысяч на рекламу во «ВКонтакте» и «Одноклассниках»;
  • до 100 тысяч на бухгалтерию в WISEADVICE;
  • до 10 тысяч в SEOPULT.

Тарифы РКО Модульбанка

От гигантов бизнеса перейдем к более нишевым предложениям. Модульбанк изначально позиционировал себя как банк, работающий исключительно с ИП. Никаких вкладов, дебетовых и кредитных карт и прочих дополнительных услуг.

Я считаю, что это хорошо. Когда банк не распыляется на десятки предложений, больше шансов, что то, на чем он специализируется, будет сделано на достойном уровне.

Итак, чем порадует Модульбанк?

Кроме того, есть «плюсы», уже отмеченные у Альфа-банка и Тинькофф — не нужно приезжать в банк, вы просто встречаетесь с менеджером в удобном месте в удобное время.

Кроме того, Модульбанк предлагает:

  • бесплатную регистрацию ИП;
  • подготовку счетов для бухгалтерской отчетности;
  • консультации и помощь бухгалтеров по всем вопросам.

Полезно для тех, кто не особенно разбирается в различных налоговых вопросах и не хочет потом платить зверские штрафы. Все, что нужно — один раз в отчетный период подписать уже подготовленные для вас документы и отправить на оплату.

И еще несколько «плюсов».

Кстати, только в Модульбанке можно получить максимальный тариф бесплатно — если подписать договор на обслуживание по РКО навсегда. Вот уж действительно поощрение лояльности.

Тарифы РКО в Точка-банке

Точка-банк — еще один банк, который работает только с ИП и в принципе создавался именно для этой цели.

Поэтому вся работа компании подчинена выгодам для предпринимателей:

  • Все дела можно вести через мобильное приложение;
  • Платежи отправляются круглосуточно (а не как в большинстве банков — до 20:00);
  • В сервис уже встроена бухгалтерия;
  • Реквизиты счета бронируются онлайн;
  • Для оформления счета менеджер выедет к вам по любому адресу в удобное время.

Для ИП без сотрудников на УСН, патенте или ЕНВД предусмотрена бесплатная бухгалтерия — страховые взносы, декларация и налоговые выплаты будут оформлены за вас. Нужно только подписать и отправить выплаты.

А что с бонусами? Общая стоимость «подарков» — 225 000 рублей. За эти деньги вы получаете бонусные предложения в:

  • «Яндекс.Директ»;
  • «Моё дело»;
  • «Контур»;
  • «ВКонтакте»;
  • «МойСклад»;
  • «Битрикс24»;
  • «DHL»
  • и других крупных компаниях, полезных для развития бизнеса.

Как выбрать правильный тариф?

Главное — рассчитывайте реальную выгоду. Кто дарит подарков на большую сумму? А нужны ли вам те подарки, которые предлагаются?

Обязательно смотрите, от каких компаний идут предложения. Возможно, менее «дорогие» подарки в итоге окажутся куда более полезными.

Где-то бесплатный тариф, но высокие комиссии за платежи? Прикиньте, сколько платежей будете делать в месяц. Возможно, в итоге придется переплатить больше, чем вы бы заплатили за следующий уровень РКО.

Предлагают бесплатного бухгалтера? Нужен ли он вам или вы прекрасно справляетесь со всем самостоятельно, уже работая в сервисе «Моё дело», или пользуясь общедоступными опциями от ФНС?

Подсчитывайте итоговую выгоду, и тогда вы точно не ошибетесь с выбором.

Источник: //delovoymir.biz/sravnivaem-tarify-na-rko-dlya-ip-v-2021-godu.html

Топ 9 лучших банков для ип по открытию расчетного счета в 2021 году

Как выбрать лучший банк для ИП в 2021 году

Открыть расчетный счет для ИП в 2021 году можно в нескольких банках. Чтобы определиться с выбором финансовой организации, нужно внимательно изучить условия обслуживания корпоративных клиентов.

Важными критериями являются: длительность операционного дня, возможность осуществлять переводы в ночное время суток, комиссия за обслуживание и многое другое.

Сейчас, чтобы открыть счет в банке для ИП, нужен только доступ к Интернету, заявка на резервирование счета подается онлайн, а операторы заполняют большинство документов в телефоном режиме.

После выполнения всех формальностей вам останется только раз подъехать в одно их отделений банка и подписать договор на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Мы составили рейтинг лучших банков для ИП по открытию расчетного счета в 2021 году с выгодными тарифами.

Название банкаГодовое обслуживание, руб.Платежка, в руб.Снятие наличных, процентПроцент на остаток
Тинькофф Банкот 0 до 4900-49

1,5% – 15%

6%
Точка Банкот 0 до 75000-60до 3%5%
Альфа-Банкот 0 до 59900-501% – 11%3%
СКБ Банкот 0 до 32000-590% – 3%нет
УБРиРот 590 до 75900-271% – 2,5%1,5%-4%
Сбербанкот 0 до 75000-1000% – 8%нет
Модуль Банкот 0 до 80000-901,5% – 20%нет
Банк Открытиеот 0 до 45000-790,4% – 2%нет
Банк Восточныйот 0 до 59900-50от 1,2%нет

Тинькофф Банк – понятные условия и выгодные тарифы

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Пополнение: от 299 руб.;
  • Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
  • Зарплатный проект: от 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

Круглосуточный онлайн сервис с понятным интерфейсом РКО. Вы сможете переводить с расчетного счета на карту Тинькофф до 1 млн рублей без комиссии. Вывод средств в пределах 150 тысяч тоже бесплатный.

Точка Банк – самое популярное РКО для предпринимателей

Точка Банк – самое популярное РКО для предпринимателей

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Пополнение: от 0,2%;
  • Онлайн-бухгалтерия: от 2 500 руб.;
  • Зарплатный проект: от 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

Предприниматели могут получить кэшбэк с сумм, которые идут на оплату налогов. Стоимость годового РКО низкая, что позволяет использовать функционал банка как новичкам, так и успешным бизнесменам. Еще один плюс – выгодный торговый эквайринг, всего 1,3%.

Альфа-Банк – отличное решение для начинающего бизнеса

Альфа-Банк – отличное решение для начинающего бизнеса

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Пополнение: от 0,16%;
  • Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
  • Зарплатный проект: до 399 руб.

Онлайн заявка на открытие

Финансовая организация предлагает своим клиентам широкий выбор тарифных планов для ИП. Среди других плюсов РКО можно отметить низкую стоимость платежного поручения и бесплатные переводы физическим лицам на суммы до 500 тысяч.

Скб банк – минимальная комиссия за пополнение

СКБ Банк – минимальная комиссия за пополнение

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: от 5 800 руб.;
  • Зарплатный проект: 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

Бесплатного обслуживания в банке нет, кроме первых 3 месяцев после подписания договора на расчетно-кассовое обслуживание. Зато вы получаете 100 платежей в месяц без комиссии и онлайн-депозит с доходностью до 7,75%.

УБРиР – движения по счету с нулевой комиссией

УБРиР – движения по счету с нулевой комиссией

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,05%;
  • Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
  • Зарплатный проект: от 1 000 руб.

Онлайн заявка на открытие

Каждый пакет услуг дает возможность получить скидку на РКО до 50%. Стоимость валютного контроля всего 900 рублей в месяц. Кроме того, отслеживать движение по счету можно круглосуточно в онлайн режиме.

Сбербанк – подарки и скидки на развитие бизнеса

Сбербанк – подарки и скидки на развитие бизнеса

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,15%;
  • Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
  • Зарплатный проект: от 2 500 руб.;

Онлайн заявка на открытие

Самый надежный банк страны предлагает предпринимателям множество выгодных опций и бонусов. Например, пополнение счета без комиссии до 500 тысяч, переводы физлицам на суммы до 300 000 рублей. Есть в линейке тарифов Сбербанка и бесплатное обслуживание.

Модуль банк – низкие тарифы и лояльное отношение к клиентам

Модуль банк – низкие тарифы и лояльное отношение к клиентам

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,5%;
  • Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
  • Зарплатный проект: от 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

Данный банк подойдет больше начинающим ИП, у которых обороты по счету минимальны. РКО осуществляется с минимальной комиссией, доступно также бесплатное пополнение баланса до 75 000 рублей.

Банк Открытие – 4 месяца бесплатного обслуживания

Банк Открытие – 4 месяца бесплатного обслуживания

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,16%;
  • Онлайн-бухгалтерия: от 833 руб.;
  • Зарплатный проект: 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

Получить доступ к расчетному счету можно в течение 3-4 часов. Бесплатное обслуживание на протяжении 4 месяцев распространяется на все тарифные планы. Единственный минус, банк проводит платежи только до 18.00 по МСК.

Банк Восточный – самостоятельный выбор опций тарифного плана

Банк Восточный – самостоятельный выбор опций тарифного плана

  • Открытие счета: бесплатно;
  • Внесение наличных: от 0,15%;
  • Онлайн-бухгалтерия: от 0 руб.;
  • Зарплатный проект: от 0 руб.

Онлайн заявка на открытие

У банка большая развитая сеть офисов, что позволяет открыть расчетный счет в любом регионе страны. Несмотря на высокую стоимость годового обслуживания, ИП могут в индивидуальном порядке активировать функционал ТП, отключив ненужные услуги.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Мы предлагаем ознакомиться с основными критериями при выборе банка для расчетного счета ИП или ООО. Именно от них будет зависеть эффективность и надежность вашего бизнеса. Вот краткий перечень основных моментов, на которые нужно обратить внимание при подборе программы РКО:

  • репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
  • список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
  • возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
  • количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
  • время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
  • размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
  • наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
  • бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;

Также стоит узнать, в каком банке открыты расчетные счета у ваших контрагентов. Если вы откроете счет в том же банке, то сможете проводить платежи с более низкой комиссией, значительно ускорить время прохождения платежей.

Открытие расчетного счета в банке

Когда банк может отказать в открытии счета

Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:

  • недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
  • отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
  • неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
  • отсутствие налоговой отчетности;
  • подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.

На практике причин для отказа в открытии расчетного счета может быть больше и банки их не разглашают. В принципе, ИП может осуществлять свою деятельность и без расчетного счета, но тогда для бизнеса устанавливаются жесткие ограничения.

Источник: //credits-on-line.ru/top-kreditov/5431-otkrytie-scheta-dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.