+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить кредит под бизнес-план

Содержание

Кредит под бизнес-план – в Сбербанке, образец

Как получить кредит под бизнес-план

При открытии малого бизнеса чаще всего обращаются за кредитами в крупных суммах в финансовые учреждения юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Нередко для удачного решения подобных вопросов банковские финансисты требуют у будущих предпринимателей уже составленный профессионалами бизнес-план. Это даст хоть какую-то гарантию заимодавцу, что его деньги беспрепятственного к нему вернутся обратно.

Кроме того, для каждого такого случая предусмотрены свои требования к заемщику со стороны банка, условия и определенные бумаги, которые следует заранее подготовить.

Что такое бизнес-план

Начинающему бизнесмену за все нужно платить:

  • связь;
  • оплата труда сотрудникам;
  • содержание собственного или арендованного транспорта;
  • аренда или покупка производственных помещений;
  • оборудование;
  • коммунальные услуги и прочие статьи расходов.

Именно по этой причине целесообразно составлять план, где будут учтены не только будущие расходы и доходы, но также и прогнозирование бизнеса на несколько лет вперед. В первую очередь такое планирование позволит самому предпринимателю ориентироваться поэтапно на четкий алгоритм действий для процветания своего дела.

А с другой стороны, сам документ, называемый бизнес планом, можно предъявлять в качестве гарантии своим кредиторам.

Бизнес-план – это специально составленный документ, отражающий не только все детали проекта, но и обоснование, оценку со всех сторон, эффективность и целесообразность денежных вложений в данный проект.

В начале своего пути к старту в бизнесе будущий предприниматель будет либо искать инвесторов, чтобы в его дело были активные и регулярные вливания денежных потоков, пока дело не разовьется. Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков.

Это могут быть:

  • представители среднего индивидуального предпринимательства;
  • небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса. Кредитование юридических лиц с нулевым балансом – это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться.

Оно может происходить при любых ситуациях:

  • когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;
  • предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
  • возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
  • искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен.

Бизнес-план никогда не выбрасывают после открытия ООО или ИП, хранят и даже время от времени корректируют при необходимости.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов. Эти бумаги смогли бы доказать не только перспективность предприятия, по которому будет проходить заключение кредитного соглашения, но и стабильность в платежеспособности клиента.

К примеру, одной из таких бумаг может оказаться специальная анкета, разработанная банком, где будет отражаться информация не из налоговой декларации, а управленческих или бухгалтерских отчетов. Обычно в таких отчетах очень четко отображены все движения средств по хозяйственной деятельности.

Как получить кредит под бизнес-план

Кто бы ни был заемщик, желающий одолжить денежную сумму в банке под собственный бизнес-план, нужно четко определять изначальные цели пользования этими самыми денежными средствами. Обычно при таком виде займа сотрудники финансового учреждения всегда интересуются о целях использования денег, которые заявитель желает взять в долг.

Помимо этого понадобится позаботиться о залоге, который, вероятнее всего, вас попросят предоставить. Обеспечивать ссуду могут не только предоставлением залогового имущества, но также и поручительским договором между созаемщиком и банком. Созаемщик в случае невозврата денег финансовой организации основным клиентом перекрывает этот долг.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица

Для корпоративных клиентов, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей либо юридических лиц, поручителями по ссуде могут выступать:

  • деловые партнеры;
  • учредители;
  • генеральные директора.

Источник: //pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-biznes/kredit-pod-biznes-plan.html

Кредит под бизнес-план: как получить с нуля и без залога, что предлагет Сбербанк

Как получить кредит под бизнес-план

Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.

Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.

Понятие кредита под бизнес-план

Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.

Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.

Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.

Плюсы и минусы

Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.

Что включает бизнес-план?

К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

  • документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
  • требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
  • потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
  • привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

  • бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
  • регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
  • выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
  • для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
  • возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
  • обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
  • существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
  • подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

  • непосредственный бизнес-план;
  • паспорт заемщика;
  • его трудовая книжка;
  • документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

  • бизнес-план;
  • регистрационные и уставные документы;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность;
  • выписки с расчетных счетов;
  • справки об отсутствии долгов по налогам;
  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

  • поручителями могу быть учредители или партнеры;
  • ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
  • юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
  • кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
  • наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

  • Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
  • МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
  • Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

  • покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
  • кредитные линии на развитие бизнеса;
  • займы физ лицам для ЛПХ;
  • овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Особенности бизнес-плана для получения кредита. myshared.ru

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Заключение

Таким образом, кредиты под бизнес-план могут понадобиться начинающим предпринимателям или давно работающим компаниям. Такие займы предоставляются только некоторыми банковскими организациями.

Для их оформления требуется подготовить много документов, но первоначально составляется грамотный бизнес-план. Такое кредитование отличается многими нюансами, поэтому получить одобрение банка достаточно сложно.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: //dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-biznes-plan.html

Кредиты под бизнес-план: как получить на бизнес с нуля + условия банков

Как получить кредит под бизнес-план

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок
Сбербанк, «Бизнес-проект»от 11,8%до 200 000 000 рублейдо 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит»от 11,81%до 100 000 000 рублейдо 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП»от 10%до 150 000 000 рублейдо 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»от 9,6%до 1 000 000 000 рублейдо 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Как получить кредит под бизнес-план
» Финансы » Получить деньги » Кредит под бизнес план — секреты подготовки и советы по оформлению заявки

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

  • Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
  • При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

  • При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

  • Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита — отличия и особенности

Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

  • Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
  • Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

  • Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

  • Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

  • Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
  • Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес план — полезные советы

Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

  • Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

  • Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
  • Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
  • Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

  • Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
  • Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

  • Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
  • Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Кредит под бизнес-план – особенности оформления, условия и пошаговое описание

Как получить кредит под бизнес-план

Каждый человек мечтает начать работать на себя, однако для этого, как правило, требуются большие финансовые вложения. Чтобы открыть свой собственный бизнес, необходим первоначальный капитал, которого, как правило, ни у кого нет. В этом случае логичнее всего обратиться за займом в финансовую организацию.

Тем не менее банки далеко не всегда выдают кредит под бизнес-план с нуля. Однако в некоторых организациях существуют специальные программы для таких заемщиков.

Основные требования

Прежде чем подать заявку на кредит под бизнес-план, необходимо тщательно подготовиться.

В первую очередь представитель банка спросит о том, по какой именно стратегии будет складываться дальнейшая деятельность начинающего предпринимателя. Документ должен быть подготовлен максимально детально.

В бизнес-плане для получения кредита указывается структурированная информация, согласно которой банк может быть уверен в реализации данного проекта.

Кроме этого, для получения займов такого типа необходим залог, в качестве которого можно использовать частную собственность или другое ценное имущество. Также потребуется открытие счета в выбранном банке.

Если предприниматель на момент оформления документов трудоустроен, то справка о доходах лишь поможет получить положительный ответ.

Разумеется, можно попробовать оформить кредит под бизнес-план без залога, но в этом случае шанс на одобрение заявки значительно снижается.

Также стоит учитывать, что подобные займы выдаются исключительно тем, у кого есть безупречная кредитная история. Кроме этого, кредиты не выдаются людям, у которых есть судимости.

Стоит учитывать, что главным критерием для выдачи кредита под бизнес-план является платежеспособность заемщика.

Если у него отсутствуют доходы или какое-либо ценное имущество, которое можно заложить, банку выгоднее не рисковать.

Поэтому, прежде чем увольняться со старой работы, стоит предварительно подумать о том, что, возможно, намного лучше подать заявку, имея постоянное место трудоустройства.

А также стоит учитывать, что кредитование малого бизнеса отличается более жесткими условиями, если сравнивать с потребительскими займами.

Поэтому если первоначальный капитал не требует слишком крупной суммы денежных средств, то, возможно, намного проще оформить потребительский нецелевой кредит.

Рассмотрим пошаговые рекомендации, которые помогут взять кредит под бизнес-план. И начать следует с самого главного.

Бизнес-план

Дело в том, что в первую очередь стратегия развития новой организации нужна не только для банка, чтобы он удостоверился в том, что данное предприятие будет приносить прибыль, но и для самого начинающего предпринимателя. Без этого документа невозможно правильно рассчитать и уж тем более обосновать затраты, которые потребует выбранный бизнес.

Данная бумага должна содержать как минимум 10 страниц, на которых будут указаны все затраты для открытия того или иного предприятия. Нужно указать возможные издержки, количество сотрудников, которые будут задействованы в процессе работы, поставщиков и многое другое. А главное – все грамотно просчитать и подкрепить реальными цифрами предполагаемого дохода.

Не изучив эти основы, кредит под бизнес-план оформлять очень рискованно.

Наличие обеспечения и поручителей

Это второй момент, на который обращает внимание сотрудник банка при выдаче подобного займа. Если у человека есть залоговое имущество, то оно станет надежным гарантом того, что в случае банкротства начинающего бизнесмена все денежные средства будут возвращены в банк.

Также стоит учитывать, что благодаря залоговому имуществу ставка по кредиту будет значительно снижена. В качестве залога можно использовать недвижимость (квартиру, дом или земельный участок), транспорт, любые ценные бумаги, оборудование и т. п.

Чтобы наверняка получить кредит под бизнес-план, лучше всего задействовать юридическое лицо, которое будет выступать в качестве поручителя.

Кредитная история

Это очень важный нюанс, так как абсолютно в любом банке при оформлении кредита всегда проверяется предыдущая деятельность заемщика в отношении финансовых организаций. Поэтому нужно удостовериться, что у начинающего предпринимателя успешно были закрыты все предыдущие кредиты, и к ним не были предъявлены штрафные санкции.

Пакет документов

Помимо бизнес-плана и основных документов, подтверждающих личность заемщика, необходимо предоставить абсолютно все бумаги, которые могут тем или иным образом относиться к будущему проекту. Также очень хорошим подспорьем при получении кредита будет наличие готовых лицензий и других разрешительных бумаг на определенный вид деятельности, которым человек планирует заниматься.

Дополнительные документы

Помимо основных бумаг, потребуется предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой второй документ, который может подтвердить личность заемщика. Как правило, в качестве него используют ИНН.

Также желательно предоставить свидетельство о регистрации ИП или открытого акционерного общества. Нелишней будет выписка из ОГРЮЛ. При этом она должна быть довольно свежей. Также специалисты рекомендуют встать на учет в налоговой службе и получить лицензию или разрешение.

Выбор банка и программы кредитования

На сегодняшний день существует огромное количество различных предложений для получения займов этого типа. Разумеется, каждый клиент хочет выбрать именно ту программу, которая будет максимально выгодной.

В первую очередь за кредитом под бизнес-план стоит обратиться именно в тот банк, в котором у гражданина РФ уже был открыт счет или в наличии есть пенсионная или зарплатная карта.

При выборе финансовой организации стоит обратить внимание на ее независимый рейтинг. Для этого проще всего перейти на официальный сайт РА «Эксперт».

Подача заявки

Когда все документы будут собраны, а бизнес-план детально подготовлен, пора перейти на официальный сайт выбранного банка и заполнить заявку онлайн. Либо можно обратиться непосредственно в само отделение финансовой организации и оформить все документы лично.

Данные нужно указывать максимально точно, так как в случае какой-либо ошибки у сотрудника банка могут появиться сомнения, что заемщик пытается его обмануть.

После этого происходит рассмотрение заявки, которое может занимать от нескольких дней до двух недель в зависимости от выбранного банка. После этого с клиентом связывается сотрудник финансовой организации и приглашает его на подписание контракта.

Заключение договора

Перед тем как подписывать какие-либо документы, независимо от того, в какую именно финансовую организацию обратился начинающий предприниматель, он должен внимательно и детально изучить предоставленную ему бумагу.

Больше всего внимания нужно обращать на итоговую процентную ставку по кредиту. Если она не указывается, то в этом случае есть большой риск переплатить вдвое.

Также стоит обратить внимание на график платежей, который должен быть достаточно удобным и полностью соответствовать возможностям клиента.

Получение средств и открытие бизнеса

На заключительном этапе после подписания договора остается только получить денежные средства на расчетный счет или наличными. Также во многих банках есть опция, согласно которой денежные средства можно автоматически перечислить на счет продавцов, поставщиков или любых других лиц, задействованных в определенном бизнес-проекте.

Где лучше всего оформлять

Согласно мнению опытных бизнесменов, лучше всего обратиться в самый известный банк РФ. Услугами Сбербанка пользуются более 70% населения. В данной финансовой организации можно оформить заем как физическим лицам, так и юридическим.

Кроме этого, редит под бизнес-план в Сбербанке выдается на очень выгодных условиях.

В данной финансовой организации действует программа доверия, согласно которой можно получить денежные средства на открытие малого или среднего бизнеса.

В этом случае клиенты могут рассчитывать на заем до 60 млн рублей при годовой ставке 16,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 30 млн рублей. Также в банке есть другие действующие программы, которые могут подойти клиентам.

Также многие рекомендуют оформлять кредит под бизнес-план в «Россельхозбанке». В этом случае минимальная процентная ставка будет составлять 9,5%. Минимальный кредит выдается в размере 10 млн рублей. На погашение задолженности заемщику отводится 3 года.

Естественно, можно найти и другие организации, предлагающие выгодные условия начинающим предпринимателям. Главное, чтобы выбранный банк был надежным.

Источник: //fb.ru/article/351610/kredit-pod-biznes-plan---osobennosti-oformleniya-usloviya-i-poshagovoe-opisanie

Кредиты под бизнес план!

Как получить кредит под бизнес-план

08.11.2021

Кредиты под бизнес план – распространенная современная практика, позволяющая получить финансирование на реализацию проекта.

Важно создать пошаговую схему развития будущего предпринимательства, произвести анализ рисковых факторов и сделать детальные расчеты по затратам и срокам окупаемости, чтобы можно было рассчитывать на получение денег от кредитора.

Описание данных сведений происходит в рамках особого документа, который может быть составлен самостоятельно или заказан у специалистов.

Зачем это необходимо банкам и заемщикам?!

Первая цель, преследуемая коммерческой структурой – убеждение в том, что средства будут возвращены. При этом если уровень платежеспособности, который имеет заемщик, будет сочтен кредитной организацией недостаточно хорошим, есть вероятность получения отказа.

Чтобы обрести финансирование, гражданин или юридическое лицо должны представить инвестиционный проект с содержащимися сведениями по затратам. Банк, в свою очередь, должен удостовериться в том, что деньги поступят обратно своевременно и во всей величине.

Если есть необходимость изменить ситуацию так же, как это делают заемщики, выступающие в качестве физических лиц, привлекая к процессу кредитования поручителей, можно обеспечить сделку посредством залога или поручительства.

Но в любом случае для аргументирования необходимости вашего бизнеса придется заняться предоставлением четких расчетных сумм, а также сроков кредитования. Иногда со стороны банка может поступить требование о детальном описании плана действий.

Ключевые шаги для получения ссуды!

Кредиты под бизнес план выдаются действующими финансовыми компаниями, если вы предпримите несколько основных шагов.

  1. Регистрация предпринимательства, среди наиболее распространенных форм ведения работы выступает ИП, ООО. Делается это за короткий временной промежуток по месту регистрации лица.
  2. Создайте соответствующее обращение в банковское подразделение и подберите из всего перечня нужную вам услугу. Стоит осмотрительно отнестись к подбору вашего потенциального кредитора.
  3. Принесите перечень бумаг для сотрудника банка, среди документов должен фигурировать и четкий план получения кредита.
  4. Займитесь получением одобрения от партнера организации или по франшизе.
  5. Осуществите внесение стартового взноса и получите кредитную величину.

Такой порядок позволит вам получить нужную сумму денежных средств на оптимальный срок.

Ключевые учитываемые требования!

Рассматривая и детально изучая вопрос, как получить кредит по бизнес-плану, стоит отметить ряд требований, которым необходимо строго соответствовать, чтобы добиться оптимального результата.

  1. Предоставление технико-экономической обоснованности проекта. Его составляет юр. лицо, а со стороны заемщика представляется бумага, в которой четко и детально прописываются цели, задачи и варианты их осуществления. Особую роль играет расчетная часть, способствующая подтверждению того факта, что заемщику необходимы кредитные средства. Стоит отметить экономический эффект от реализации этого проекта, а также возможность погашения долговых обязательств (здесь нужно указать источники финансирования на погашение ссуды).
  2. Важно, чтобы бумага содержала в своем составе и подпись руководителя юр. лица, а также роспись гл. бухгалтера, сотрудников, несущих ответственность за достоверность и правильность указанных данных. Понятно, что нужно указывать информационные сведения, которые на 100% соответствуют действительности.
  3. Необходимо прошнуровать документацию и скрепить ее посредством печати со стороны заемщика. В отдельных бумагах подаются прилагаемые элементы. Это могут быть исследовательские работы по маркетингу, графики, публикационные сведения. Их оформление происходит аналогичным образом.
  4. Варианты изложения сведений и объемы предоставляемых данных определяются строго со стороны заемщика. Необходимо качественное и детальное описание всей сути проекта, его целесообразности и факторов, которые свидетельствуют о вероятном появлении рисков.
  5. Особую роль играют данные, связанные с деятельностью по производству и ведению общего хозяйства компании с момента, когда она была основана. Также происходит описание структурных единиц и направленностей развития бизнеса на перспективу. Важно отметить способы расширения деятельности.
  6. Важно приложить к основной бумаге контрактную часть на приобретение товаров и прочих ценностей, а также контракты для реализации персональной продукции и прочую информацию, способствующую подтверждению вашей возможности своевременно погасить долги.

Вот мы и рассмотрели, как получить кредит по бизнес плану, действия являются довольно удобными и простыми.

Возможно Вас заинтересует кредит на открытие бизнеса по франшизе→

Структурная часть документа

В рамках структурной части бумаги указывается определенный набор данных, которые следует принять во внимание.

  • Общие материалы, связанные с датой, местом проведения, правом собственности, руководством, количеством персонала.
  • Текущее состояние по финансам: оценивание ликвидности, параметров платежеспособности, рентабельности и эффективности.
  • Описательная часть проекта посредством отображения общей сути идеи. Характеристика особенностей изготовления новых единиц с указанием сроков. Проведенные маркетинговые задачи на рынке, выделение потенциальной потребительской группы, анализ уровня конкуренции, подсчет рисковых факторов.
  • План по финансам предполагает отображение максимально полных сведений о доходных и расходных направлениях, расчетов по инвестициям, указание количества задействованных ресурсов, требуемой суммы.

Получается, что обретение кредита под бизнес-план – простое и даже интересное мероприятие, если следовать всем нюансам.

В какие банки следует обратиться

Есть несколько кредитных учреждений, готовых предоставить вам ссуду в рамках выгодных условий. Мы рассмотрим самые актуальные предложения, подразумевающие кредиты под бизнес-план.

Альфа-Банк

Сюда могут обратиться ИП и Юридические лица и получить сумму до 3 000 000 рублей сроком на 7 лет, не более. Пакет документов является минимальным, поэтому вам не составит труда его собрать и получить заветную ссуду, заявку сможете оформить здесь→

ВТБ 24

Сервисы данной структуры идеально подходят для юридических лиц, также в рамках услуг предполагаются овердрафты, займы для бизнеса и кредитование долгосрочного характера. Сумма по максимуму составляет 3 млн., а срок 5 лет от 12,9% годовых. 

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Это заведение оказывает помощь и поддержку юридическим лицам и фермерским хозяйствам. Сумма, на получение которой можно рассчитывать, составляет 5 млн., а сроки кредитования – до 5 лет. Условия достаточно гибкие и интересные.

Сбербанк

Условия Сбербанка всегда считались наиболее выгодными для таких клиентов, поскольку он предлагает гибкие сроки, оптимальные суммы и компромиссные ставки.

Вот так осуществляется выдача кредитов под бизнес-план на выгодных для заемщика условиях. Рост вашего предприятия будет значительным, если следовать всем аспектам получения этой ссуды.



Источник: //PanKredit.com/kredit/kredity-pod-biznes-plan.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.