+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Содержание

Кредит на франшизу

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин “франшиза” знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу.

Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний.

Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля.

В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств.

Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку.

Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт.

Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под “микроскопом экспертов”, что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики “Яндекса”) являются: “Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”.

Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса.

Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера (“Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”) имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных).

И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен.

Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

“Сбербанк” – франшиза без кредита

“Сбербанк” в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана.

Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, “Сбербанк” осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз “Сбербанка” было включено несколько сотен франшиз.

“Сбербанк” одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как “Бегемотик”, “33 Пингвина”, “220 Вольт”, “Айкрафт”, Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года.

Сейчас “Сбербанк” не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил “бизнес старт” на неопределенное время.

Кредит на франшизу “Открытие”

У банка “Открытие” ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме.

Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств.

Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от “Тинькофф” банка

Банк “Тинькофф” принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты.

Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку.

После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит.

Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара.

Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг.

Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Специалисты по франчайзингу компании “ФРАНКОН” настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы.

Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов.

Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты.

Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров.

Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Возможно, Вам также будет интересно:

Статья Прибыльные франшизы 2018

Статья Популярные франшизы в 2018 году

Статья Договор коммерческой концессии – договор франчайзинга

Источник: https://franshiza.ru/article/read/kredit_na_franshizu/

Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Для развития бизнеса по франшизе необходимы деньги, но не всегда на начальном этапе предприниматель обладает нужной суммой. Решить эту проблему может кредит на открытие бизнеса по франшизе. Как это сделать? Какие документы нужны и на что обратить внимание? Ответы на вопросы в нашей статье.

Физлица не могут рассчитывать на данный вид кредитования: ссуды выдают только индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Линия банковских продуктов в России не отличается разнообразием в выдаче кредитов для подобного бизнеса.

Специально запущенная под франшизу программа Сбербанка в 2015 году прекратила существование, в ВТБ аналогична попытка в 2017 году также успехом не увенчалась.

В данном случае малые предприятия могут ориентироваться на различные программы, связанные с открытием бизнеса.

«За» и «против» франшизы в кредит

Почему удобно использовать кредит для покупки франшизы? Очевидных плюсов несколько. Но есть и минусы.

Преимущества
Недостатки
Оперативный выход на рынок с уже готовыми рекламными инструментами для реализации проекта и, как следствие, быстрое привлечение клиентов и получение прибылиСумма кредита покрывает максимум 80% стоимости франшизы. Это своеобразная гарантия кредитной организации
Закуп необходимого количества оборудования, согласно требованиям франчайзераМаленький срок кредита на франшизу. Часто он не превышает 3 лет. Для предпринимателя сжатые сроки представляют дополнительный риск
Покупка товаров и материалов для дальнейшей реализацииПрисутствие поручителя или объекта залога. Как правило, банковские программы требуют наличие одного из условий, иногда — оба сразу
Возможность получить деньги на выгодных условиях. Такой вариант возможен, если франчайзер заключил с банком договор, в котором предусмотрены льготы для покупателей франшизыПервоначальный взнос. В каждом банке он разный, но в среднем нужно ориентироваться на 20% от суммы займа
Тщательная проверка и высокие требования к бизнес-плану. Не всегда идеальный и прибыльный план с точки зрения коммерсанта является таким же для банка. Если финансовая организация посчитает идею экономически невыгодной, то в выдаче денег будет отказано
Дополнительные услуги страхования со стороны займодателя. Помимо процента по кредиту банк может в добровольно принудительном порядке бонусом добавить страховку от риска невыплаты или просто страхование бизнеса

Условия получения кредита для франшизы

  • Кредитная организация к заемщику, как правило, предъявляет стандартные требования. К ним относятся:
  • Российское гражданство;
  • Зарегистрированная коммерческая деятельность и наличие записи в государственном реестре;
  • Хорошая кредитная история;
  • Срок ведения бизнеса. Его продолжительность устанавливается самим банком. В среднем — около 6 месяцев;
  • Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
  • Наличие объекта для залога. Если есть надежный поручитель, то залог могут и не потребовать, но его присутствие значительно повышает вероятность положительного решения для выдачи кредита на франшизу.

В отношении поручителя у банка есть несколько ограничений.

Поручителем не может быть:

  • Лицо без российского гражданства;
  • Человек в возрасте от 60 или до 20 лет;
  • Предприниматель, имеющий аналогичное финансовое состояние или ниже, чем заемщик;
  • Человек с плохой кредитной историей;
  • Лицо, занимающее должность в фирме заемщика.

Оптимально, если поручителем для кредита на покупку франшизы выступает франчайзер. В глазах банка это весьма надежная гарантия.

Перечень документов

Каждая финорганизация имеет необходимый список документов, которые должны быть готовы на момент подачи заявления на кредит для покупки франшизы. Рассмотрим подробнее.

Кредит на франшизу для ИП

В пакет документов для ИП может входить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • Выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
  • СНИЛС;
  • Военный билет (мужчинам);
  • Справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
  • Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
  • Необходимые справки в отношении поручителя;
  • Выписки со всех расчетных счетов;
  • Налоговая отчетность;
  • Отчет о финансовой деятельности предприятия.

Список может быть дополнен или наоборот сокращен. Все зависит от требований в каждом конкретном случае.

Кредит на франшизу для юрлица

Пакет документов юридического лица включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Выписку из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
  • Приказ о назначении на должность;
  • Выписку с расчетного счета. Если их несколько, то нужно предоставить все выписки;
  • Отчетность из налоговой;
  • Финансовую отчетность;
  • Лицензию, разрешающую ведение бизнеса. Это зависит от вида деятельности;
  • Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
  • Документы поручителей.

Дополнительно для ИП и юридического лица нужно предоставить:

  • Бизнес-план, рассчитанный на год и более;
  • Подписанный договор концессии;
  • Документацию, которая показывает и подтверждает стоимость проекта.

Топ-5 банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу

Банкставка (% годовых)сумма (руб.)условия
Сбер11от 150 тыс.Тариф «Бизнес-Оборот». Можно использовать для увеличения оборотных средств. Предоставляется сроком до 10 лет.
ВТБ10до 150 млнИнвестиционное кредитование, которое можно использовать для развития нового направления деятельности или расширение бизнеса. Выдается на 10 лет.
Альфаот 15,5 до 17от 300 тыс. до 10 млнКредит для малого бизнеса и ИП. Дифференцированный график погашения, где сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу. Срок погашения озвучивает менеджер при консультации.
УБРиР16от 100 тыс. до 2 млнРешение в течение 2-х дней. Выдается на 2 года.
Запсибкомбанкот 9,6 до 10,6от 5 млн до 1 млрдЯвляется участником Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Выдается на 3 года.

Данные собраны из открытых источников

Пошаговая инструкция получения кредита

Шаг 1. Заключение договора концессии.

Шаг 2. Разработка и утверждение бизнес-плана коммерческой деятельности. Разрабатывает его головная компания, но иногда составляет и прорабатывает сам предприниматель.

Шаг 3. Выбор банка. Порой старший партнер сам направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями. Если никаких рекомендаций нет, то заемщик выбирает подходящую финансовую организацию.

Шаг 4. Подача заявки и необходимых справок. Сделать это можно лично или онлайн.

Шаг 5. Встреча с менеджером, если заявка одобрена. Менеджер озвучивает список дополнительных документов, которые нужно предоставить.

Шаг 6. Предоставление недостающих бумаг.

Шаг 7. Заключение договора о выдаче средств.

Шаг 8. Оплата первоначального взноса.

Шаг 9. Выдача суммы по договору на покупку франшизы.

После прохождения 9 шагов остается только погашать взятый займ по утвержденному графику.

Пять советов тем, кто хочет кредит под франшизу

Бизнесмен может столкнуться с некоторыми проблемами во время оформления кредита. Рассмотрим самые вероятные из них:

1. Понравился банк, но там нет специального кредита под франшизу. В этом случае рассмотрите обычный потребительский займ для физлица. Главное – не озвучивать сотрудникам банка цель взятия денег;

2. Нужен бизнес-план, но его нет. Обратитесь к головной компании за помощью или квалифицированному специалисту;

3. Нехватка денег на взнос. Здесь нужно подстраховаться заранее и иметь накопления или имущество, которое можно быстро продать;

4. Фирма только что зарегистрирована. Приготовьтесь к тому, что кредит будет не с самыми лояльными процентами. Если есть возможность, то зарегистрируйте бизнес заранее;

5. Отсутствует поручитель или нет залога. Например, Альфа-Банк или ВТБ 24 предлагают займы на таких условиях, но и проценты здесь будут самые высокие.

Кредит для ИП под залог недвижимости в 2018 году читайте тут

Где еще взять деньги на франшизу?

Существует еще ряд способов, чтобы получить финансовые средства. К ним относятся:

  • Заем у франчайзера. Деньги возвращаются за счет отчисления процента с прибыли;
  • Вложения от инвесторов. Самое сложное — найти их;
  • Деньги в долг у знакомых, родных;
  • Целевые программы со стороны государства для развития малого бизнеса. Здесь понадобится четкий бизнес-план и заявка на участие.

Осталось выбрать подходящий вариант для проекта.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь оставить заявку, предложение ограничено.

Источник: https://www.business.ru/article/1037-kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa-po-franshize

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда — это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую — не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

  • Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
  • Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
  • Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

  • Быстрый старт;
  • Стремительное расширение бизнеса;
  • Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
  • Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

  • Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
  • Отказаться от проведения рекламных кампаний;
  • Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной — от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

Сюда входят взносы за обслуживание счетов, оплата за работу с документами, выплата пени за несвоевременные выплаты тела или процентов (у некоторых организаций — в том числе и досрочные), клиентское обслуживание и т. д.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса по франшизе, предприниматель обязан предоставить кредитору бизнес-план, где будут учтены все расходы на полученные денежные средства. Кроме того, необходимо представить и бухгалтерскую отчетность.

Большинство готовых и прибыльных проектов принадлежат зарубежным фирмам, поэтому все документы должны соответствовать нормам международного права и аудита. Такие услуги обходятся в разы дороже стандартного делопроизводства на частных предприятиях.

Можно ли оптимизировать затраты?

Если оформление займа — единственная возможность открыть собственное дело, можно найти несколько способов снизить затраты на запуск бизнеса. Обычно для сокращения расходов следует обратить внимание на наиболее известные и раскрученные бренды и приобрести их программу.

Чем известнее франчайзер, тем охотнее банки выдают ссуды: ведь это является гарантией надежности и окупаемости бизнеса. Более того, ставка может упасть на 2-3%.

При закупке оборудования можно обратиться к лизинговым компаниям, которые предлагают наиболее выгодные условия. Это позволит не только сэкономить на старте, но и быстрее получить доход для расчета по долгам и начала работы «в плюс».

Что нужно знать перед оформлением кредита?

ИП или ООО, прежде чем брать ссуду на открытие бизнеса, должны знать несколько важных нюансов:

  • На входе оплачивается паушальный взнос, который зависит от раскрученности бренда и может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • За пользование всеми преимуществами бренда придется платить комиссию — она устанавливается франчайзером.

Когда кредитор выдает ссуду, он предоставляет ее только на начало предпринимательской деятельности, а именно на аренду и ремонт помещения, закупку оборудование и заработная плата рабочим.

Обычно стадия инвестиций длится не более 3 месяцев; после этого заемщик обязан осуществлять работу на получаемые доходы.

Как выбрать франшизу?

Начинающий или опытный предприниматель может выбрать программу партнерства самостоятельно — разумеется, в том случае, если у него есть средства на ее приобретение.

Если же для открытия собственного дела придется брать кредит, выбирать придется из того, что одобрит банк. Кредитор, в свою очередь, работает с несколькими проверенными компаниями, в чьих проектах он уверен.

Важно! При рассмотрении заявки кредитные компании смотрят на возраст бренда и его плотность по региону. Чем больше точек марки открыто, тем меньше шансов получить кредит на работу по франшизе.

Если же ИП или ООО планирует работать именно с этой маркой, вести переговоры следует с франчайзером. Фирмы заинтересованы в распространении своей сети, поэтому готовы идти навстречу франчайзи и предоставлять наиболее выгодные условия.

Более того — некоторые бренды сами готовы предоставлять франчайзи кредиты на развитие производства, но все эти нюансы обговариваются в частном порядке.

Как получить деньги в банке?

Для получения ссуды на запуск своего дела по чужому проекту необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • Заемщик должен иметь регистрацию в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • Кредитная история влияет на одобрение или отклонение заявки;
  • Текущая работа по франшизе станет серьезным доводом для выдачи ссуды;
  • Подтверждение высокого и стабильного дохода, а также представление надежного поручителя повышает шансы на получение средств.

Чем больше факторов влияет на надежность и стабильность франчайзи, тем больше в нем заинтересован франчайзер и тем выше шансы получить деньги в кратчайшие сроки после подачи заявления.

Требования к заемщику

Собственные требования к заемщику есть везде — узнать их можно на официальной странице или прямо в клиентском офисе.

Стандартные условия выдачи кредита на франшизу выглядят следующим образом:

  • Получатель должен быть резидентом Российской Федерации с действующей (допускается временная) регистрацией;
  • Возраст заемщика — от 20 до 60 лет;
  • Мужчины младше 27 лет должны предоставить военный билет;
  • Для зарегистрированных ИП или ООО необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Интересный факт: гражданин РФ с регистрацией в Самаре может получить кредит на развитие своего дела в Санкт-Петербурге, если получит там временную прописку.

Чтобы получить ссуду по такой программе, не требуется предоставлять залоговое имущество, но таковым станет всё, что будет приобретено на полученные средства.

Если деньги получает ООО, то поручителями выступают учредители — обладатели самой большой доли в уставном капитале. Когда соучредители организации имеют равные доли, своего поручителя назначит сам клиент.

Если кредит берет ИП, поручителями становятся либо ближайшие родственники, либо посторонние лица, подходящие под требования кредитора. Возраст поручителя должен составлять от 20 до 60 лет; он должен иметь регистрацию; быть резидентом РФ.

Какие потребуются документы?

ИП должен подготовить следующий пакет бумаг:

  • Рабочий бизнес-план;
  • Ходатайство от франчайзера;
  • Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Выписку из ЕГРИП;
  • Справку о доходах;
  • Финансовую отчетность за прошлый период;
  • Лицензию на виды деятельности;
  • Выписки с банковского счета;
  • Документы от поручителя.

ООО необходимо предоставить аналогичные документы (выписка из ЕГРИП меняется на выписку из ЕГРЮЛ), а также копии налоговых отчетностей по требованию банка.

Остальная документация предоставляется в соответствии с внутренними правилами кредитно-финансовой организации.

Предложения банков

Банки РФ готовы предоставляют кредитование ИП и ООО на различных условиях, в том числе — выдавать деньги на запуск собственного дела по франшизм. Рассмотрим самые популярные и выгодные предложения.

Сбербанк

Максимальный срок кредитования — 3,5 года. Максимальная ставка по кредиту — 18,5, максимальная сумма — 3 000 000, минимальная — 100 000 рублей.

Важным условием является то, что банк не предоставит 100% необходимой суммы: ссуда должна составлять не более 80%. Так, если на старт требуется 1 000 000, банк даст только 800 000, остальное нужно будет вносить заемщику.

Получить деньги по программе могут физические лица, еще не зарегистрированные как ИП или ООО — узнать все подробности возможно на сайте банка.

Сбербанк предоставляет выбор из 75 актуальных предложений и регулярно дополняет свою базу как столичными, так и региональными проектами.

Альфабанк

Кредиты на франшизу Альфа-банк выдает под 17% годовых на максимальный срок до 1,5 лет. Максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей.

У организации своя политика в отношении заемщиков: любой ИП, берущий средства на свое дело, должен соответствовать нескольким критериям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Его возраст должен составлять от 22 до 65 лет;
  • Срок предпринимательской деятельности на момент подачи заявки должен составлять не менее года, а срок владения доли в компании — не менее шести месяцев.

Форма онлайн-заявки Альфабанк→

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку — в 12,5 %.

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям — если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Подобрать подходящий кредит можно здесь→

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех — это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/biznes/kredit-na-otkrytie-biznesa-po-franshize.html

Кредит на франшизу – как получить, ТОП-7 банков и список документов

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк% ставкаСуммаСрок
Сбербанкот 14,52%до 5 млн.руб.до 4 лет
ВТБ 24от 10,9%до 5 млн.руб.до 10 лет
Альфа-Банкот 12,5%до 6 млн.руб.до 3 лет
Райффайзен Банкот 11%до 4,5 млн.руб.до 5 лет
Банк Интезаот 10,6%от 1 млн.руб.до 7 лет
ВТБ Банк Москвыот 11,5%до 150 млн.руб.до 7 лет
ФК Открытиеот 10%до 1 млн.руб.до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана.

Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям.

Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

у кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. в их числе:

  • быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. например, это:

  • небольшие сроки кредитования;
  • для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

ПроблемаРешение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизыЕсли вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-планФранчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взносаПервый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банкаДействительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспеченияБольшинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html

Кредит на бизнес по франшизе

Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Почему многие начинающие предприниматели стремятся получить кредит на бизнес по франшизе? Ответ очевиден: не у каждого есть ресурсы и возможности для открытия и ведения своего дела.

проблема, возникающая перед начинающим бизнесменом, — это нехватка финансов.

Существует простое и единственно правильное решение, предназначенное для тех компаний, которые нуждаются в быстром развитии, гибком финансировании и не могут получить кредит в банке.

Франчайзинг на начальном этапе является одним из самых простых способов стать владельцем доходного предприятия. Это может принести прибыль гораздо раньше, чем если начинать своё дело с нуля. Взять деньги в банке довольно непросто, к тому же потребуется значительная сумма для первого взноса. Если ваших сбережений недостаточно, вам придется искать дополнительный источник финансирования.

Наша брокерская компания ARTEGO Finance предлагает ИП оформить договор франчайзингового займа на самых выгодных условиях.

Мы сильная и активно развивающаяся финансовая фирма, созданная с планами расширения, а это означает, что вы можете быть уверены в получении кредита на покупку франшизы.

Решение предназначено для компаний, которые нуждаются в быстром развитии бизнеса, гибком финансировании и не могут получить договор в банке.

Универсальные преимущества такого способа

Вы сможете быстро поставить свой бизнес на ноги и начать зарабатывать, поскольку самый трудный этап, который требует капитальных затрат, пройдёте с нашей помощью, а когда наступит время амортизационных отчислений — солидные дивиденды покроют расходы сполна. Вот некоторые плюсы лёгкого старта:

  • Скорое развитие и выделение на фоне конкурентов за счёт рекламы, IT технологий, финансирования, реализации заготовленных стартапов.
  • Повышение себестоимости труда и самоокупаемости за счёт внедрения самого лучшего и нового оборудования.
  • Рентабельная текущая деятельность, которая проявляется благодаря наличию достаточного количества расходных материалов.

Кредитование у нас также является подходящим вариантом развития, так как процентная ставка на заёмные средства не слишком высока. Предоставляемые финансы могут быть потрачены на любые цели, связанные с осуществлением своей деятельности предпринимателями или на планируемые бизнес-мероприятия.

Выход есть, и он рядом

Получить кредит на открытие бизнеса по франшизе в нашей компании ARTEGO Finance — это умный ход, и вот почему:

  • Решение будет положительным, без исследования кредитоспособности и баз индивидуальных предпринимателей.
  • Не требуется наличие минимального срока ведения бизнеса.
  • Допускается отсутствие бизнес-планов с тщательной проработкой.
  • Очень простая процедура и быстрый запуск финансирования.
  • Никаких личных гарантий — внесение залога не требуется.
  • Наличие непогашенных кредитов не является проблемой.
  • Благодаря нашему поручительству, заключается договор со Сбербанком, на самых выгодных для вас условиях.
  • По истечении заёмного срока мы готовы продлить период кредитования.
  • Отсутствие дополнительных комиссий и страховок.
  • Не нужно искать новых поручителей и заёмщиков, чтобы взять кредит.
  • Мы расположены в крупнейшем и быстрорастущем деловом центре России — в Москве.
  • Внесём за вас первоначальную стоимость в объёме 20-40%, по специальной программе работы.

Финансирование происходит из небанковых средств, поэтому основным критерием при выдаче кредита на открытие бизнеса по франшизе у нас, является оценка значения предмета залога, а не кредитоспособности и предпринимательской истории. Главным преимуществом такого подхода является его гибкость и упрощенная процедура.

Выбор источника получения средств

Из всех Российских финансовых структур, которые выдают средства на то, чтобы открыть своё дело, оптимальные условия сохранены в Сбербанке. С первого взгляда на кажется, что условия сотрудничества в этой финансовой структуре для начинающих ИП довольно жёсткие.

Но так как работа со Сбербанком и другими банками касаемо выдачи кредита по франшизе ведётся через нашу фирму заёмщика-франчайзи, то банки охотно идут на различные уступки и готовы снижать процентную ставку с 15 до 10 процентов, продлять сроки выдачи на период от 7 лет и более, значительно увеличивать предоставляемую сумму (от 500 тысяч до 10 миллионов рублей).

Оформление в Сбербанке кредита на бизнес по франшизе

Чтобы оформить сделку, необходимо соблюсти ряд условий и собрать соответствующий пакет документов.

Кредит для ИП на франшизу возможен при выполнении следующих условий:

  • ИП является гражданином РФ.
  • Он значится в записях государственного реестра среди лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью.
  • Бизнес должен существовать какое-то время, которое является достаточным для финансового доверия к получающим ссуду.
  • Отсутствие текущих непогашенных долгов.
  • Источник дополнительного финансирования или весомый залог.

Если всё оформить, пользуясь нашим предложением в ARTEGO Finance, то пункты 3, 4 и 5 становятся совсем необязательными. Мы выступаем в роли юридического лица, которое выполнит все условия перед Сбербанком. В такой ситуации требования кредитного процесса остаются удовлетворёнными, и наша компания заинтересована в благоприятном течении дел у кредитующих.

При обращении по телефону или в виде электронного письма, вы получаете немедленную помощь — в течение первых суток наш представитель свяжется с вами для уточнения формы дальнейшего сотрудничества.

После предоставления от вас паспорта и идентификационного кода, начинается процесс сбора необходимого пакета документов.

Все обязательные бумаги мы соберём и предоставим в банк сами, лишив вас лишних и иногда трудно невыполнимых хлопот.

Если вы решили оформить кредит через нас, то потребуется минимальный пакет документов. Все хлопоты с переговорами мы берем на себя и в короткий срок вы получите свои деньги.

На время действия кредитного договора мы становимся владельцем собственности, которая подлежит залогу, без права продавать или изменять её до окончания срока действия возложенных по франшизе обязательств.

Если в качестве средств, которые вы получаете от нас, выступают производственное оборудование, материальные ценности для ведения текущей деятельности, то вы вправе вернуть их при обнаружении дефектов, неисправностей и прочих недостатков, которые могут привести к убыточной работе.

Договор может быть расторгнут до окончания срока своего действия. Но для этого необходимо полностью погасить свою задолженность по франшизе перед поручителем. Обычно, кредитные истории заканчиваются появлением нового бренда на современном рынке и приятными впечатлениями от взаимовыгодного сотрудничества.

Мы всегда готовы к работе, ведь она обязательно принесёт обоюдную пользу для нас и наших клиентов! Оформляйте кредит через нашу компанию «АРТЕГО Финанс» и банки выдадут вам необходимы кредит под более низкий процент!

Источник: https://artegofinance.ru/services/biznes/kredit-na-biznes-po-franshize

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.