+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор микрозайма. Правила оформления

Содержание

Как заключается договор микрозайма? документа

Договор микрозайма. Правила оформления

При оформлении любого кредитного продукта между заемщиком и кредитором заключается кредитный договор.

Без этого документа не обходится ни одна сделка: даже если заем оформляется онлайн, клиент все равно подписывает договор микрозайма, только это не бумажная, а электронная версия.

В документе отражаются все права и обязанности сторон, фиксируются параметры ссуды, указывается процентная ставка, условия гашения и другие важные параметры.

Как должен выглядеть договор микрозайма по закону

Образец правильно оформленного кредитного договора можно найти в интернете. Микрофинансовые организации и банки подчиняются Закону о потребительском кредитовании, в котором и отражается суть документа и его содержание.

Законодательно установлена единая форма договора кредитования, которую все компании должны соблюдать.

Эта норма была введена, так как некоторые кредитные компании прятали важные моменты под мелким шрифтом и намеренно раздували договора до десятков листов, пряча информацию.

и вид кредитного договора:

  1. В правом верхнем углу должна располагаться большая рамка с указанием процентной ставки. МФО указывают в описании продукта ежедневную ставку, но закон обязывает вписывать в договор годовую. Площадь рамки – не менее 5% от размера страницы.
  2.  Все условия договора обязательно должны отражаться на первой странице документа: сумма, срок возврата, валюта выдачи и другие важные параметры. Сведения отражаются в виде таблицы.

Важно! Не стоит пугаться больших цифр. В договоре указывается годовая ставка. Если это 600%, то по сути это будет 1,64% в день. Вы не берете ссуду на год, вы получаете ее на несколько дней, поэтому ориентируйтесь на реальную переплату в рублях, а не на размер процента.

Все легальные микрофинансовые организации, работающие с физическими лицами, соблюдают закон и формируют кредитный договор по всем правилам.

Если же вы столкнулись с нелегальным кредитором, он будет использовать “завуалированную” форму документа.

Не стоит брать займы в нелегальных компаниях: перед обращением к МФО обязательно проверьте наличие ее юридического наименования в Реестре МФО Центрального Банка.

Заключение договора займа онлайн

Большинство микрофинансовых организаций работают онлайн, выдавая гражданам займы на Яндекс или Киви-кошельки, на банковские карты и другими методами. В этом случае клиент не посещает офис микрофинансовой организации, поэтому все операции, включая заключение договора микрозайма, совершаются онлайн. Выдача займа и заключение сделки в этом случае проходят следующим образом:

  1. Клиент выбирает МФО, изучая требования к заемщику, параметры займа, методы его выдачи. 
  2. Заполнение анкеты, заявитель вписывает данные о себе и направляет заявку на рассмотрение.
  3. Если МФО одобряет заявку, она предлагает клиенту ознакомиться с условиями кредитования. Необходимо изучить электронную оферту – это и есть кредитный договор, заключаемый при онлайн-оформлении.
  4. Подтверждение желания получить займ. На телефон заявителя приходит сообщение с кодом. Его нужно ввести после изучения оферты. Это действие равносильно подписанию обычного кредитного договора.

Важно! Несмотря на дистанционное заключение договора, он имеет полную юридическую силу. 

Заключение договора микрозайма в офисе

В этом случае действия клиента похожи на оформление обычного банковского кредита, но направить заявку на получение средств можно через интернет.

Клиент выбирает МФО в своем городе и заполняет форму заявки. Решение поступает быстро, в некоторых случаях необходимо пройти собеседование с менеджером по телефону.

Если заявка одобряется, заключение договора может проходить следующими методами:

  1. Клиент идет в офис МФО. Здесь менеджер проводит сверку личности, проверяет документы и выдает деньги наличными или организовывает их перевод на карту.
  2. На дом заявителя приезжает менеджер. В этом случае сверка личности и заключение договора проходят на дому, менеджер приезжает с бланками готового к подписанию документа.

Предварительно можете попросить у МФО образец документа, чтобы убедиться в его правильном составлении, что он соответствует нормам Закона о потребительском кредитовании.

Какие важные моменты отражены в договоре

Перед подписанием документа обязательно прочтите его полностью, не жалейте на это времени. Уделите внимание следующей информации:

  • первой странице договора, на ней указаны все параметры микрокредита и реальная процентная ставка (часто МФО в описании продукта указывают одну ставку, а фактически выдают деньги под более высокий процент);
  • условиям досрочного гашения займа. Как это сделать, за сколько дней до даты гашения необходимо написать заявление и передать его кредитной организации, порядок перерасчета процентов;
  • пеням и штрафным санкциям при просрочке. Какую систему пеней применяет микрофинансовая организация, размер штрафных санкций.

Если вы нарушили сроки выплаты займа, кредитор вправе организовать процесс взыскания. Согласно условиям кредитного договора компания начисляет пени и может передать дело на взыскание коллекторской службе. Не исключается ситуация, что МФО подаст в суд на должника – это ее законное право, и суд примет сторону истца.
 

Источник: https://zaimberi.ru/dogovor-mikrozayma

Договор микрозайма с физическим лицом: правила предоставления

Договор микрозайма. Правила оформления

Процедура получения кредита в банке связана с оформлением множество документов. Также данный процесс нельзя назвать быстрым, поскольку необходимо еще пройти ряд проверок.

Микрозаем физическим лицам – это отличная возможность получить денежные средства в короткие сроки. Процедура передачи финансов скрепляется договором.

Возможность получить физическими лицами небольшие финансы называют микрозаймом. Денежные средства выдаются без сбора большого пакета документов.

Оформление договора не предполагает обращение к поручителям, а также использование в качестве залога недвижимости или другого имущества.

Получить кредит можно в микрофинансовых организациях или у частных лиц. Получение финансов у частных лиц довольно рискованно мероприятие. Но, если вы на него решились, тогда обязательно заключайте договор.

Микрофинансовые организации – это учреждения, которые получили разрешение на выдачу кредитов. Их работа осуществляется без получения банковской лицензии.

Подобные организации существовали давно, но с 2010 года, когда была лицензирована их деятельность, их количество значительно увеличилось.

Среди них известны такие компании, как Домашние деньги, Нано-Финанс, Быстро Деньги, МигКредит.

Деньги для выдачи клиентам МФО берут не с депозитов, а занимают у банков под небольшие проценты. При оформлении микрозайма организации передают средства физическим лицам под большие проценты. Прибыль МФО получают от полученной разницы.

региональная структура рынка микрокредитования 2008_2017

Нормативное регулирование микрозаймов физлицам

Функционирование организаций происходит согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В рамках этого нормативного документа микрозайм представляет собой заем, который может быть передан физическому лицу на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Выдача осуществляется только в национальной валюте России.

Оказывать услуги по выдаче микрозаемов могут только юридические организации, которые внесли свои данные в государственный реестр.

Для оформления отношений между организацией и клиентов заключается договор. В нем указаны условия микрозайма, сумма, проценты, срок и порядок возврата долга.

Договор микрозайма регулируется ГК ст. 42 и законом «О защите прав потребителей». Поэтому соглашение должно быть составлено без ущемления сторон. Например, недопустимо изменение процентной ставки, взимания комиссий за обслуживание кредита либо наложение запрета о досрочном погашении долга.

Правила предоставления

Чтобы получить финансы необходимо все же соблюдать определенные требования.

Для подачи заявки следует иметь следующие документы:

  1. Паспорт. Деньги выдаются только гражданину РФ. На момент оформления микрозайма на руках у физического лица должен быть оригинал паспорта.
  2. Дополнительный документ. Его могут потребовать для подтверждения данных. В качестве него могут выступать водительские права, ИНН, военный билет.
  3. Регистрация. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. При этом она должна быть в том регионе, где находиться микрокредитная организация. Некоторые компании идут на уступки, если клиент имеет официальное трудоустройство и проработал на этом месте более 6 месяцев. При этом один из филиалов организации должен быть расположен в месте нахождения МФО.

Микрозаймы физлицам выдаются на простых условиях. Нет надобности в предоставлении справки о доходах, поиске поручителей или закладывание недвижимости.

При оформлении заявления клиент может указать сумму, на которую он рассчитывает. Кредитные организации выдают небольшие суммы от 5 000 до 50 000 руб. После рассмотрения заявки сотрудники МФО самостоятельно устанавливают размер займа.

Платежеспособность клиента определяют исходя из анкеты, которую заполняет физическое лицо при подаче документов. Для постоянных клиентов, которые своевременно возвращают заем учреждения готовы с каждым разом повышать сумму кредита.

Микрозайм ценится за свою оперативность. С момента подачи заявки или обращения в организацию проходит от 30 мин. до 1 дня. Деньги можно получить любым удобным способом.

Их могут перечислить на кредитную карту, электронный кошелек, выдать на руки. В последнем варианте необходимо с паспортом наведаться в филиал МФО.

Микрозаймы выдаются на небольшой срок, как правило, он не превышает 6 мес. Есть организации готовые предоставлять кредит на больший период, до 2 лет.

Возвращать денежные средства можно частями или всю сумму сразу в день окончания договора. Эти данные будут указаны в соглашении. Денежные средства выдаются под большой процент, он может достигать до 100 % годовых. Но, если брать кредит на небольшой срок, то эта переплата несильно ощутима.

Микрозайм удобен тем, что его легко возвращать. Денежные средства можно перемещать на банковский счет организации, переводить посредством электронного кошелька.

Многие МФО предлагают клиентам для перевода денег пользоваться терминалом.

В случае невыполнения заемщиком принятых обязательств, кредитное учреждение может применить к нему следующие действия:

  1. Повысить процентную ставку.
  2. Ввести фиксированные штрафы за определенный период просрочки, день или неделю.
  3. Прибегнуть к начислению штрафных процентов на остаток суммы микрозайма.

Если это не действует на клиента и ситуация остается прежней, микрокредитные организации обращаются в коллекторские службы. До суда в таком случае доходит редко, поскольку организациям это невыгодно, клиент может подать встречный иск.

Составление договора

Денежные средства выдаются лицам, достигшим на момент заключения договора 21 года. Крайний срок выдачи микрозаймов составляет от 60 до 65 лет.

Организация, перед тем как заключить с клиентом договор, обязана:

  • предоставить физическому лицу, которое подало заявку, всю информацию касательно условий займа, его прав и обязанностей, касающихся получения денежных сумм;
  • до получения клиентом финансов, МФО обязана проинформировать его об нюансах договора. На каких условиях выдается заем, под какие проценты, рассказать о сроках, порядке возврата, правах и обязанностях физического лица;
  • гарантировать клиенту сохранение тайны об операциях, проводимых в рамках конкретной кредитной организации.

После того, как МФО приняло положительное решение о выдаче денежных средств и установило сумму займа, стороны переходят к заключению соглашения. Для этого подготавливается индивидуальный договор.

Если клиент желает ознакомиться с документом вне стен организации, тогда ему выдают образец соглашения на руки, на котором указана отметка «для ознакомления».

Для заключения соглашения сотрудник МФО распечатывает два экземпляра документа. Один остается в организации, второй выдается на руки клиенту. Документ скрепляется печатью кредитного учреждения и подписью клиента.

При заключении договора у физического лица должен быть с собой оригинал паспорта. Выдача средств в полном объеме происходит сразу же после подписания документа. Некоторые МФО дополнительно выдают клиенту документ, в котором указан график платежей.

Согласно законодательства стороны не обязаны заключать письменный договор, если сумма займа не превышает 10 минимальных заработных оплат.

Стандартный документ должен содержать следующую информацию:

  1. Данные о реальной процентной ставке и сумме заема.
  2. Реквизиты кредитной организации и паспортные данные заемщика.
  3. Требования по отношению к клиенту.
  4. Права и обязанности по отношению к двум сторонам.
  5. Сроки соглашения и порядок возврата полученного займа.
  6. Ответственность сторон в случае нарушения какого-либо из пунктов соглашения.
    Следует внимательно отнестись ко всем частям соглашения. При неправильном его заключении он может потерять юридическую силу.

Микрозаймы физическим лицам от 18 лет

Многие организации готовы предоставить микрозаем лицам, которые достигли совершеннолетия. Для молодых людей – это единственная возможность получить небольшую сумму денег.

Банки, как правило, по ряду причин не выдают займ лицам, достигшим 18 лет. В первую очередь, по причине их нетрудоустройства.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит совершеннолетним на следующих условиях:

  • финансы предоставляются на очень короткий срок. Как правило, он не превышает 30 дней;
  • поскольку кредитование физических лиц от 18 лет дело рискованное, то займ выдается под большой процент. Примерно он составляет 1,5 % в сутки.

К несовершеннолетним выдвигают следующие требования: наличие оригинала паспорта гражданина РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку. Некоторые организации требуют, чтобы совершеннолетний указал контактные данные любого человека, который готов за него поручиться.

Порядок оформления микрозайма довольно прост:

  1. Заполнение анкеты в офисе кредитной организации либо отправка личной информации через онлайн форму.
  2. Предоставление заемщиком необходимых документов, после получения положительного решения.
  3. Заключение договора. Происходит непосредственно в офисе компании или через интернет.
  4. Получение финансов наличными или любым другим удобным для клиента способом.

Прежде чем оформлять кредит желательно изучить несколько предложений.

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия лучше одновременно подавать заявки в несколько МФО. Получив положительные ответы от нескольких кредитных организаций у клиента появиться возможность выбора.

Если физическое лицо, достигшее 18 лет, имеет постоянную работу и проработал уже свыше полугода, то рекомендуется взять справку о доходах. Это будет дополнительным плюсом, который может повлиять на снижение процентной ставки.

Как оформить через интернет

Сегодня практически все организации предлагают оформление кредита онлайн, а многие из них и вовсе отказались от офисных помещений. Процесс оформления микрозаема физлицам довольно прост, для этого необходимо иметь паспорт гражданина РФ и банковскую карту либо счет на имя заемщика.

Получить денежные средства можно в несколько действий:

  1. Заполнить заявку, которая расположена на сайте микрокредитной организации. На это уходит не более 10 мин. Новому клиенту предлагается еще заполнить анкету. Рекомендуется вносить только достоверные данные, чтобы получить доверие от организации. На данном этапе также указывается желаемая сумма и контактные данные. Для каждого клиента создается личный кабинет, поэтому проходить повторную процедуру регистрации не придется.
  2. Ожидание ответа от МКО. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 30 мин. до 24 часов. Как правило, ответ поступает в тот же день. Результат клиент узнает по номеру телефона, который оставляет в качестве контактного.
  3. Подписание договора. Происходит все через личный кабинет клиента. В нем размещают образец соглашения и график выплат. После ознакомления физическое лицо может его подписать. Для этого ему необходимо ввести код, отправленный в виде SMS на телефон клиента.
  4. Получение денег. В зависимости от условий кредитной организации деньги поступают на банковский счет, кредитную карту или электронный кошелек.

Преимущество онлайн заявки состоит в том, что ее можно подать в любое время суток. Обслуживание осуществляется круглосуточно. Для клиентов удобно и то, что нет необходимости стоять в долгих очередях или тратить время на поездки в организацию.

Возврат долга происходит на тех же условиях, что и при оформлении микрозайма в офисе организации.

динамика спроса интернет кредитования

Процесс получения денежных средств через микрофинансовые компании в последнее время набирает популярности. Происходит это за счет минимальных требований, легкой процедуры оформления, понятных условий.

Гарантией для двух сторон выступает договор, в котором должны быть четко прописаны все условия соглашения.

: Взять и не отдать… Всё о кредитах

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/dogovor-mikrozajma-s-fizicheskim-licom.html

Договор микрозайма: образец и правила оформления

Договор микрозайма. Правила оформления

Как правило, при микрокредитовании между заемщиком и займодавцем заключается договор микрозайма, письменно закрепляющий права и обязанности сторон сделки.

Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет не заключать письменное соглашение при сумме менее 10 МРОТ, большинство МФО и их клиентов предпочитают узаконить отношения соответствующей бумагой.

Договор работает как страховка и руководство к действию для всех сторон взаимодействия.

МФО в большинстве своем используют типовой договор, образец которого приведен ниже. Различия обычно бывают в условиях кредитования и конкретных параметрах кредитного продукта – сроке, процентной ставке, сумме и так далее.

Однако, это не означает, что документы можно не читать при подписании. Обязательно прочитать и уточнить все неясные моменты.

Ведь контракт – это единственное свидетельство того, что между сторонами существуют финансовые отношения, а в случае необходимости именно отталкиваясь от него придется защищать свои права.

Что обязательно должно присутствовать в договоре микрозайма?

Не секрет, что некоторые МФО скрывают от заемщиков существенные условия кредитования. И если увиливание от сложных вопросов можно еще простить менеджеру, то в договоре они должны присутствовать обязательно. На что следует обратить пристальное внимание?

  • самое главное – в нем должна присутствовать информация о сумме займа и процентной ставке (указывается за календарный день);
  • срок и порядок погашения кредита;
  • полные реквизиты сторон – и заемщика и кредитора;
  • права и обязанности обеих сторон (пункт по поводу обязанностей МФО нередко опускается – для заемщика это должно служить тревожным звоночком);
  • порядок расторжения договора микрозайма;
  • ответственность кредитора и заемщика в случае нарушения условий (как правило, этом разделе указывается исключительно ответственность заемщика, хотя по правилам и кредитор обязан отвечать при неисполнении своих обязательств).

Согласно законодательству, договор микрозайма должен содержать информацию о полной стоимости кредита.

Важные нюансы

Продлевать срок кредитования можно неограниченное число раз. При этом большинство МФО берет комиссионное вознаграждение за каждый факт пролонгации плюс начисляет фиксированный процент за каждый день пользования средствами.

Одним из основных отличий от банковского договора при микрокредитовании является то, что погасить долг можно в любое время. Если банки вводят такое понятие, как график платежей и досрочное погашение кредита, то МФО подобные вещи интересуют мало – вернуть деньги с процентами вы можете в любое удобное время, даже значительно раньше срока, прописанного в соглашении.

Еще один важный момент  — уточнить, с какой даты начисляются проценты. Особенно актуально это при получении микрозайма на банковский счет или электронный кошелек. Задержки при перечислении средств могут быть и по вине кредитора, и по вине оператора платежа. И риск оплачивать «лишние» проценты очень велик.

Расторжение договора микрозайма возможно только после исполнения сторонами договорных отношений своих обязательств.  То есть, после того, как заемщик полностью погасил сумму долга.

Во всех остальных случаях его расторжение возможно только через суд, и  заемщику придется предъявить весомые основания для этого (в большинстве случаев в качестве причины указывается  существенное изменение финансового положения заемщика ).

Договор расторгается по основаниям, предусмотренным либо в нем самом, либо в законе.

Предлагаем вашему вниманию типовой образец договора микрозайма, отвечающий всем нормам законодательства.

Договор микрозайма № 1111

г. Москва « » ____________2015 г.

Закрытое акционерное общество «МФО», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице финансового консультанта ________________________, действующего (-ей) на основании Доверенности №_____________ от____________ ., с одной стороны, и гр.

РФ __________________________, паспорт серии________ №__________________ , выдан ______________________ г, зарегистрированный (-ая) по адресу:_____________________ , именуемый (-ая) в дальнейшем Заемщик, действующий (-ая) от собственного имени и в собственных интересах, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме________________ (________ ) рублей 00 копеек в наличной форме для использования в потребительских целях на срок ____(_______________ ) календарных дней с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее « ».

1.2. На сумму микрозайма, непосредственно и исключительно в течение срока, на который он выдан (данный срок указан в п.1.1. настоящего Договора), в соответствии с ч. 1. ст.

809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 2,5% (две целых пять десятых процента) в день.

Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

2. ЗАЙМОДАВЕЦ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1. Предоставить микрозайм наличными денежными средствами в момент подписания сторонами настоящего Договора. Факт предоставления микрозайма подтверждается подписанием Заемщиком настоящего Договора и подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер).

2.2. Предоставить заемщику информацию обо всех способах погашения: а) микрозайма по настоящему Договору, б)процентов за его пользование и в) возможных штрафных санкциях в связи с исполнением настоящего Договора, что подтверждается подписанием Заемщиком Заявки на предоставление микрозайма.

3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:

3.1. При подписании настоящего Договора предъявить Займодавцу документы, указанные в Правилах предоставления микрозаймов ЗАО «МФО», а также заполнить Заявку на предоставление микрозайма, указав в ней достоверные сведения.

3.2. По истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере указанном в п. 4.1. настоящего Договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим Договором.

4. ПОРЯДОК  РАСЧЕТОВ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ МИКРОЗАЙМА:

4.1. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 1.2. настоящего договора, что составляет в итоге общую сумму в размере____________ (__________ ) рублей 00 копеек.

4.2. Поступающие от Заемщика денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по настоящему Договору в следующем порядке:

4.2.1. Штраф за нарушение условий Договора, предусмотренный п. 5.1. настоящего Договора.

4.2.2. Единовременный штраф в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки, установленный п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.3. Пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки уплаты суммы микрозайма и процентов за его пользование, начиная со второго дня просрочки.

4.2.4. Начисленные проценты за пользование микрозаймом на срок, на который предоставлен микрозайм.

4.2.5. Сумма микрозайма.

4.2.6. Вышеуказанный порядок зачисления денежных средств является компенсацией риска Займодавца по выдаче микрозайма без обеспечения.

4.3. Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять порядок и условия исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также его ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение настоящего Договора, при этом не ухудшая его законных прав и интересов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ:

5.1. В случае установления факта сообщения Займодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений в Заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Займодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы полученного микрозайма, а также вернуть в течение 1-го рабочего дня сумму микрозайма и проценты за его пользование.

5.2. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.1.1.

настоящего Договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки и пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4.1.

настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 4.1. настоящего Договора.

5.3. В соответствии с абз.2 ч.1. ст. 394 Гражданского Кодекса РФ в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора Займодавец вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

6. ПОРЯДОК  РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ:

6.1.Стороны устанавливают, что все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего Договора, передаются на разрешение Суда, в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

6.2. Настоящим стороны подтверждают, о том, что им известно, что в соответствии со ст.

98 ГПК РФ при обращении одной из них в Суд с иском и/или Заявлением о выдаче Судебного приказа, Суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением изъятий, установленных ГПК РФ.

Также, в соответствии со ст.

99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, Суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени, а в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение Суда, по ее письменному ходатайству Суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ:

7.1. Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

7.2.

Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безоговорочное согласие на: обработку всех его персональных данных и внесение их в базу данных Займодавца с возможностью использования в информационных целях; обработку и передачу коллекторским агентствам его персональных данных в случае образования просроченной задолженности по настоящему Договору; обработку своих персональных данных о задолженности по настоящему Договору способом распространения таковых персональных данных с целью исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщиком или иными третьими лицами за него. Срок, на который дается согласие Заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если до истечения данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок.

7.3. Настоящий договор подписан в двух идентичных экземплярах, вступает в силу с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

ЗАЙМОДАВЕЦЗАЕМЩИК
ЗАО  «МФО»
ОГРН:ФИО___________________________
Адрес местнонахождения:
паспорт серии _____ №__________
ИНН: , КПП:
р/с:телефон _______________________
в ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» г. Москва,
к/с:e-mail:_________________________
БИК: 0
E-mail:
Телефон:
 ______________________/_____________/___________________/__________/

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/dogovor-mikrozayma-obrazets-i-pravila-oformleniya/

Порядок заключения и расторжения договора микрозайма

Договор микрозайма. Правила оформления

На сегодняшний день оформление микрозаймов доступно практически всем гражданам России, ведь компании, предлагающие соответствующие услуги, в наши дни можно найти почти в любом населенном пункте.

При этом многие знакомы со сферой кредитования исключительно по стереотипам о том, что она наполнена разного рода мошенниками, и отчасти это действительно так.

Но на самом же деле, чтобы не столкнуться с какими-либо неприятностями или недобросовестными компаниями, достаточно просто изучить договор микрозайма и знать, как он правильно составляется.

Определения

Сфера микрокредитования на сегодняшний день всецело регулируется в соответствии с действующими нормами Гражданского кодекса, если другое не предусматривается правилами о займе и не относится к основной сути кредитного соглашения.

Сам по себе микрозайм представляет собой возможность каждого физического лица оформить себе небольшую сумму денежных средств в виде долга, исключая необходимость в сборе огромного пакета документации или улучшения своей кредитной истории.

В преимущественном большинстве случаев подобные займы оформляются между физическими лицами или же в специализированных микрокредитных организациях – небанковских учреждениях, предоставляющих свои услуги физически лицам.

Такие компании могут оформлять кредиты без необходимости оформления соответствующей банковской лицензии, что позволяет им предоставлять займы как юридическим, так и физическим лицам, устанавливая при этом минимальные требования к своим потенциальным заемщикам.

Таким образом, обратиться в микрофинансовые организации может любой желающий, так как, в отличие от преимущественного большинства банковских учреждений, сотрудники этих компаний не будут просить у клиентов каких-либо поручителей и проверять кредитную историю.

Нормативная база

Работа микрофинансовых организаций осуществляется в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ, вступившим в законную силу 2 июля 2010 года.

В соответствии с этим нормативным документом микрозаймы представляют собой отдельную категорию займов, сумма которых не может составлять более 1 000 000 рублей, причем выдаются они только в национальной валюте, то есть именно в рублях.

Предоставление услуги, связанных с оформлением таких кредитов, могут исключительно те юридические лица, которые были внесены в соответствующий реестр.

В соответствии с действующим законодательством оформление взаимоотношений между компанией и заемщиками может осуществляться только путем составления соответствующего договора, в котором указываются всевозможные условия микрозайма, начисленные проценты, сумма средств, передаваемая заемщику, а также порядок и срок ее возвращения обратно займодателю.

Оформление договора микрозайма должно осуществляться в полном соответствии с нормами, прописанными в главе 42 Гражданского кодекса, и в частности, условия договора не должны ущемлять ни одну из сторон.

К примеру, не предусматривается возможность корректировки процентной ставки после оформления договора, взыскания комиссий за обслуживание указанного кредита или же наложение запретов на досрочное погашение задолженности.

Существенные условия и нюансы документа

В соответствии с действующим законодательством микрофинансовые организации должны работать максимально прозрачно и честно, в связи с чем полная стоимость займа должна отражаться уже на первой странице оформляемого договора. Клиент должен в обязательном порядке изучить условия составленного соглашения перед тем, как его подписывать, чтобы потом не беспокоиться о том, как выполнить недостижимые условия.

При этом стоит отметить тот факт, что сотрудники микрофинансовой организации должны в обязательном порядке предоставить клиенту информацию о:

  • возможности внесения в договор всевозможных корректировок при наличии инициативы одной из сторон;
  • наличии каких-либо дополнительных комиссий;
  • всех существующих способах получения средств и сроках перечисления;
  • ключевых условиях возврата предоставленной суммы, размере штрафных санкций при возникновении просрочки имеющейся задолженности, а также нарушения условий данного соглашения.

Вряд ли для кого-нибудь будет новостью то, что нередко сотрудники микрофинансовых организаций скрывают те или иные условия получения средств от заемщиков, но если менеджера еще можно простить за подобную оплошность, в договоре вся информация должна присутствовать и указываться максимально понятно.

В связи с этим, как только бланк соглашения попадает в руки потенциального заемщика, он должен будет в обязательном порядке проверить следующую информацию:

  • размер комиссии, начисляемой за каждый день использования долга;
  • установленные сроки погашения;
  • наличие реквизитов кредитора;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • порядок расторжения составленного соглашения;
  • наличие ответственности каждой из сторон за исполнение взятых на себя обязательств.

Права и обязанности МФО

Заемщик должен правильно понимать, что права компании-кредитора являются ограниченными, в связи с чем в процессе оформления договора нужно обратить свое внимание на целый ряд нюансов.

Правила предоставления займов и стандартное соглашение в обязательном порядке разрабатывается кредитором и должно находиться в открытом доступе, чтобы перед тем, как обращаться за получением займа, пользователь имел возможность ознакомиться с ключевыми условиями оформления кредитов, а также принять окончательное решение касательно того, стоит ли обращаться за поддержкой к указанной организации.

Важно помнить о том, что кредитор не имеет права накладывать на заемщика какие-либо штрафные санкции в том случае, если за десять дней до полного или частичного погашения долга заемщик отправил об этом письменное уведомление.

Также кредитная организация не имеет права корректировать условия составленного договора в одностороннем порядке или каким-либо образом влиять на установленное значение процентных ставок, сроки действия соглашения, а также порядок погашения долга и начисление комиссий.

Любые корректировки в уже составленное соглашение могут вноситься только посредством составления дополнительных договоров, которые будут недействительными, если на них не будет соответствующей подписи заемщика.

Ставка за использование заемных средств не может быть более 3% в день, а в случае просрочки выплаты проценты на сумму задолженности прекращают начисляться, и если кредитор нарушает указанное условие, у клиента есть полное право на то, чтобы подать на него иск в суд.

Образец договора микрозайма:

Права кредитора

При этом не стоит забывать о том, что кредиторам предоставляются и определенные возможности, такие как:

  • получение комиссии за использование предоставленных средств;
  • взыскание задолженности с привлечением посторонних лиц;
  • досрочное взыскание задолженности вместе с положенными штрафами и процентами при обнаружении некорректной или ложной информации со стороны заемщика;
  • получение компенсации в случае несоблюдения заемщиком установленного графика погашения.

Порядок оформления и образец договора микрозайма

Оформление займов осуществляется всем лицам, которые на момент оформления договора достигли возраста в 21 год, в то время как крайний возраст для оформления таких кредитов зачастую составляет 65-75 лет.

Перед тем, как составить договор, компания должна в обязательном порядке:

  • предоставить клиенту информацию обо всех имеющихся у него правах и обязанностях, которые имеют отношение к получению денежной суммы;
  • до того, как клиент получит запрашиваемую сумму средств, его должны проинформировать обо всех нюансах составленного договора, то есть сказать о том, на каких условиях осуществляется предоставление займа, под какие проценты, в какие сроки и в каком порядке возвращаются средства, а также какие права и обязанности имеет заемщик;
  • предоставить клиенту гарантию сохранения тайны о проводимых операциях, которые осуществляются в указанной компании.

После того, как сотрудники микрофинансовой организации принимают положительное решение касательно выдачи запрашиваемой суммы и устанавливают точную сумму займа, стороны оформляют между собой индивидуальный договор.

Если клиенту нужно ознакомиться с указанным соглашением вне стен компании, то в таком случае ему предоставляется образец этого документа на руки, причем на нем обязательно должна стоять отметка «для ознакомления».

В конечном итоге сотрудник компании-заемщика должен распечатать два экземпляра составленного соглашения, один из которых будет оставаться в компании, в то время как второй будет предоставлен клиенту на руки.

Данная бумага должна скрепляться фирменной печатью кредитной организации, а также личной подписью клиента. В процессе оформления данного соглашения физическое лицо должно иметь при себе оригинал гражданского паспорта, а выдача нужной суммы будет осуществляться сразу же после подписания документа каждой из сторон.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Стандартный договор должен включать в себя следующие сведения:

  • информация о сумме предоставленного займа и установленной процентной ставке;
  • реквизиты компании и паспортные данные заемщика;
  • требования, которые компания предъявляет к клиенту;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • сроки возврата, а также порядок оплаты полученного займа;
  • ответственность, которая накладывается на каждую из сторон в случае нарушения тех или иных пунктов соглашения.

Скачать образец договора процентного займа между юридическими лицами

Процедура расторжения в 2019 году

Договор микрозайма может расторгаться самыми разными способами, но при этом далеко не каждый из них является законным. Расторжение договора изначально предусматривается только в случае полного погашения имеющейся задолженности заемщиком и внесения соответствующих процентов, и в противном случае данная процедура осуществляется исключительно через суд.

Чтобы обратиться за помощью к судебным органам, у заемщика должны быть веские основания, чтобы судья посчитал необходимым снятие с него кредитных обязательств. Лучше всего в подобной ситуации получить профессиональную консультацию юриста, так как в противном случае можно просто проиграть дело.

Через суд

Порядок корректировки или расторжения договора может осуществляться посредством проведения судебного разбирательства, но при этом сразу стоит отметить тот факт, что нет никакого смысла подавать исковое заявление с одним лишь требованием о расторжении договора.

В основном истцы стараются ссылаться на то, что обстоятельства по договору изменились, и в качестве таких причин нередко приводится лишение основного места трудоустройства, возникновение тяжелой болезни, затруднительное материальное положение и еще целый ряд других причин. На практике же суды редко рассматривают подобные причины невозможными для предвидения, и отталкиваются от возможности их устранения.

В связи с этим, чтобы подготовиться к судебному разбирательству, нужно сделать следующее:

  • оформить и отправить представителям микрофинансовой организации заявление с требованием о расторжении договора;
  • после получения отказа от кредитора внимательно ознакомиться с правилами предоставления займа и изучить ключевые условия составленного договора;
  • подготовить исковое заявление (крайне желательно сделать это с помощью профессионального юриста, который минимизирует риски проигрыша данного дела).

По соглашению сторон

Крайне редко можно встретить такую ситуацию, чтобы договор микрозайма расторгался по обоюдному согласию сторон, и в преимущественном большинстве случаев одна из сторон просто подает заявление в суд.

МФО может рассматривать предложение заемщика, основываясь на поданном им заявлении, но для того, чтобы добиться принятия положительного решения, нужно крайне тщательно аргументировать собственные требования и сделать так, чтобы компания оказалась в положении, исключающем какие-либо альтернативные варианты.

На практике чаще всего встречается такая ситуация, когда микрофинансовые организации вместо расторгнутого договора оформляют новые, в которых указываются точно такие же условия, но при таком варианте сумма неустойки является уже вполне приемлемой.

Таким образом, микрофинансовые организации идут на определенные уступки, осознавая тот факт, что заемщик может без каких-либо сложностей сократить принятую неустойку в процессе проведения судебного разбирательства.

Для клиентов подобные схемы на самом деле редко когда оказываются выгодными, поэтому прибегать к подобным вариантам стоит только в том случае, если есть желание как можно быстрее разобраться с проблемной ситуацией.

Признание документа недействительным

Рассмотрение дел в пользу заемщиков встречается крайне редко, и это скорее исключение из правил. Клиенты должны доказывать, что они собираются расторгнуть оформленное соглашение и пересмотреть условия оплаты при наличии веских причин, но при этом многие также предпочитают идти по пути, который предусматривает признание составленного договора недействительным.

Стоит отметить тот факт, что в этой ситуации больше стоит надеяться не на полное расторжение договора, а пролонгацию документа с существенным сокращением ежемесячных платежей.

Также при наличии залога физическое лицо может рассчитывать на то, что ему предоставят существенную отсрочку, на протяжении которой он сможет справиться с возникшими у него проблемами, но после того, как у заемщика возобновится платежеспособности, он должен будет снова начать оплачивать свои счета.

Источник: http://buhuchetpro.ru/dogovor-mikrozajma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.