+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Содержание

Какие сервисы бесконтактных платежей работают в России в 2017 году

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Осенью 2016-го у россиян появилась возможность осуществлять бесконтактную оплату с помощью Samsung Pay и Apple Pay. Запуск Android Pay состоится 23 мая.

Как считают в Центробанке, в следующие полтора-два года объемы платежей по бесконтактной технологии в стране будут стремительно расти.

И это не только мода, но и комфорт: можно не пользоваться банковской картой и осуществлять платежи буквально за секунду. Когда речь идёт о небольшой сумме, ПИН-код не нужен.

Вот обзор сервисов бесконтактной оплаты, доступных для россиян.

Samsung Pay

Samsung Pay использует технологии, позволяющие делать оплату с помощью смартфона на всех терминалах, которые принимают банковские карты. Кроме NFC, задействована также собственная технология магнитной безопасной передачи MST. Она создает поле, которое имитирует сигнал магнитной полосы карты. Считыватель, который находится в терминале, воспринимает это поле как стандартную карту.

Сегодня Samsung Pay устанавливается на несколько смартфонов семейства Galaxy, выпущенных в прошлом и этом году. Карты должны быть добавлены в приложение.

Плати смартфоном и умными часами при помощи Samsung Pay

Чтобы сделать покупку, нужно обязательно подтвердить платёжную операцию отпечатком пальца.

Samsung Pay благодаря технологии MST, применяющейся в смартфонах Samsung, работает практически со всеми терминалами, в отличие «яблочного» конкурента. Отметим, что два года назад в РФ был миллион POS-терминалов, которые принимали карты с магнитными полосами, и всего 70 000 терминалов, использующих технологию NFC.

Оплачивать покупки через Samsung Pay сейчас могут держатели карт десяти крупнейших российских банков.

Банки, которые поддерживают Samsung Pay

Apple Pay

После появления этого приложения жизнь владельцев Apple Watch и iPhone стала более комфортной – им теперь тоже доступна бесконтактная оплата. Владелец смартфона может воспользоваться Apple Pay, если прикоснётся пальцем к датчику Touch ID. Владелец часов Apple Watch должен нажать на расположенную сбоку корпуса кнопку. Затем гаджет подносят к терминалу, работающему по технологии PayPass.

К сожалению, эта функция есть не на всех устройствах Apple. Можно подключить ее лишь на тех из них, на которые установлен NFC-чип.

Чтобы воспользоваться услугой, карта должна быть добавлена в стандартную программу Wallet. Оплата происходит мгновенно, подписывать чек не нужно. Больше нет необходимости постоянно носить в кармане карту. Важно: оплата товара или услуги с помощью Apple Pау происходит без соединения с интернетом и сотовой связи.

Банки, с которыми работает Apple Pay

Один из недостатков – не так уж много терминалов поддерживают Pay Pass. А иногда во время оплаты система отказывается распознавать отпечаток. Тогда владелец должен осуществить ввод стандартного кода блокировки. Потому код должен быть недоступен для посторонних.

В настоящее время оплату через сервис поддерживают карты MasterCard и Visa, выпущенные «Райффайзенбанком», «Сбербанком», ВТБ24, «Рокетбанком» и рядом других крупных банков.

23 мая 2017-го добавится Android Pay

В Российской Федерации ещё не начал работать Android Pay, но должен быть запущен в ближайшие дни. От других сервисов бесконтактной оплаты Android Pay отличается тем, что не привязан к какой-либо модели телефона. Главное, чтобы смартфон использовал операционную систему Android.

Планируется интегрировать Android Pay с прочими сервисами Google. Потому разработчикам видны все транзакции. Эта информация нужна Google для рекламных целей. Вероятно, не все конечные пользователи будут этим довольны.

Идентификация в Android Pay происходит после сверки биометрических данных или ввода ПИН-кода. Работа Android Pay напоминает аналогичные конкурирующие сервисы. Данные пользователя надёжно шифруются с помощью одноразового токена, который создаётся для каждого платежа. Их не могут увидеть ни мошенники, ни терминалы оплаты.

«Кошелёк» для удобных покупок от CardsMobile

Уже почти два года работает приложение Кошелёк», которое создали специалисты компании CardsMobile. Оно тоже позволяет осуществлять бесконтактные платежи. Банки «Русский Стандарт», «Тинькофф» и «Московский индустриальный банк» стали партнёрами нового сервиса.

Приложение создано для Android-смартфонов с операционной системой от версии 4.4, на которых установлены NFC-чипы. Чтобы воспользоваться им, нужно обзавестись предоплаченной картой одного из банков-партнёров.

Карта, которая была получена раньше, в приложение не добавляется.

Для прохождения платёжа не требуется подключение к интернету, но некоторые версии «Кошелька» загружают одноразовые платёжные данные только если есть соединение.

Visa QIWI Wallet

В России работают не только общеизвестные сервисы бесконтактных платежей, но и разработки собственных специалистов. Кстати, они появились до прихода на национальный рынок платёжных сервисов Samsung и Apple.

Два года назад Visa и платёжная платформа QIWI создали Visa QIWI Wallet – электронный кошелёк, который предлагает пользователям делать бесконтактную оплату и использует для этого технологию NFC. Для эмуляции карты Visa pay Wave в нем используется технология Host Card Emulation, работающая на Андроид-смартфонах с ОС не ниже версии KitKat.

Считается, что смартфон, на котором установлен Visa QIWI Wallet, во время оплаты может находиться в режиме офлайн, но пользователи сообщают, что код при отсутствии подключения не вводится. Чтобы совершить платёж, следует поднести к терминалу разблокированный смартфон.

Другие устройства для бесконтактной оплаты

В России этот вид платежей только начинает развиваться, потому в основном бесконтактные покупки совершаются через смартфон. В других странах платёжными средствами могут быть браслеты, брелоки, стикеры, кольца, перчатки, фитнес-трекеры.

В «Альфа-Банке» клиенты могут обзавестись NFC-браслетом с привязанной к счёту картой «мини-таг», которые сейчас предлагает только это финансовое учреждение.

Конечно же, стоить вспомнить о часах с бесконтактной платёжной функцией, доступных в РФ. Речь идёт о Samsung Gear S2 и Gear S3, Apple Watch, Swatch Bellamy и созданных Bulgari первых в мире умных механических часах Diagono Magn@sium.

Полтора года назад благодаря совместным усилиям MasterCard и «Альфа-Банка» появились наручные часы AlfaPay. Смарт-карта, к которой они привязаны, имеет номер и CVC-код и может прикрепляться к любому счёту в «Альфа-Банке».

Чтобы расплатиться с помощью таких часов, нужен терминал с поддержкой PayPass.

Количество пользователей сервиса

«Ведомости» сообщили, что осенью 2016-го 2,4 миллиона абонентов МТС пользовались смартфонами, поддерживающими такой вид платежей (2 миллиона – гаджетами Apple, 400 тысяч – аппаратами Samsung).

По данным газеты, 152 тыс. жителей России уже пользуются сервисом Samsung Pay, и становится всё больше людей, которые заинтересовались им.

В Сбербанке сообщили, что всего 10 процентов пользователей, которых может заинтересовать бесконтактная оплата, подключились к Samsung Pay и его основному конкуренту Apple Pay. Специалисты пророчат сервису бурное развитие в разных сферах.

(844)

Источник: https://credissimo.biz/beskontaktnye-platezhi/

Деньги из воздуха: безопасны ли бесконтактные платежи?

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

«С вас 732 рубля», — говорит кассир в супермаркете. Я привычно шлепаю закрытым кошельком по карточному терминалу. Секунда, короткий писк, и все — оплата прошла.

Бесконтактная банковская карта действительно удобная штука. Не нужно ничего никуда засовывать, вспоминать PIN-код, корябать чеки плохо пишущей ручкой, не говоря уже о том, чтобы отсчитывать купюры и копаться по карманам в поисках мелочи. Приложил — и готово, свободен.

Продавцам бесконтактные платежи тоже только в радость, поскольку позволяют ускорить процесс оплаты и увеличить таким образом пропускную способность кассы — самого узкого места во всем торговом хозяйстве.

Только вот простота совершения покупки заставляет задуматься: а что, украсть деньги с карты так же просто? Провел ридером по карману — и привет, средства, нажитые непосильным трудом?

Чтобы разобраться в этом вопросе, я проштудировал немало докладов с хакерских конференций и пообщался с представителями банка. Ответ получился скорее обнадеживающим, хотя и не без нюансов.

Расстояние

Бесконтактные банковские карты используют для передачи данных технологию NFC, разновидность RFID. На карте размещены чип и антенна, которые «откликаются» на запрос платежного терминала на радиочастоте 13,56 МГц. Разные платежные системы используют собственные стандарты: Visa payWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay и так далее. Но устроены они похожим образом.

Дальность передачи данных через NFC составляет несколько сантиметров. Поэтому первый барьер защиты — физический. Считыватель, по сути, необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.

Зато можно сделать нестандартный ридер, который работает на большей дистанции. Например, исследователи из британского Университета Суррей продемонстрировали возможность считывания по NFC данных на расстоянии до 80 см с помощью компактного сканера.

Такое устройство вполне может незаметно «опрашивать» бесконтактные карты в общественном транспорте, торговых центрах, аэропортах и тому подобных местах скопления людей. Благо в некоторых странах подходящие карты лежат в бумажнике уже у каждого второго гражданина.

Впрочем, можно пойти еще дальше и обойтись вовсе без сканера и личного присутствия. Еще одно оригинальное решение проблемы расстояния предложили испанские хакеры Рикардо Родригес и Хосе Вилла, представившие доклад на недавней конференции Hack In The Box.

Большинство современных Android-смартфонов оснащены модулем NFC. При этом смартфоны нередко оказываются физически рядом с бумажником — например, в одной сумке. Родригес и Вилла создали концепт Android-троянца, который превращает смартфон жертвы во что-то вроде ретранслятора NFC-сигнала.

Как только зараженный телефон оказывается возле бесконтактной карты, он отправляет через Интернет злоумышленникам сигнал о доступности транзакции. Мошенники активируют обычный платежный терминал, подносят к нему свой NFC-смартфон. Таким образом создается «мост» через Интернет между NFC-карточкой и NFC-терминалом, удаленными друг от друга на любое расстояние.

Троянец может распространяться стандартным способом, например в комплекте со «взломанным» платным приложением. Все, что требуется, — это версия Android 4.4 и выше. Root-доступ необязателен, хотя и желателен для того, чтобы троянец мог работать и после блокировки экрана.

Криптография

Разумеется, подобраться к карточке — это только полдела. Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии.

Бесконтактные транзакции защищены тем же стандартом EMV, что и чиповые карты. В отличие от магнитной дорожки, которую можно просто скопировать, с чипом этот фокус не проходит. По запросу терминала микросхема каждый раз генерирует одноразовый ключ. Этот ключ можно перехватить, но он уже не подойдет для следующей транзакции.

Исследователи безопасности неоднократно ставили под сомнение защищенность EMV, но до сих пор реально работающих на практике сценариев взлома обнародовано не было.

#Деньги из воздуха: безопасны ли #бесконтактные #платежи?

Tweet

Есть, правда, одна деталь. В стандартной реализации защита чиповых карт строится на комбинации криптоключей и ввода пользователем PIN-кода. При бесконтактных транзакциях PIN-код обычно не запрашивается, так что остаются только криптоключи чипа карты и терминала.

«Сделать терминал, который будет считывать данные карты «из кармана» клиента, теоретически возможно. Но этот терминал должен иметь «на борту» криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы.

Ключи выдаются по договору с юридическим лицом, то есть с банком-эквайером.

Таким образом, мошенничество будет легко обнаружить и расследовать», — рассказал нам руководитель управления поддержки приложений Райффайзенбанка Александр Тараторин.

Сумма покупки

Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции. Этот предел в настройках терминального оборудования задает банк-эквайер, руководствуясь рекомендациями платежных систем. В России максимальный порог платежа составляет 1000 рублей, в США — $25, в Великобритании — 20 фунтов (скоро будет повышен до 30) и так далее.

Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN) в зависимости от настроек банка — эмитента карты. При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также должна срабатывать система дополнительной защиты.

Квантовый пластик: какими будут кредитки будущего? https://t.co/zSYNadHivW pic..com/HbUCxDUhyN

— Евгений Касперский (@e_kaspersky_ru) February 5, 2015

Но и здесь есть нюансы. Другая команда британских исследователей из Университета Ньюкасла почти год назад сообщила, что обнаружила брешь в защите бесконтактных транзакций платежной системы Visa.

Если запросить платеж не в фунтах стерлингов, а в иностранной валюте, то пороговое ограничение не срабатывает.

А если платежный терминал не подключен к Интернету, то максимальная сумма мошеннической транзакции может составить до миллиона евро.

Представители платежной системы Visa опровергли практическую осуществимость подобной атаки, заявив, что транзакция будет отклонена банковскими системами безопасности.

По словам Тараторина из Райффайзенбанка, терминал контролирует максимальный размер платежа независимо от того, в какой валюте он осуществляется.

Мы пойдем другим путем

Так что же, получается, что мошенническая NFC-транзакция неизбежно будет задержана банком или платежной системой? Скорее всего, да, если в этой схеме не задействованы недобросовестные работники на стороне банка.

Но есть и еще одна неприятная возможность. Через NFC можно украсть не «саму транзакцию», а информацию о банковской карте.

Стандарт EMV допускает хранение определенных данных в незашифрованном виде в памяти чипа карты.

К таким данным могут относиться номер карты, несколько последних совершенных операций и так далее (какая именно информация и как хранится в чипе, определяют банк-эмитент и платежная система).

Эти данные можно считать с помощью NFC-смартфона, установив на него вполне легальное приложение (например, Banking card reader NFC — можете сами поэкспериментировать со своими картами).

До сих пор считалось, что эта открытая информация не ставит под угрозу безопасность карты. Однако авторитетное британское издание для потребителей «Which?» выступило с неожиданным опровержением этого тезиса.

**SECURITY ALERT** We've found a flaw with contactless cards that could be exploited to make pricey online purchases http://t.co/0yVNrKDije

— Which? (@WhichUK) July 22, 2015

Эксперты «Which?» протестировали десяток разных бесконтактных карт, выпущенных британскими банками. С помощью доступного NFC-ридера и бесплатного ПО им удалось декодировать номер и дату истечения срока действия для всех десяти карт.

Казалось бы, беспокоиться рано. Ведь для онлайновой транзакции обычно требуется еще CVV-код карты.

К сожалению, многие интернет-магазины в реальности не требуют его для покупки. Что и продемонстрировали эксперты «Which?», успешно заказавшие телевизор за 3 тыс. фунтов в одном из крупных онлайн-ритейлеров.

Мораль

Хотя сама технология бесконтактных платежей действительно закрыта хорошей многофакторной защитой, это совсем не значит, что с ней ваши деньги находятся в безопасности. Слишком многое в банковских картах связано с давно устаревшими технологиями (магнитная полоса, онлайновый платеж без дополнительной аутентификации и так далее).

Еще больше зависит от добросовестности настроек конкретных финансовых учреждений и магазинов. Причем последние в погоне за высокой скоростью покупок и низким процентом «брошенных корзин» нередко очень сильно пренебрегают безопасностью платежа.

Как устроен криминальный бизнес на банкоматах и как не стать целью преступников — Часть 2: http://t.co/pQGSjrXh1C pic..com/bW6GgRlpJr

— Kaspersky Lab (@Kaspersky_ru) January 30, 2015

Посему стандартные советы по обеспечению безопасности сохраняют свою актуальность и в этом случае. Берегите карту и PIN-код от чужих глаз, не «светите» ее где попало, смотрите, что устанавливаете на смартфон, обзаведитесь антивирусом, включите SMS-уведомления об операциях, а при первом подозрении обращайтесь в банк.

Ну а для полной уверенности в том, что никто и никаким образом не сможет считать вашу бесконтактную карту без вашего ведома, можно купить специальный экранированный кошелек. Уж физику точно не обманешь.

Источник: https://www.kaspersky.ru/blog/contactless-payments-security/8608/

Безопасны ли бесконтактные платежи? — Офтоп на vc.ru

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Бесконтактные платежи завоевывают российский рынок. X5 Retail Group сообщает об увеличении доли бесконтактных платежей в сетях «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель» в 7 раз. В «М.

» и «Эльдорадо» отметили, что также наблюдают подобный тренд и зафиксировали увеличение платежей в 2 раза.

Технический директор международного платежного сервиса Fondy Максим Козенко рассказал об основных уязвимостях NFC-платежей и эффективных способах защиты от NFC-мошенничества.

История NFC началась в 1983 году, когда электротехник Чарльз Вэлтон изобрёл «портативный радиочастотный излучатель-идентификатор».

В марте 2004 года компании Nokia, Sony и Royal Philips Electronics решили вернуться к технологии и основали NFC Forum. Через 2 года была разработана первая спецификация и выпущен телефон, поддерживающий NFC-технологию.

Nokia 6131 NFC хоть и нёс революционное изобретение на борту, но в быту практически не использовался.

В 2011 году к NFC Forum присоединяется Google. И сейчас NFC поддерживается в мобильной операционной системе Android. Кроме того, решения для бесконтактной системы передачи данных представили Apple, Samsung и даже Garmin. Но чаще всего NFC встречается в банковских картах.

Российские банки уже сегодня предлагают клиентам карты, позволяющие оплачивать покупки бесконтактным способом. Например, Сбербанк выдаёт бюджетникам карты российской системы «МИР», поддерживающей оплату через NFC-решения.

Популярность беспроводных технологий привлекает не только пользователей, но и злоумышленников. Они придумывают различные ухищрения для хищения денежных средств с карты или получения доступа к конфиденциальной информации владельца.

Уязвимости платежей на основе NFC

NFC работает на дистанции не более 10 сантиметров на частоте 13,56 МГц. Технология подразумевает обязательное наличие инициатора и цели. Инициатор генерирует активное поле, а цель считывает его в пассивном режиме.

Над получением доступа к данным, передаваемым по NFC, уже сейчас бьются учёные и хакеры. Исследователям из британского Университета Суррей удалось считать данные, передаваемые с помощью NFC-решений в супермаркете. Для этого использовались портативные гаджеты, которые не вызывали подозрения у покупателей. При этом они находились на расстоянии 45 сантиметров от получателя информации.

Испанские хакеры Рикардо Родригес и Хосе Вилла использовали психологию человека и создали вирус для мобильной операционной системы Android. Они рассудили, что человек часто носит кошелёк с карточками, поддерживающими технологию NFC со смартфоном.

По сути, вирус делает телефон своеобразным ретранслятором сигнала банковской карты. И злоумышленник может оплатить покупку вашей картой, дождавшись, когда вирус отправит информацию о том, что карта готова к осуществлению транзакции.

Такой вид взлома получил названием relay-атаки.

Со временем считать данные с карты, оснащённой NFC-технологией, становилось всё проще. Уже сейчас можно скачать приложения NFC Basic, Banking Card Reader и узнать номер, срок действия, иногда имя пользователя и историю транзакций. В интернете при желании можно найти интернет-магазины, которые не требуют ввода CVV2-кода при покупке, и совершить операцию по украденным данным.

Ещё одной атакой можно считать использование средствами радиоэлектронной борьбы или RFID-глушилок. При их использовании нарушается работа инициатора и провести оплату становится невозможно.

Стоит учитывать, что сами носители NFC могут быть уязвимы. Например, смартфоны и планшеты не защищены от уязвимостей в коде операционной системы, поэтому мобильное приложение для приема бесконтактных платежей может стать целью хакеров.

Не гарантируют 100% безопасность и принимающие устройства: POS-терминалы, банкоматы. Их программный код также подвержен уязвимостям.

Угроза для транспортных NFC-карт

NFC-технология используется не только в банковских карточках, но и в транспортных картах, которыми оплачиваются поездки в метро и наземном транспорте. В отличие от банковских, транспортные карты не имеют шифрования и поэтому любопытные граждане могут заглянуть внутрь электронной прошивки.

Делается это с помощью общедоступных программ. Взлому были уже подвержены карта «Тройка», а также транспортные карты Нижнего Новгорода. Энтузиасты создавали карты с бесконечным оплаченным проездом.

В основном взлом транспортных карт осуществлялся за счет атаки на чип семейства Mifare Classic с устаревшим режимом безопасности SL1. Современные же карты выпускаются уже на базе усовершенствованных чипов и данные уязвимости для них не актуальны.

Защититься от атак

Бесконтактная технология оплаты, действительно, удобна. Банки даже сделали возможность покупок до 1 000 рублей без ввода PIN-кода. Это один из этапов защиты пользователей.

Лимит на сумму операции как способ защиты используют не только банки, но и платежные провайдеры. Например, процессинговая компания Fondy ограничила для своих клиентов размер единоразового платежа. Так, сумма, которую компания может принять через NFC с помощью приложения, не может превышать 5 000 руб.

Еще один способ защиты от NFC-мошенничества — вместо пластика использовать мобильное приложение, которое привязано к счету карты. Безопасность такого способа оплаты поддерживает технология HCE. С ее помощью мобильное устройство с поддержкой бесконтактных платежей передает данные о платежной операции через канал, защищенный при помощи шифрования.

Данные, которые необходимы для бесконтактного платежа, хранятся в памяти смартфона или планшета. Такая модель работы значительно снижает вероятность симуляции NFC-платежа и перехвата данных злоумышленниками. Если пользователь не активировал мобильное приложение, к которому привязана карта, атака с использованием ретрансляции невозможна.

Технологию HCE поддерживают, например, мобильные приложения: Visa QIWI Wallet, Тинькофф, Яндекс.Деньги.

Чтобы обезопасить NFC-платежи пользователю смартфона с технологией HCE важно учесть риски:

  • Получение прав суперпользователя сторонними приложениями на Android-смартфоне, если устройство поддерживает Root-доступ. Пользователю не следует активировать Root-доступ на устройстве, на котором хранятся данные карты и используется приложение для NFC-платежей.
  • Установка вредоносного ПО, от которого поможет защититься бдительность владельца и проверка данных о разработчике мобильного приложения перед установкой на устройство.
  • Потеря или кража телефона, на котором не установлена блокировка по паролю или отпечатку пальца. Чтобы избежать этого риска, владельцу телефона следует хранить устройство в надежном месте и защитить его с помощью блокировки.

Защитить от атак на NFC-карты помогают аксессуары. В интернет-магазинах можно купить кардхолдер или футляр для карт с экранирующей вставкой из алюминия. Цена может варьироваться от 50 до 500 рублей.

Если тратить деньги не хочется, то в кармашек кошелька можно положить листок фольги. Таким образом, создаётся клетка Фарадея, которая не даёт радиоволнам уйти за пределы кошелька.

Ещё можно просто держать несколько карт с NFC-технологией в одном месте, чтобы считывающее устройство не могло установить сигнал от конкретной карты.

И постарайтесь держать карты подальше от телефонов с NFC-приёмником.

Заботясь о безопасности своей бесконтактной карты не стоит забывать о базовых рекомендациях по хранению паролей, управлению доступом к интернет-банку. Не передавайте персональную информацию третьим лицам, не держите карты и PIN-коды к ним в одном месте, не оплачивайте услуги на малоизвестных или не проверенных сайтах.

Самые популярные карточные NFC решения PayWave и PayPass от платежных систем Visa и MasterCard построены на базе современной безопасной технологии карт с EMV чипом.

Возможности атак на них существенно ограничены по сравнению с картами на базе магнитной полосы.

Естественно данное утверждение не касается случаев атак на владельца карты с использованием социальной инженерии или на платежную инфраструктуру в других «узких» местах безопасности, например, перехват персональных данных держателя карты.

NFC пользуется популярностью

По данным компании Visa, больше трети тех, кто не пользуется бесконтактными платежами готовы в будущем начать платить смартфоном. К концу 2017 года все выпущенные Сбербанком новые карты, кроме карт моментальной выдачи и электронных, будут поддерживать NFC. А банк ВТБ фиксирует рост доли карт с бесконтактной оплатой в 2 раза и ожидает дальнейшее их увеличение на руках населения.

Одной из основных опасностей является фрод или мошенничество с картами. Например, в Великобритании в прошлом году держателям карт был нанесен ущерб в £618 млн. Тогда как годом ранее этот показатель был на уровне £609,9 млн. Объём ущерба для владельцев бесконтактных карт составил £6,9 млн. И важно сейчас рассказать людям о правилах безопасности, прежде чем они лишатся денег на картах.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/30473-bezopasny-li-beskontaktnye-platezhi

В россии, как и во всем мире отмечается рост бесконтактных платежей | век вендинга

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Во всем мире говорят про существенный рост бесконтактных платежей и платежей по банковским картам в целом. Большинство аналитиков и агентств сходится примерно в таких прогнозах: с 2015 по 2021 год объем операций по банковским картам вырастет на 50%.

Как сказал президент в послании Федеральному Собранию 2018 года – мы живем в эпоху «цифровой экономики». Цифровая экономика должна быть обеспечена быстрыми и надежными возможностями для потребителя. Одной из возможностей являются «бесконтактные платежи».

Не является исключением и Россия. В своей публикации «Основные показатели развития национальной платежной системы» ЦБ РФ приводит следующие цифры:

Использование банковских карточек в оплате покупок растет – примерно на 11 млн карточек стало больше в 2016 году, и на 12 млн больше только за 9 месяцев 2017 года. Растет и оборот, с 40 до 50 трлн. рублей в 2016 году, за три квартала 2017 года оборот составил под 44 трлн. руб.

Статистические данные совпадают с пресс-релизами М- – которые отмечают рост платежей по банковским картам около 20% за 2017 год, причем общий объем платежей в 2017 году уже больше половины проходит через банковские карты.

По мнению руководителя филиала Гознака Г. Корнилова доля безналичных платежей в России за 2017 г. превысит 35%.

В декабре при поддержке Сбербанка в Москве открылся первый столичный рынок, где за всё можно рассчитаться безналичным способом на Рождественском бульваре! Такие способы как Android Pay, ApplePay и Samsung Pay давно уже внедрены в Сбербанке, а в конце февраля 2018 года такие возможности появились на бизнес-картах.

НСПК

В России самыми популярными платежными системами являются VISA (бесконтактная технология PayWave) и MASTERCARD (бесконтактная технология PayPass).

Как известно, в прошлом году запущен в массовом режиме проект с картой МИР на базе российской национальной платежной системы «Мир» (НСПК).

Про технологии и средства защиты на сайте особо найти ничего не удается, кроме того, что система очень крутая и защищенная с последними достижениям платежных технологий.

Но и в нашей системе бесконтактные платежи должны присутствовать по заявлениям зампред ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.

Не будем вдаваться в подробности технологий – EMV-карты или NFC-технологии, об этом расскажем в других материалах, потому что технологий масса, да и EMV вовсе не технология, а стандарт-рекомендация для реализации платежных технологий.

Развитие через ограничения

В Минфине РФ изначально заговорили про ограничения операций с наличными в 2012 году и назывались суммы в 300.000 и 600.000 рублей. В январе 2017 год министр финансов Антон Силуанов снова предложил ввести ограничения на расчеты наличными.

Такие меры существуют в Европе, к примеру во Франции есть лимит на покупки за наличные в 3000 евро. Статистика говорит о том, что чем больше безналичных расчетов – тем ниже уровень теневой экономики и выше рост ВВП.

Преимущества

Почему происходит бум с бесконтактными платежами с помощью эквайринговых терминалов по всему миру? Потому что они имеют ряд очевидных преимуществ

  • Безопасность – не надо никому давать в руки. Контролируете оплату сами.
  • Скорость – не надо вводить код до определенного лимита и не надо ждать сдачи.
  • Удобство – не надо таскать и обрабатывать пачки денег, не надо совать карту в щели.

Бесконтактная революция в Европе

В Европе вообще говорят о «бесконтактной революции расходов». Visa встраивает бесконтактные технологии в ногти, шарфы, шляпы, наручные браслеты, часы, фургоны с мороженным, солнцезащитные очки и реализует другие авантюрные идеи по внедрению бесконтактной оплаты.

Среди европейских стран бесконтактные платежи масштабнее всего развиты в Чехии, где их использование достигает более 85%.

Сashless society

Существует такое понятие – общество без бумажных денег и называется это общество «cashless society». Ярые сторонники бумажных денег называются это явление «смерть наличности».

Первым таким обществом считается Швеция. Официальная государственная политика Швеции гласит: «Мы не принимаем наличные деньги». По данным шведского Риксбанка в 2015 году было всего 2% транзакций с наличными. В целом по стране объем операций с наличными составляет около 20%.

«Я думаю, по факту в Швеции будет практически полностью безналичное общество в течение ближайших пяти лет» – заявляет Никлас Арвидссон -эксперт по платежным системам из стокгольмского Королевского технологического института.

Тем временем

Alliance Technology www.securetechalliance.org в феврале 2018 года представил новый документ, затрагивающий самые важные аспекты бесконтактной системы оплаты «Бесконтактные платежи: рекомендации по внедрению».

Исполнительный директор Secure Technology Alliance Рэнди Вандерхоф сказал: «Данный документ основывается на реальных проблемах индустрии бесконтактных платежей EMV, с которыми мы сталкиваемся на всех этапах: от конфигурации и развертывания POS, интеграции процессов и опыта работы с клиентами. Мы ставим перед собой задачу решить все «наболевшие» проблемы, предоставив некоторые преимущества кошелькам наших эмитентов и вывести систему бесконтактных платежей на абсолютно новый уровень, обеспечив тем самым более быстрое проведение сделок на рынке товаров и услуг.»

Технический документ был разработан Советом платежных решений Secure Technology Alliance, основная цель которого – повышение эффективности безопасности платежей. Совет платежных решений объединяет заинтересованные стороны индустрии платежей для работы над проектами, связанными с модернизацией платежных каналов и эквайринговых технологий оплаты, в том числе для вендинговых автоматов.

Членами Совета по платежам, участвующими в разработке стали знакомые нам: Visa, Mastercard, Ingenico Group, American Express, Cardtek, Discover Financial Services, Metropolitan Transportation Authority и другие.

При перепечатке материала обязательна активная гиперссылка на данную страницу!

Источник: https://veq.ru/catalog/technology-news-vending/doc/5682

Пять способов заплатить: кто, как и за что платит в России | Rusbase

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Карты как безналичный платежный инструмент сохраняют высокие темпы роста и превосходят показатели для других видов платежных инструментов.

По данным Центробанка, среди операций в российских рублях и иностранной валюте снятие наличных с пластиковых карт все еще доминирует, но доля таких операций снизилась с 91% в 2010 году, до 68% в 2017 году.

За 2016 год объем покупок товаров и услуг с использованием банковских карт составил 30% от общего числа операций (11,2 трлн рублей).

Свой прогноз относительно будущего безналичных расчетов составили сами пользователи систем электронных денег. Согласно исследованию «Жизнь в сети. Как россияне покупают, платят и зарабатывают деньги», проведенном компаниями PayPal и Data Insight в 2017 году, 47% опрошенных уверены, что эпоха безналичных платежей кончится через 10-15 лет.

Наличные денежные средства активно используются, например, при оплате услуг в салонах связи. Впрочем, согласно тому же исследованию, в среднем, из 10 000 рублей на текущие расходы 6360 хранятся в безналичном виде. Эти цифры говорят о том, что безналичный расчет в обозримом будущем может вытеснить наличные операции.

2. Банковскиекарты

Жители Центрального федерального округа активно пользуются дебетовыми, зарплатными и кредитными картами – такие выводы были получены в результате опроса, проведенного компанией Magram Market Research по заказу Национальной системы платежных карт (НСПК).

В центральной части России пластиковые карты популярны – порядка 70% жителей трудоспособного возраста пользуются дебетовой картой. Зарплатными картами обладают 53% людей, 39% пользуются кредитной пластиковой картой.

Увеличение процента пользователей «пластиком» сдерживается страхом потерять средства в связи мошенническими схемами кражи. По данным Банка России, в 2016 году хакеры совершили около 300 тысяч хищений с карт, эмитированных в пределах России. В среднем, сумма кражи составила 3,7 тысячи рублей.

Напомню, в связи с тем, что в 2014 году MasterCard и Visa отказали нескольким российским банкам в сотрудничестве, российские власти стали развивать собственную платежную систему «Мир». Летом 2017 года правительство в принудительном порядке перевело на получение выплат по картам «Мир» всех работников бюджетной отрасли и пенсионеров.

Согласно данным Национальной системы платежных карт (НСПК), за январь 2017 года было проведено 2,4 млн транзакций, а в июне эта цифра достигла 14,3 млн, то есть увеличилась в шесть раз. Этот рост заставляет как минимум критически переосмыслить скепсис по отношению к «Миру», который многие участники рынка испытывали первоначально.

3. Бесконтактнаяоплатавместахпродаж

Вслед за технологиями PayPass и PayWave, которые применяются в банковских картах для операций на суммы не больше 1000 рублей, появились новые системы, которые стремятся обезопасить клиента от потери денежных средств в случае утери карты. Технология бесконтактной оплаты все больше внедряется в продукты крупнейших производителей смартфонов.

Появление систем вроде Apple Pay, которые сделали платежным инструментом мобильным телефон, может привести к переходу от любого вида расчетов к бесконтактному среди всех обладателей соответствующих девайсов.

Крупные производители смартфонов будут прикладывать серьезные маркетинговые усилия, чтобы сделать мобильное устройство полноценным платежным средством. Рост популярности может «подогреть» декларируемая безопасность метода.

Данные о карте покупателя представлены в виде токенов (то есть моментально сгенерированного кода). Есть вероятность, что такие сервисы, как Apple Pay и Android Pay, займут большую долю рынка среди популярных видов платежей не только ввиду этого, но и из-за существенной роли Google как разработчика популярной мобильной ОС Android.

По данным Сбербанка, с момента запуска Apple Pay и Samsung Pay до мая 2017 года бесконтактными платежами уже воспользовались более 1 млн клиентов, совершив за этот период порядка 12 млн транзакций.

4. Интернет-платежи

Популярные способы безналичной оплаты с помощью карты – это не только заполнение платежной формы, но и интернет-банкинг, когда для совершения операции нужно зайти в личный кабинет в интернет-банке, выбрать категорию товара или услугу и произвести оплату с любой из карт клиента.

Согласно исследованию Mediascope для сервиса «Яндекс.Деньги», 83% опрошенных оплачивают услуги через интернет-банк хотя бы раз в год.

Для оплаты услуг и товаров в интернете россияне в возрасте от 18 до 55 лет чаще всего используют:

  1. «Сбербанк-онлайн»,
  2. банковские карты,
  3. электронный кошелек «Яндекс.Деньги».

Электронные кошельки QIWI, Webmoney также вошли в топ-10 популярных видов платежей, совершаемых с десктопов и смартфонов.

Согласно исследованию PayPal и Data Insight, именно электронные кошельки являются самым быстрорастущим способом платежей среди пользователей интернета от 18 до 64 лет.

В 2016 году прирост в этой категории составил 42%. Также россияне активно используют p2p-платежи (переводы между владельцами пластиковых карт). По оценкам экспертов, 75% пользователей в течение года совершали разовые переводы родственникам или оплачивали товар или услугу частному лицу.

Стоит заметить, что значительную часть средств из электронных кошельков и привязанным к ним картам россияне тратят в соцсетях. Согласно исследованию «Яндекс.Денег», за первое полугодие 2017 россияне потратили на развлечения и общение в соцсетях на 23% больше, чем за аналогичный период в 2016 году.

Люди платят на таких сервисах, как «ВКонтакте», «», «Мой Мир». В соцсетях траты приходятся на стикеры, смайлики, оценки. Пользователи оплачивают игры, платят за премиум-аккаунты, попадание в топ-рейтингов, режим «невидимый» и возможность посмотреть тех, кто посетил профиль.

Интересно, что на юге страны средний платеж в это сфере в последнее время вырос на 30%, а на Дальнем востоке упал примерно на 25%.

А вот оплата товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах чаще всего производится с помощью предоплаченных карт в системе PayPal. К специально созданному счету прикрепляется дебетовая или кредитная карта ее обладателя. Транзакции можно совершать по всему миру, причем система идентифицирует адресата с помощью электронной почты.

Недостаток этой системы – комиссии, которые оплачивает одна или другая сторона операции за конвертацию валюты, проценты от перевода в другую страну и небольшую сумму за проведенную операцию.

5. Мобильныеплатежи

Совершить платеж можно и со счета абонента мобильного оператора – этот способ оплаты набирает популярность, так как для него ни нужны ни карты, ни терминалы, ни дополнительные аккаунты. По наши оценкм, к мобильной коммерции в России обращаются 5 млн человек.

В мировом масштабе темпы роста мобильных платежей равны 90–100% в год (по данным AC&M Consulting). Счет на мобильном телефоне используют в качестве оплаты услуг суммой не выше 400 рублей, в основном, в социальных сетях.

Микротранзакции удобно совершать и при оплате парковок или в онлайн-кинотеатрах. Аудитория покупателей, использующих для оплаты мобильный телефон, составляет около 16% таких онлайн-продаж.

Развитие мобильных технологий может привести к интеграции платежных систем в мессенджеры и соцсети (Telegram, WhatsApp, Viber). Однако для по-настоящему массового развития безналичных способов оплаты важно создавать условия для развития этих видов платежей, в том числе на уровне социальных просветительских проектов.

Еще один важный фактор на пути к прогрессу в этой области – это отсутствие препятствий со стороны государства – например, таких, как угрозы запретить популярные мессенджеры.

Материалы по теме:

«Когда мама узнала, сколько я зарабатываю, она сказала: “Брось эту работу, вас посадят!”» – Михаил Фридман о первых деньгах, принципах и семье

Продуктивность и человеческий капитал: почему Билл Гейтс значительно богаче вас?

Зарплата в криптовалюте: реальные истории из России

Как объяснить бабушке, что такое криптовалюта?

24 города с самой высокой зарплатой в мире

В нашем Instagram @rusbase сегодня есть на что посмотреть! Подписаться

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/populyarnye-platezhi/

Минусы бесконтактной карты

Бесконтактная оплата покупок в России стала в 2 раза популярнее

Еще совсем недавно совершение покупок с использованием карты было  в диковинку, а вот сейчас оплатой картой без прикасания к терминалу, оплатой с телефона, часов, браслетов уже сложно кого-то удивить. Технологический прогресс не стоит на месте, а индустрия платежей предлагает все новые способы, чтобы расплачиваться за покупки.

Бесконтактные способы оплаты покупок существуют уже более 10 лет, но популярными становятся лишь сейчас. Они позволяют расплачиваться картой или мобильным устройством, не касаясь платежного терминала. Оплата таким способом проходит за доли секунды, а передавать свою карту и показывать ее платежные данные не нужно никому.

Первые способы появились в начале 2000-х гг. Инициаторами стали платежные системы Visa и Mastercard. Они внедрили технологии PayWave и PayPass. В России бесконтактная технология стала более-менее известна с 2008 г. В 2013 г. универсиада в столице Татарстана – Казани – способствовала распространению бесконтактных устройств.

Карты с функцией Pay Pass стали пропуском на спортивные мероприятия, объекты, проездным. Купленные билеты прописывались в системе, бумажки уже не нужно было.

  В 2014 году фестиваль музыки Alfa Future People заставил более 30 тысяч посетителей пользоваться брелками, браслетами с бесконтактной функцией оплаты, и вся зона праздника стала зоной «без наличности».

Сейчас терминалы с бесконтактной оплатой встречаются почти везде, включая общественный транспорт и метро.

Что такое бесконтактный способ оплаты?

Это возможность оплатить покупку без прямого использования карты – достаточно поднести пластик к терминалу, и нужная сумма спишется со счета.

Бесконтактным способом можно оплачивать не только с карты, но и со смартфона, браслета, часов и проч. В основу этого заложена технология NFC. Она довольно проста и одновременно надежна.

Чипы с NFC гарантируют сохранение данных и быстрый обмен информацией со считывающими устройствами, и самое важное, что их можно вставить в любое устройство.

Многие банки выпускают карточки с бесконтактным чипом, и с каждым годом их становится все больше и больше. Это связано с востребованностью таких продуктов среди клиентов и распространенностью платежных терминалов.

Преимуществами карт с функцией бесконтактной оплаты являются:

  • Удобство использования.
  • Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.
  • При покупке до 1 т.р. не нужно подписывать чеки и вводить ПИН-код.
  • Высокая скорость оплаты – достаточно приложить карту к терминалу, чтобы сделать покупку. Взломать карту или считать данные мошенникам в таком случае очень сложно.
  • Нет задвоенных операций – после совершения покупки терминал отключается и издает звуковой сигнал.
  • Можно использовать во многих местах: магазинах, метро, общественном транспорте.
  • При привязке к мобильному гаджету с опцией NFC, карту можно вообще не использовать.

Карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты можно найти в: Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф, Юникредитбанке, Русский Стандарт, Ситибанк и проч.

Как оплатить бесконтактной карточкой?

  • На терминале должна быть соответствующая запись: Visa Pay Wave или MC Pay Pass и значок.
  • Продавец вводит сумму в терминале.
  • Покупатель сверяет сумму и подносит карту к терминалу на расстоянии не менее 4 см. Если сумма до 1 т.р.

    , то вводить ПИН-код не нужно, также не нужно отдавать карту продавцу или вставлять ее в терминал. Если сумма больше, то нужно вводить ПИН-код. Максимальный лимит для оплаты зависит от банка и самостоятельных настроек (некоторые банки, например, Тинькофф, позволяют устанавливать ежедневные лимит на расходные операции).

  • При оплате терминал издает звуковой сигнал и отключается. Задвоения здесь быть не может, т.к. продавцу для этого нужно заново вводить сумму.
  • Покупка совершена. При желании можно взять чек.

Маркетологи считают, что бесконтактный метод оплаты значительно разгрузил очереди на кассах торговых точек, ведь для оплаты не нужно считать деньги, проверять сдачу – пара секунд и оплата закончена.

В России пока даже молодые люди предпочитают оплачивать наличными деньгами или стандартными картами, но статистика показывает, что количество покупателей с бесконтактными картами растет с каждым годом. Новые платежные возможности имеют большое будущее, и новое поколение уже не будет представлять, что такое наличность и чиповые карты.

Минусы бесконтактных карт

Вместе с технологиями развиваются и умения мошенников, которые используют различные схемы для списания денег. Мобильные терминалы могут списывать деньги с карты до 1 т.р. без введения пин-кода на расстоянии 10 см.

В переполненном метро мошеннику достаточно пройтись по вагону и собрать деньги.

Разработчики уверены, что технически это невозможно и не выгодно для мошенников (суммы списания слишком малы, а риски большие), но очередные выставки достижений хакеров пока убеждают в том, что это все так и происходит.

Источник: https://investor100.ru/minusy-beskontaktnoj-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.