+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Содержание

Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка вместо кредитной карты

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Карты рассрочки появились на российском рынке не так давно.

Первопроходцем был «Киви Банк», запустивший карту «Совесть» в конце 2016, потом появилась «Халва» от «Совкомбанка», позже карта рассрочки от «Хоум Кредит».

В конце 2017 «Кредит Европа Банк» попробовал реализовать покупку в рассрочку по своим обычным кредитным картам в качестве дополнительной опции.

Основной идеей таких карт является выгодность рассрочки для всех участников процесса. Магазин-партнер получает увеличение оборота, банк — вознаграждение от партнера за привлечение клиентов, а клиент – возможность купить товар в рассрочку без переплат.

Каждая кредитная организация подошла к реализации своего проекта карты рассрочки по-своему.

Кто-то сделал ставку на агрессивную рекламу и развитие функционала дебетовой карты на базе своей карты рассрочки, кто-то завлекает клиентов постоянными акциями с увеличенными сроками рассрочки и кэшбэком, у кого-то основным преимуществом является возможность расплатиться картой рассрочки в любых магазинах.

В погоню за этот сегмент рынка бросился игрок-тяжеловес, АО «Альфа-Банк», занимающий 6-е место по размеру активов нетто по России, начав активно пиарить свою карту рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ.

Вот как выглядит реклама карточки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» от «Альфа-Банка»:

1 Бесплатный выпуск и обслуживание

Плата за выпуск и обслуживание чипованной карты рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» с технологией бесконтактных платежей PayPass не взимается. Карточка может быть как именной, так и неименной. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.

А вот за перевыпуск по любой причине по инициативе клиента придётся раскошелиться на 500 руб.:

2 География присутствия банка

«Альфа-Банк» – это крупнейший частный банк в РФ с множеством отделений по стране, а также широкой банкоматной сетью. К тому же данная кредитная организация имеет своих представителей в различных магазинах и торговых центрах.

3 Возможность использования карты для обычной покупки в кредит

Данный пункт, скорее, является достоинством для банка, чем для клиента, но нельзя не отметить весьма хитрую задумку создателей этой карточки для продвижения нового продукта.

Дело в том, что карту «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно использовать не только как карту рассрочки, но и для оформления обычного потребительского кредита. Данная возможность прописана в документах как «Кредит на товар» (рассрочка фигурирует как «Кредит на операции»).

Процентная ставка по кредиту на товар стандартная для обычных необеспеченных потребкредитов в «Альфе» (до 63,5% процентов):

Задолженность по такому кредиту погашается равными платежами, беспроцентный период не предусмотрен:

Суть данной опции заключается в том, что, когда человек хочет взять потребительский кредит под процент на какой-нибудь товар в обычном магазине, ему параллельно оформляют карту «ВМЕСТО ДЕНЕГ». Клиент возражать не станет, поскольку карта бесплатна и с её помощью действительно удобно гасить кредит, в том числе и досрочно.

В итоге, «Альфа» получает целевого клиента, который привык покупать в кредит, платя банку проценты, и особо не переживает из-за отсутствия кэшбэка за покупки. И тут его вполне можно начать обрабатывать различными рекламными сообщениями о возможности использования уже имеющейся у него карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» для покупок в длительную беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах.

4 Беспроцентная рассрочка на операции до 24 месяцев

С помощью карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» можно купить товары в беспроцентную рассрочку не только в магазинах-партнерах (как по картам «Совесть» и «Халва»), но и в любых других магазинах (как по карте рассрочки от «Хоум Кредит»).

Стоимость каждой покупки делится на количество месяцев рассрочки. Дата ежемесячного платежа соответствует дню заключения договора на карту.

Если от даты покупки до ближайшей даты платежа месяц и более, то ежемесячный платеж нужно внести как раз до неё.

Если от даты покупки до ближайшей даты погашения меньше месяца, то первый платеж по рассрочке нужно внести к следующей дате платежа после ближайшей:

Стоит отметить, что в официальных документах есть путаница с интервалами рассрочки. Так в Общих условиях Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» от 05.03.

2018 в описании платежного периода упоминается календарный месяц, в описании периода рассрочки почему-то фиксируется срок 31 календарный день, а на сайте написано, что первый платеж не может списаться раньше, чем через 30 дней.

На картинке от даты покупки телефона до ближайшей даты платежа 32 дня, значит, первый платеж нужно внести уже до ближайшей даты платежа, т.е. до 5 апреля (включительно). А вот покупка продуктов была 10 апреля, и до ближайшей даты платежа (5 мая) меньше 30 дней, значит, первый платеж нужно внести до следующей даты платежа, т.е. до 5 июня.

В общем, если покупка совершается в дату платежа или на следующий день, то рассрочка получается самой короткой:

Если ближайшая дата платежа выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день:

В любом случае, в бесплатном мобильном приложении будут все необходимые даты и суммы:

Если есть желание, то задолженность по рассрочке (кредиту на операции) можно погасить и досрочно, при этом сначала гасятся покупки с наименьшим периодом рассрочки (что вполне логично):

Стандартная рассрочка за покупки по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» не в магазинах-партнерах заявлена всего в 1 месяц, правда, фактически этот месяц рассрочки означает период от 30 до 60 дней, в зависимости от даты покупки.

Источник: http://hranidengi.ru/karta-rassrochki-vmesto-deneg-ot-alfa-banka/

POS кредитование в торговых точках — что это

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Многие граждане задаются вопросом: POS кредитование — что это? Ведь данное понятие в банковской структуре встречается крайне редко, и люди даже понятия не имеют – что это может значить.

Что такое POS кредит

POS кредитование изначально в Российской Федерации называлось товарным займом. Часто такой вид кредитования можно встретить в различных торговых центрах, магазинах, автосалонах. Это некие кредитные точки, где оформляют обязательства по скоринг–процессу. Как правило, только по одному или двум документам.

Кредиты в магазине позволяют быстро купить то, на что не хватает денег

Это заимствованные денежные средства на покупку определенного товара, оформляемые на территории продавца. Понятие переводится с англ. языка, как  точка продажи. Именно это и позволяет человеку внести ясность в данное понятие.

В отличие от кредита денежные средства человек не может получить на руки. Все расчеты происходят между банком и продавцом в безналичном порядке.

А вот затем клиент выплачивает необходимую сумму банковскому учреждению. По сути, это все тот же кредит, который сопровождается быстрым решением по заявке и минимумом документации.

Особенности

Банковское учреждение изначально заключает соглашение с магазинами-партнерами кредитора. Это может быть:

  • автосалон;
  • мебельный магазин;
  • ювелирный;
  • салон сотовой связи;
  • иные продавцы, которые желают увеличить объем продаж.

В магазинах-партнерах всегда присутствует представитель кредитного учреждения, который совершает все операции по оформлению обязательств. В его функционал входит:

  • заполнение кредитного заявления;
  • внесение сведений в базу данных;
  • оформление сопутствующей документации при одобрении клиента.

Помимо этого, сотрудник консультирует по всем видам продуктов, оформляет страхование и продает дополнительные услуги.

Нередко случаются ситуации, когда банки заключают договора с соответствующими брокерами, которые будут представлять их интересы на территории партнера. Такое можно встретить в сети магазинов Эльдорадо.

Сотрудник работает сразу же с несколькими банками, предоставляя оптимальные предложения на финансовом рынке для клиента.

Брокер заинтересован в большом количестве проданных продуктов, так как от этого зависит его заработная плата. Поэтому, клиент также может выбрать выгодную программу и увеличить заработную плату финансовому брокеру. Кредитованием такого типа занимаются такие кредиторы, как:

  1. Ренессанс Кредит.
  2. Альфа банк.
  3. Сетелем банк.
  4. Восточный экспресс банк.
  5. Хоум Кредит энд Финанс банк.
  6. ОТП.
  7. Русфинанс банк.

Роль в продаже кредитных продуктов играет не только брокер, но и ценовой диапазон товара, консультанты, которые отвечают на вопросы касаемо характеристик конкретного приобретения.

POS кредиты оформляются быстро и прямо в магазине

Выдача

Если человек принимает решение по поводу приобретения товара в кредит, то он должен ознакомиться с основной процедурой кредитования:

  • клиент выбирает конкретный товар, который желает приобрести в кредит;
  • подходит к консультанту для выписки товарной накладной;
  • вместе с этим документом направляется к кредитному брокеру за оформлением займа;
  • предоставляет паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • при одобрении кредитора (не более получаса) покупатель подписывает кредитный договор и получает выбранную вещь;
  • кредитор оплачивает магазину стоимость проданного товара;
  • клиент оплачивает в соответствии с графиком платежей кредит.

Некоторые кредитные учреждения подразумевают получение товарного кредита только после внесения начального капитала. Часто это случается в автосалонах. Первоначальный взнос напрямую зависит от продуктовой линейки банка – 10% до 90% от стоимости. Некоторые кредиторы позволяют обойтись и без внесения начального капитала.

Банк может иметь ограничения по количеству единовременных приобретений, а также по минимальному и максимальному ценовому диапазону. Например, в Мвидео можно приобрести товары на сумму 3–250 тысяч рублей. Имеются определенные ограничения по возрастным рамкам, регистрации. Обо всем этом можно узнать у представителя кредитора.

Кредитные обязательства такого типа выдаются на срок до 3 лет. Стоимость за счет высокого риска повышается до 30–50% годовых.

Кредитный лимит также ограничен конкретными суммами исходя из внутренней политики банка.

В некоторых кредитных учреждениях присутствуют банковские продукты в виде рассрочки без переплаты. Это можно заметить в таких магазинах, как Эльдорадо или Мвидео.

Но этот кредит не предполагает беспроцентного оформления. Все равно он сопровождается небольшими процентами, о которых изначально не знает заемщик.

То есть скидка в процентах фактически повышается за счет стоимости самого продукта от партнера.

Несмотря на высокий процент, пос кредитование очень востребовано

Нюансы кредитования

Финансовый рынок, предлагающий Pos кредитования, становится все более популярным. Но в этом есть и негативная сторона. Недостатками такого продукта становятся:

  1. Процентная ставка гораздо выше, чем по потребительскому кредитованию. Некоторые кредитные учреждения несут высокие риски по непогашенным обязательствам, что вкладывается в расчетную стоимость продукта. Потенциального заемщика оценивают по особой системе, где имеется вся информация о нем. Процедура полностью автоматизирована и позволяет в короткие сроки получить обязательства.
  2. Стоит помнить, что кредитные сотрудники могут навязать расходные операции к сумме кредитования. Как правило, дополнительным продуктом становится страхование от несчастных случаев.
  3. Имеются определенные ограничения по кредитному лимиту.
  4. Все товары, которые приобрел потенциальный заемщик, выступают в качестве залогового имущества. Это совершается для минимизации рисков кредитора. Например, при непогашенной задолженности клиента, банк может изъять товар и реализовать его по рыночной стоимости. Часто встречается при автокредитовании;
  5. Всегда имеется возможность приобрести товар по высокой стоимости, даже если его никто не покупает. Такая тенденция имеется при кредитовании товаров;
  6. Возможность приобретения сейчас не позволяет клиенту хорошо подумать над действием. В связи с чем клиенты приобретают кредиты по высокой стоимости.

Информацию по кредитным продуктам и товарам, подлежащим кредитованию, можно узнать у консультанта

Кредитование по интернету

Реализация товаров и услуг посредством интернета – популярная тенденция. И ежегодно развивается кредитование в онлайн-режиме и также по скоринг–системе. Ранее это было возможным только для определенных граждан. Сейчас кредит выдается практически всем, кто умеет пользоваться интернетом.

Ранее купить товар через интернет можно было только при оплате наложенным платежом на Почте России. Сейчас доступно приобретение за счет кредита уже в интернете. Для этого необходимо  нажать на соответствующую кнопку покупки при помощи займа. А уже дальше система автоматически оформляет заявку на получение при помощи введенных персональных данных.

Уже через 10 минут приходит решение по кредитной заявке. При одобрении клиент получает товар, а затем возвращает деньги в соответствии с графиком платежей. При доставке товара клиент подписывает договор заимствования.

Кредитование юридических лиц

Pos кредит для юр.лиц , как правило, отсутствует. Но имеется определенный вид такого кредита, как овердрафт для юридических лиц. Происходит он несколько по иной системе. Юридические лица вправе рассчитывать на использование такого вида продукта, как овердрафт по определенному счету в кредитной организации. И именно с него они вправе оплатить покупку.

Если счета нет или на нем недостаточно денежных средств, то банковская организация автоматически выдает кредит такому клиенту.

Воспользоваться предложением могут как компании, так и индивидуальные предприниматели. Для получения денежной ссуды не нужно посещать кредитное учреждение или обращаться в отделение.

Достаточно просто предоставить платежный инструмент, и денежные средства списываются автоматически.

Такой вид кредитования отличается по использованию физических и юридических лиц. Для последних открывается счет заблаговременно, сумма при этом рассчитывается индивидуально.

Для юридических лиц предусмотрены особые условия кредитования

Преимущества

Преимуществом такого заимствования стоит отметить время получения займа. Процесс происходит практически моментально и достигается за счет скоринга. Все действия происходят на территории магазина, и клиенту не нужно идти в отделение за получением денежных средств.

Не нужно предоставлять дополнительно документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Как правило, требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве него может выступать:

  • водительское удостоверение;
  • пенсионный билет;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Иными преимуществами становятся:

  • скорость приобретения необходимой услуги или товара;
  • расширение базы клиентов для банка. Помимо такого вида кредитования, клиенту предлагается оформить кредитную карту с определенным лимитом. Это повышает доход кредитора;
  • магазин также получает ряд преимуществ. Например, профит или скидку. Именно благодаря этим показателям увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем. Благодаря этому имеется возможность продажи как можно большему количеству клиентов.

Любое финансовое учреждение имеет в своей продуктовой линейке несколько таких видов продуктов. Также имеет ряд сетевого партнерства. Как правило, предоставляются специализированные места, где возможна покупка товара в кредит. Первым кредитором, кто предоставил пос кредит стал Русский Стандарт.

Из ранее представленной информации понятно, что pos кредиты — это товарный займ.

Оформляется он по скоринг системе, что позволяет в короткие сроки клиенту получить необходимый товар и оплачивать ежемесячный платеж в соответствии с предоставленным графиком. Для оформления потребуется минимум документов.

Достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Также стоит уточнить условия кредитования до подписания кредитного договора.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/pos-kreditovanie-v-torgovyh-tochkah-chto-eto.html

Банки не теряют аппетит к кредитованию в магазинах после ухода Альфа-банка из POS

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Альфа-банк объявил, что уходит из сегмента POS-кредитования и завершает свою работу в нем после 2018 года. Причиной стало стремление банка сконцентрироваться на других розничных сегментах банковского дела. Другие банки, впрочем, не намерены покидать этот рынок, и после ухода сильного конкурента намерены нарастить свои доли в сегменте.

О том как устроена выдача кредитов в торговых точках, с какими трудностями сталкиваются банки при ведении этого бизнеса и почему такие кредиты перестают быть актуальными, рассказали  эксперты и представители банков.

POS-кредитование (от английского Point of sale) — разновидность розничного бизнеса банка, которая подразумевает выдачу займов на товары в торговых точках. Как правило, такие кредиты выдаются по большим процентным ставкам, но в тоже время банк принимает решение по ним быстрее.

Шопинг был, есть и будет, а значит POS-кредитование будет востребовано, считает Александр Антоненко — зампред правления банка «Хоум кредит», одного из лидеров в этом сегменте. Например, доля кредитования дорогих смартфонов достигает 45%, что говорит об интересе клиентов, уверен банкир.

Поэтому, по мнению Антоненко, основная проблема рынка заключается в стоимости привлечения новых клиентов, а не в том, что на рынке для банков нет перспектив.

Решение Альфа-банка уйти с рынка даст сигнал розничным сетям о том, что надо «работать над стоимостью выдачи и снизить комиссии», считает зампред правления. Однако и без участия Альфа-банка, POS-кредитование – очень конкурентный сегмент, считает старший вице-президент банка «Ренессанс кредит» Сергей Васильев.

В свою очередь, ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина рассказывает, что кредитование в торговых точках для банков – прибыльное занятие из-за достаточно высоких ставок и дополнительных продаж в виде страховок, однако затраты на организацию такого бизнеса могут быть выше, чем в офисах.

«Это организация и техническая поддержка отдельного рабочего места, оплата труда сотрудника, который фактически занят только продажей одного продукта и не участвует в развитии других направлений», — перечислила эксперт дополнительные расходы банков.

Лакомый pos-очек

В целом опрошенные банки, занимающие лидирующие позиции в сегменте, не планируют сбавлять обороты. Так, «Хоум кредит» намерен и дальше развивать этот рынок, «внедряя брокерские решения, совместные программы с производителями, кредитные карты рассрочки и кредитование в интернет-магазинах», сообщил зампред правления этого банка Александр Антоненко.

Большие перспективы на рынке видит и банк «Русский стандарт», нарастивший в полтора раза объем целевых кредитов на приобретение товаров и услуг по итогам третьего квартала этого года. «Почта Банк», как следует из сообщения кредитной организации, планирует в 2019 году увеличить долю на рынке до 15% — в основном за счет партнерства с салонами сотовой связи.

Однако эксперты не уверены, что этот сегмент будет актуальным и дальше для потребителя, хотя рынок в этом году показывает рост – так считает Щурихина из «Эксперт РА».

«Набирает популярность использование кредитных карт, в частности, карт рассрочки, которые позволяют покупателю сразу приобрести понравившийся товар, не тратя время на оформление кредита и ожидание одобрения в точке продаж», — отмечает эксперт.

По мнению председателя правления НП «Национальный платежный совет» Алмы Обаевой, кредитки и карты рассрочки могли «убить» у Альфа-банка POS-бизнес.

Кроме популярности кредитных карт в качестве возможных причин отказа Альфа-банка от таких кредитов она назвала снижение доходности POS-кредитования в целом и предположила, что такие кредиты могли иметь большую долю в объеме просроченных кредитов в портфеле банка.

Портрет клиента

По данным банка «Русский стандарт», рассрочка сейчас — самый интересный продукт, на него приходится 70% выдач в сегменте. Причина кроется в том, что клиенты, зная, что у них есть рассрочки, готовы позволить себе потратить больше, указывают в банке.

Так, средняя сумма покупки в рассрочку в магазинах техники в 2018 году составила чуть больше 43 тысяч рублей, в то время как средняя сумма кредита в этом сегменте – 27,3 тысячи рублей.

Интересно, что женщины в текущем году стали делать покупки в кредит еще чаще, отметили в банке. Если в первом полугодии на них приходилось 57% займов, то по итогам трех кварталов – уже 59%, а на мужчин – 41%. Наиболее часто встречающийся возраст заемщика – 31 год.

Источник: Прайм

Источник: https://unikassa.ru/banki-ne-teryayut-appetit-k-kreditovaniyu-v-magazinah-posle-uhoda-alfa-banka-iz-pos.html

Обзор партнеров программы Вместо Денег от Альфа Банка

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Карта рассрочки “Вместо денег” от Альфа-Банка предназначена для совершения покупок без переплаты. Она представляет собой обыкновенную кредитку с увеличенным льготным периодом.

Отличительной её особенностью является невозможность получения наличных денег. Расплатится ей можно только в магазинах, являющихся партнёрами Альфа-Банка.

Какие магазины являются партнёрами карты “Вместо денег”? – Об этом и будет рассказано в данном материале.

Условия предоставления рассрочки

Приобрести понравившийся товар можно сразу же. Для этого не требуется заполнения и предоставления большого количества документов.

Магазины-партнёры карты “Вместо денег” предоставляют рассрочку оплаты, сроком от четырёх месяцев до года.

Достаточно просто оплатить понравившуюся покупку и вносить её стоимость на карту равными, ежемесячными платежами. Первый платёж осуществляется через месяц после совершения покупки.

Важно: вносить платежи необходимо своевременно. За просрочку предусматривается штраф в размере 500 рублей и увеличение процентной ставки до 36,9% годовых.

В каких магазинах можно рассчитаться картой рассрочки

Альфа-Банк сотрудничает со многими торговыми точками, реализующими различные категории товаров:

  1. Продукты питания;
  2. Цифровая электроника;
  3. Ювелирные украшения;
  4. Одежда и обувь;
  5. Туристические путёвки.

Каждый из магазинов-партнёров Альфа-Банка предлагает свои условия предоставления рассрочки. Минимальный её период составляет 4 месяца. Максимальный – два года.Список партнёров карты “Вместо денег” от Альфа-Банка, предоставляющих рассрочку на 4 месяца, выглядит следующим образом:

  1. Эльдорадо – бытовая электроника;
  2. М- – цифровая и техника для дома;
  3. Ситилинк – бытовые и цифровые приборы;
  4. Технопарк – цифровая и бытовая техника;
  5. Ника – сеть магазинов часов премиум-класса;
  6. Kari – обувь для всей семьи;
  7. Lamoda – одежда и обувь;
  8. Автомаг – запчасти и аксессуары для автомобилей;
  9. Simple – напитки и посуда премиум-класса;
  10. Paolo Conte – одежда и обувь;
  11. Снежная королева – меховая и кожаная одежда;
  12. Ноу-Хау – сотовые телефоны и планшеты;
  13. Consul – матрасы и другие товары для сна;
  14. PANDORA – ювелирный магазин;
  15. MrDom – товары для дома;
  16. Цвет диванов – мебель;
  17. Перекрёсток – продукты питания;
  18. Амстел Тревел – путешествия;
  19. METRO cash&carry – продукты питания.

Обратившись в эти магазины, можно приобрести необходимый товар, а рассчитаться за него – в течение 4 месяцев со дня совершения покупки.

Товары, которые можно приобрести в рассрочку, сроком до одного года и более

Не все магазины – партнёры карты “Вместо денег” от Альфа-Банк предоставляют кратковременную рассрочку. Некоторые торговые точки предлагают оплатить товар в течение полугода и более с момента совершения покупки:

  • ivi – сервис просмотра фильмов и сериалов;
  • Gromko.pro – магазин музыкальных инструментов и осветительных приборов;
  • BORK – элитная бытовая техника.
  • В этих торговых точках рассрочка на приобретение товаров предоставляется на 6 месяцев.
  • Юлайм – компания предоставляет повседневные услуги. Оплатить их частями возможно только на сайте компании, либо в мобильном приложении;
  • НЭП – сервис страхования;
  • Маркетплейс Goods – объединённая платформа ведущих интернет магазинов России;
  • Frendi – сервис онлайн покупок, позволяющий получать различные скидки и бонусы;
  • Гранд-Флора – компания оказывает услуги по доставке цветов;
  • Instamart – доставка еды из ведущих супермаркетов;
  • Biglion – сервис по предоставлению скидок во время совершения онлайн покупок.

Эти компании предоставляют отсрочку окончательного расчёта за товары и услуги сроком на 7 месяцев.

  • OneTwoTrip – сервис организации путешествий. Используя его, можно бронировать отели и оплачивать билеты на авиа и ЖД транспорт. Рассрочка предоставляется на период в 8 месяцев.
  • Adidas – одежда, обувь и товары для спорта;
  • Велошоп – продажа велосипедов и сопутствующих аксессуаров;
  • Reebok – одежда и обувь для занятий спортом и путешествий;
  • TEZ TOUR – туристическая компания, реализующая путёвки во все страны мира;
  • Фото Почта – изготовление и доставка сувениров с нанесением на них личных фотографий заказчика.

В этих организациях можно приобрести товары и услуги с рассрочкой до 10 месяцев.

  • Альфа Страхование онлайн – компания предлагает услуги по оформлению страховых полисов на все случаи жизни;
  • Теледоктор24 – сервис оказывает информационные услуги по медицине премиум-класса;
  • Русский Авто-Мото клуб – воспользовавшись услугами этой компании, можно получить помощь во время непредвиденных ситуаций на дороге.
  • Данные организации увеличивают расчётный период за реализованные товары или услуги сроком до полутора лет.

Лидером по предоставлению рассрочки по карте “Вместо денег” является компания Мегафон.

Оплатить покупки, совершённые в ней при помощи карты рассрочки от Альфа-Банка можно в течение двух лет. Список магазинов-партнёров карты “Вместо Денег” от Альфа Банка постоянно расширяется. Отслеживать обновление списка торговых точек, принимающих к оплате карту “Вместо денег” можно на официальной странице финансовой компании.

Источник: https://9creditov.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/obzor-partnerov-programmy-vmesto-deneg-ot-alfa-banka

Покупка товара в кредит: как банки и магазины хитрят с покупателями?

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Большинство магазинов, которые реализуют дорогостоящие товары, предлагают покупателям оформления кредитов на месте. Купить товар в кредит можно в магазинах бытовой техники, мебели, дорогой одежды, слонах связи и многих других.

Для покупателей это кажется удобной услугой, он прямо на месте может заключить кредитный договор и забрать желаемый товар, заплатив в кассу магазина первый взнос. Да, это удобно, но при этом следует быть крайне бдительным. В этой сфере часто можно встретиться с обманом, как со стороны представителя банка, так и со стороны продавцов магазина.

Читаем товарную выписку

Продажа товаров в кредит всегда начинается с того, что продавец-консультант помогает покупателю определиться с товаром, подобрать сопутствующие аксессуары и дополнительные услуги. После этого продавец составляет выписку и передает ее сотруднику банка. В выписке указывается весь перечень товаров и услуг, которые покупает гражданин.

Часто продавцы лично передают представителям банка этот документ, что должна вас насторожить. Покупатель обязательно должен увидеть выписку, по которой будет формироваться заявка на кредит. Порой там можно обнаружить много чего интересного.

Продавец заинтересован продать как можно больше, особенно в части дополнительных услуг. Это дополнительные услуги, страхование товара и тому подобное. Покупатели часто отказываются от этого, но продавцу нужно продать как можно больше дополнительных услуг, поэтому он просто может включить их в выписку по умолчанию.

Покупатель может и не понять, что сумма его кредита увеличена, эта выписка не входит в комплект документов заемщика после оформления кредитов. В магазинах таким образом могут включаться в выписки и товары, по которым выявлена недостача в магазине. Так продавцы списывают их на тех, кто желает купить товар в кредит, а покупатели об этом и не узнают.

Нужна ли вам страховка?

Представитель банка заинтересован в том, чтобы большая часть кредитных договоров была заключена с применением страхования. Речь о страховании жизни заемщика, его дееспособности, есть также страховка от потери работы.

Если сотрудник банка заключит, например, 95% и выше договоров со страховкой, он получит премию. Именно поэтому заемщик сталкиваются с тем, что им настоятельно советуют воспользоваться данной дополнительной услугой.

Чаще всего покупателей даже не спрашивают нужна им страховка или нет, менеджер просто по умолчанию оформляет кредит с ее наличием. А это делает кредит значительно дороже, страховая премия может составлять 10-20% от суммы кредита, а то и выше.

Если вы не хотите получить договор в включенной в него страховкой, еще при начале оформления скажите об этом представителю банка. Если вы обнаружите заявление на страхование после оформления, то отказаться от него можно будет только путем аннулирования кредитного договора. То есть вам придется отказаться от уже одобренного кредита.

Псевдо рассрочки

Будет неверно говорить о том, что магазины обманывают покупателей, предлагая им рассрочки. Это действительно может быть правдой. Такие акции – совместное предложение банков и магазинов, обычно они проводятся в предпраздничные дни или в период спада продаж.

Но бывают и ненастоящие рассрочки. Если вы увидели предложение о рассрочке и желаете оформить кредит на покупку товара, не поленитесь сравнить цены с другими магазинами. Благо, что сейчас почти у всех имеются телефоны с выходом в интернет, можно просто выйти в сеть и посмотреть цены на том же Яндекс Маркете.

Ненастоящая рассрочка – это завышение центы товара с последующем объявлении о рассрочке. Согласно кредитному договору вы не переплатите, но по факту товар обойдется вам дороже, чем в соседнем магазине.

Ненастоящие подарки от банка

После оформления кредита представитель банка с торжественным видом может вам выдать какой-то подарок. Часто это какая-то финансовая услуга. Например, защита ключей или документов.

Если это ключ, то вам дает брелок, на котором есть надпись типа “Позвоните по этому номеру и верните за вознаграждение”.

Нашедший звонит, получает премию, а владелец ключей получает их обратно целыми и невредимыми.

Вроде как да, удобная услуга, только вот в большинстве случаев это совсем не подарок, стоимость этой услуги включена представителем банка в сумму кредита. Подтверждение этому вы найдете в кредитном договоре, сопоставив сумму, ушедшую в кредит, и стоимость товара. Таким образом вам могут подсунуть разные дополнительные сервисы, которые вы по факту оплатите, но они вам совершенно не нужны.

Вам одобрили, но только на большой срок

Кредит на приобретение товаров не является дешевым, но и по сумме выдачи он небольшой, поэтому заемщик стараются оформить его на как можно меньший срок. Но банку выгодно заключить договор на как можно больший срок, чтобы получить от заемщика побольше процентов.

Представитель банка также получает бонусы за кредиты, оформленные на долгий срок, отсюда покупателям часто врут, что кредит одобрен, но только на большой срок. Например, вы хотели взять его только на 6 месяцев, а вам говорят, что одобрили на 24.

Категорически отказывайтесь от такого предложения, если не желаете переплачивать и бегать потом с досрочным погашением. Если представитель банка также будет категоричен, просто подайте заявку в другой банк. Благо, что в магазинах обычно работает по 2-3 банка и больше.

Источник: http://wowzaim.ru/pokupka-tovara-v-kredit-kak-banki-i-magaziny-hitryat-s-pokupatelyami

Кредит в ОТП Банке на покупку товара

Альфа-банк перестанет выдавать кредиты на покупку товаров в торговых точках

Каждый человек однажды сталкивался с ситуацией, когда хочется приобрести дорогую вещь, а денег не хватает. Или, например, ломается бытовая техника, и ее нужно срочно заменить. Самым простым и доступным решением является экспресс-заем, оформляемый прямо в торговой точке. Крупные сети и небольшие магазины предоставляют товарный кредит в ОТП Банке, рассмотрим его условия подробнее.

Суть товарного займа

К примеру, клиент хочет купить фотоаппарат в подарок своей жене, но денег на хорошую аппаратуру у него не хватает. В его случае можно обратиться непосредственно в банк и оформить потребительскую ссуду там.

На получение кредита уйдет несколько дней, ведь нужно подать заявку, дождаться решения, и только потом получить денежные средства. Но день рождения уже завтра, вопрос нужно решать быстро.

Если сам магазин электроники не предоставляет услугу рассрочки, можно обратиться за быстрым займом в ОТП банк.

POS-кредитование — это кредит на покупку товара, который выдается в торговой точке. Чтобы магазин имел право оформлять быструю ссуду, ему нужно заключить соглашение с банком-партнером.

Важно! Рассмотрение таких заявок происходит по ускоренной системе. Клиенту не нужно предоставлять документы о доходе и занятости, от него потребуется только паспорт.

На каких условиях оформляется?

Кредитование – основное направление работы ОТП банка. Выдача займа в торговых точках осуществляется давно, процесс хорошо отлажен. Придя в магазин, который сотрудничает с кредитной организацией, покупатель может выбрать любой товар и здесь же оформить на него заем. Условия для этого самые привлекательные:

  1. Сумма кредита – от 2 000 до 300 000 рублей.
  2. Первый взнос своими средствами может быть любым – до 99% от стоимости товара, или вовсе отсутствовать.
  3. Период кредитных выплат – от 3 месяцев до 3 лет.
  4. Можно выбрать удобную дату платежа, например, через пару дней после получения зарплаты.
  5. Конкурентная процентная ставка.
  6. Погашение кредита происходит через торговые точки или через онлайн-сервисы ОТП банка.

Важно! Если возникли вопросы, связанные с получением займа на покупку товара, можно задать их специалисту горячей линии. Телефон поддержки клиентов работает в круглосуточном режиме и всегда доступен.

В какие торговые точки обращаться?

На сегодня ОТП банк имеет действующие соглашения с несколькими десятками крупных организаций. Покупатели этих торговых сетей могут оформить заем прямо на месте и купить понравившийся товар, даже если не хватает собственных денег. К партнерам ОТП банка относятся крупные магазины разных направлений:

  • сети электроники: DNS, «М.видео», «Ситилинк», RBT.ru;
  • салоны связи: «Связной», «Евросеть», «Билайн», «Мегафон»;
  • магазины одежды: «Снежная королева», «Алеф»;
  • ювелирные салоны: Московский ювелирный завод», «Адамас»;
  • мебельные магазины: «Много мебели», Lazurit.

Перечисленные торговые сети имеют в своем ассортименте товары по высокой стоимости, в связи с этим всегда есть спрос на быстрое кредитование. Любая торговая точка может заключить с ОТП банком соглашение о предоставлении товарных кредитов.

Финансовая организация предлагает частным предпринимателям и крупным компаниям выгодные условия сотрудничества.

Возможность выдавать кредиты на месте поможет привлечь новых клиентов и улучшит обслуживание, в результате и банк, и магазин получат дополнительную прибыль.

Кто может приобрести заем?

Чаще всего ОТП банк выдает положительное решение по заявкам клиентов. Оформить заем можно быстро и без лишних документов. Отказ возможен только в том случае, если у потенциального заемщика плохая кредитная история, поддельный паспорт или есть большой заем на данный момент. Основные параметры, которым должен соответствовать получатель ссуды:

  • гражданство России;
  • наличие регистрации и проживание в регионе присутствия банка;
  • возрастная планка от 21 года до 69 лет.

Некоторые банки предоставляют кредиты клиентам, только что достигшим совершеннолетия. У ОТП банка требования немного строже, зато предельный возраст заемщика увеличен с 65 до 69 лет.

Когда заполняется онлайн заявка на оформление ссуды, можно указывать не только свою заработную плату, но и дополнительный доход, например, пенсию. Таким образом, даже клиенты пенсионного возраста могут без труда оформить заем.

Как оплачивать ежемесячные взносы?

Когда клиент подписывает договор займа, кредитный специалист выдает ему памятку погашения, в которой указаны реквизиты для перечисления.

Кроме этого, заемщик получает график платежей, в котором указан размер ежемесячного взноса. Ему предстоит в установленные сроки вносить на счет определенную суму для гашения долга.

Клиентам ОТП банка доступно полное досрочное погашение ссуды. Для этого необходимо совершить ряд действий.

  1. Узнать точную сумму остатка по кредиту, позвонив в колл-центр банка или подойдя в отделение. Размер платежа должен включать в себя основной долг, начисленные проценты. Чтобы узнать, где находиться ближайший офис ОТП банка, обратитесь к интернет-карте на его сайте.
  2. Перевести денежные средства удобным способом. Закрыть кредит нужно полностью, с точностью до копейки. Если на ссудном счете останется хотя бы небольшая сумма, заем не будет закрыт, а на остаток начислят проценты. Через месяц в дату платежа к ним прибавятся еще и штрафные санкции за просрочку.
  3. Списание денег проводится согласно графику платежей. Если средств на счету достаточно, банк закроет кредит и отправит клиенту уведомление об этом. От заемщика не требуется писать заявление и приходить в офис банка, все действия кредитор выполнит самостоятельно.

Следует заранее побеспокоиться, чтобы деньги для досрочного погашения кредита были на счету. Если средств будет недостаточно, операция не пройдет – ссуда не закроется. В этом случае придется повторить процедуру, она будет доступна только в следующую дату платежа.

Когда деньги успешно списаны, следует убедиться, что все обязательства перед банком действительно выполнены. Для этого можно позвонить по номеру горячей линии и назвать реквизиты своего кредитного договора.

Если ссуда погашена, следует подойти в отделение ОТП банка с паспортом и заказать подтверждающую справку.

Не стоит полагаться на слово банковского специалиста, факт закрытия кредита должен быть зафиксирован на официальном документе с печатью и подписью.

Если товар оказался некачественным?

Если клиент приобрел некачественный товар, согласно законодательству он может вернуть его или обменять. Для этого следует обратиться в магазин, где была произведена покупка. Сотрудник самостоятельно свяжется с банком и выяснит все подробности возможного аннулирования кредитного договора.

POS-кредитование позволяет быстро оформить заем, когда необходимо купить товар. ОТП банк предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки по товарным кредитам и удобные условия обслуживания. Решение банка будет известно через несколько минут, для этого нужно лишь отправить заявку через его официального партнера.

Источник: https://kreditec.ru/tovarnyy-kredit-otp/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.